Банковское дело (Тавасиев A.M., 2005)

Банковское дело

Базовые операции для клиентов

Глава 1. Коммерческий банк: основные характеристики
1.1. Банк как коммерческая кредитная организация
1.2. Место и роль банков в экономике Банковская деятельность
1.3. Базовые и другие услуги банков, оказываемые клиентам
1.4. Специализация банка(базовые услуги отдельно взятого банка)
1.5. Банковская система России: современное состояние и актуальные проблемы

Глава 2. Вкладные (депозитные) услуги банка
2.1. Необходимость и целесообразность хранения денег в банках
2.2. Виды банковских вкладов (депозитов)
2.3. Внесение денег во вклады (депозиты): основные условия и процедуры
2.4. Изъятие клиентом своего вклада (депозита)

Глава 3. Расчетно-платежные и кассовые услуги банка
3.1. Банковские платежи, способы их проведения
3.2. Кассовые услуги банка
3.3. Система безналичных платежей (национальная платежная система)
3.4. Формы и инструменты проведения безналичных платежей: основные условия и процедуры их применения

Глава 4. Кредитные услуги банка
4.1. Банковский кредит и его виды
4.2. Краткосрочные и среднесрочные кредиты: основные процедуры
4.3. Способы обеспечения возвратности кредитов
4.4. Инвестиционные кредиты: содержание и процедуры
4.5. О качестве кредитной деятельности банка

Глава 5. Выбор надежного банка
5.1. Надежность и устойчивость банка
5.2. Государственное регулирование надежной деятельности банков
5.3. Анализ банкакак потенциального партнера

Глава 6. Механизмы защиты интересов клиентов и кредиторов банков
6.1. Нормы права, призванные защищать клиентов и кредиторов
6.2. Принципы организации системы защиты договорной деятельности клиентов

Дополнительные операции для клиентов

Глава 1. Понятие и виды дополнительных операций (услуг) коммерческих банков
1.1. К понятию дополнительных банковских операций (услуг)
1.2. Общая классификация дополнительных операций банков
1.3. О нормативно-правовом регулировании проведения банками в России дополнительных операций

Раздел 1. Общие (специфические) операции банков

Глава 2. Лизинговые операции банков
2.1. Лизинговые отношения: основные характеристики
2.2. Нормативно-правовая база лизинговой деятельности
2.3. Этапы лизинговой операции и их основное содержание. Лизинговые платежи
2.4. Риски лизинговых операций и управление ими
2.5. Организационное обеспечение проведения банком лизинговых операций

Глава 3. Операции доверительного управления банками имуществом клиентов
3.1. Доверительное управление имуществом клиента банка: необходимость и сущность, виды управляемых клиентских активов
3.2. Нормативно-правовая база проведения банками операций доверительного управления
3.3. Организация управления доверенным имуществом клиентов. Общие фонды банковского управления и индивидуальное доверительное управление
3.4. Риски, связанные с доверительным управлением, и их регулирование
3.5. Стратегии банка в сфере доверительного управления
3.6. Организационное обеспечение банковских операций доверительного управления

Глава 4. Факторинговые и форфейтинговые операции в банковском бизнесе
4.1. Торгово-комиссионные операции банков, их разновидности и место в системе дополнительных операций
4.2. Законодательная база проведения банками факторинговых и форфейтинговых операций
4.3. Факторинг: сущность, виды, технологии проведения операции
4.4. Форфейтинг: сущность и схемы проведения операции

Глава 5. Электронные банковские услуги клиентам
5.1. Основные вцды банковских электронных услуг и нормативно-правовые основания их оказания
5.2. Банковские финансовые карты: виды и назначение
5.3. Технологии работы банков с финансовыми картами
5.4. Организация и реализация карточной программы: расходы и доходы
5.5. Политика и организационно технологическое обеспечение работы банков с финансовыми картами
5.6. Услуги дистанционного банковского обслуживания
5.7. Банковские услуги через Интернет
5.8. Управление рисками, связанными с электронными услугами

Глава 6. Операции банков с драгоценными металлами и драгоценными камнями
6.1. Виды операций банков с драгоценными металлами и драгоценными камнями
6.2. Нормативно-правовая база деятельности банков на рынке драгоценных металлов и драгоценных камней
6.3. Технологии проведения сделок с драгоценными металлами

Глава 7. Гарантии в практике банков
7.1. Банковская гарантия: природа, содержание, виды
7.2. Законодательная база банковской гарантии
7.3. Из практики применения банковских гарантий для клиентов

Глава 8. Консультационные услуги банков
8.1. Консультационные и информационные банковские услуги общего характера: необходимость и содержание
8.2. Консультационные банковские услуги специального характера: необходимость, содержание, условия
8.3. Организационное и информационное обеспечение консультационной деятельности банка

Глава 9. Услуги депозитного хранения ценностей клиентов
9.1. Банковские услуги хранения: содержание, условия и порядок оказания
9.2. Законодательная база оказания банками услуг хранения
9.3. Сделки с использованием банковских сейфов

Раздел 2. Вспомогательные и сопутствующие услуги банков

Глава 10. Вспомогательные услуги банков, их виды и содержание

Глава 11. Сопутствующие услуги в процессе кредитования клиентов
11.1. Структура услуг, сопутствующих кредитному обслуживанию клиентов
11.2. Открытие кредитной линии
11.3. Кредитование с овердрафтом
11.4. Организация синдиката банков-кредиторов

Глава 12. Сопутствующие услуги в процессе проведения валютных операций для клиентов
12.1. Структура услуг, сопутствующих валютному обслуживанию клиентов
12.2. Сопутствующие валютообменные услуги
12.3. Организация валютного днлинга для клиентов
12.4. Хеджирование валютных сделок клиентов

Глава 13. Сопутствующие услуги в процессе проведения фондовых операций для клиентов
13.1. Структура услуг, сопутствующих обслуживанию клиентов на рынке ценных бумаг
13.2. Депозитарные услуга банка
13.3. Кредитование ценными бумагами

Глава 14. Сопутствующие услуги в процессе расчетно-платежного обслуживания клиентов
14.1. Структура услуг, сопутствующих расчетно-платежному обслуживанию клиентов
14.2. Аккредитивные операции (услуги) банка
14.3. Инкассовые операции (услуги) банка
14.4. Поручительства в практике банков
14.5. Банк как расчетный (клиринговый) центр

Глава 15. Сопутствующие услуги при проведении кассовых операций
15.1. Структура услуг, сопутствующих кассовому обслуживанию клиентов
15.2. Операции инкассирования наличных денег и иных ценностей клиентов
15.3. Кассовое обслуживание подразделений другого банка
15.4. Специальные банковские переводы денег

Тавасиев A.M., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело. 2005.

Услуги, которые оказывают (производят) банки и принимают (потребляют) их клиенты, можно отнести к числу фундаментальных экономических ценностей современного общества. Без этих услуг хозяйственная жизнь общества немыслима, и она замирает, как только с оказанием/получением данных услуг происходят какие-либо сбои.

Понятно, что ценности (операции, услуги), производимые и предлагаемые банками своим клиентам, неравноценны, неравнозначны ни для той, ни для другой стороны. Поэтому существенным является совершенно практический вопрос о том, какие же операции (услуги) банков можно полагать базовыми - более важными или даже строго необходимыми для самих банков, для их клиентов, для экономики страны в целом? По сути это вопрос об экономической природе банков как хозяйственных институтов, об их «должном» месте и роли в общественной экономике и соответственно об отношении к ним со стороны как клиентов, так и общества в целом, государства, а также о понимании самими банкирами своей миссии в обществе.

Названный вопрос не относится к числу простых. Авторы высказывают и обосновывают свой ответ на него. Этому посвящены первые 4 главы пособия.

В указанном ответе следует обратить внимание на следующий методологически важный момент: по мнению авторов, понятие «базовые операции коммерческого банка (банков)» не остается неизменным, оно может и должно развиваться, а его реальная «начинка» может и должна отличаться в большей или меньшей мере, когда речь идет о банковских системах разных стран, о банковской системе данной страны на разных исторических этапах ее развития и даже об операциях отдельно взятых банков в рамках данной их системы в конкретный исторический момент.

С учетом этого, как полагают авторы настоящего пособия, для современной российской банковской практики к числу базовых банковских операций могут быть отнесены:

Исходя из этого в книге подробно рассматриваются:

Поскольку разные банки, отличающиеся друг от друга по множеству параметров, могут оказывать названные и иные услуги более или менее качественно и на разных условиях, постольку для любого клиента существенно важно» с каким именно банком (банками) лучше иметь дело, как при этом эффективно отстаивать свои законные интересы и на что можно рассчитывать, когда интересы сторон вступают в конфликт. Этот круг вопросов рассматривается в главах 5 и 6 пособия.

Тексты официальных документов (законов, нормативных актов), используемые в книге, даются в самой последней их редакции (включая, естественно, все изменения и дополнения, если таковые в них вносились) в адаптированном к задачам учебного процесса виде. Последнее означает, что документы приводятся, как правило, в купюрах, т.е. в них выделено действительно существенное и отсечено второстепенное или просто ненужное в нашем случае, отдельные фрагменты даются в изложении или в улучшенной (исправленной) редакции. Это сделано для того, чтобы облегчить читателю понимание далеко не всегда ясного смысла официальных документов.