Страхование как вид предпринимательской деятельности

Страхование как вид предпринимательской деятельности осуществляется специализированными субъектами рынка – страховыми организациями.

Как вид предпринимательской деятельности страхование характеризуется следующими особенностями. Эта деятельность:

1. является лицензируемой, при этом лицензия выдается на отдельные виды страхования (п. 2 ст. 32 Закона об организации страхового дела в РФ);
2. подлежит специальному регулированию и контролю со стороны федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью;
3. является исключительной. Это означает, что страховые организации не вправе заниматься производственной, торгово-посреднической и банковской деятельностью, с одной стороны и, с другой стороны, никакие иные субъекты оборота, кроме специализированных страховых организаций, имеющих соответствующую лицензию, не имеют права оказывать услуги по страхованию;
4. связана с формированием страховых фондов, средства которых могут размещаться страховыми организациями в приносящие доходы активы;
5. направлена, как отмечалось, на переложение убытков от страховых случаев на всех участников страхования.

   Закон предусматривает следующие основания освобождения страховщика от страховой выплаты: – если страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки от страхового случая (ст. 962 Гражданского кодекса РФ). Например, при наличии оборудованной пожарной системы страхователем умышленно не была задействована «тревожная кнопка» пожарной сигнализации;

6. если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (ст. 963 Гражданского кодекса РФ);
7. если иное не установлено законом или договором, при наступлении страхового случая в результате: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок (п. 1 ст. 964 Гражданского кодекса РФ);
8. если иное не установлено законом или договором, при наступлении страхового случая по договору страхования имущества вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (п. 2 ст. 964 Гражданского кодекса РФ);
9. если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя).

Недействительность договора страхования, помимо общих оснований, предусмотренных п. 2 гл. 9 Гражданского кодекса РФ, может быть вызвана следующими специальными основаниями: в качестве объекта страхования выступают противоправные интересы, убытки от участия в играх, расходы по освобождению заложников (ст. 928 Гражданского кодекса РФ); по договору страхования ответственности за нарушение договора застрахована ответственность третьего лица, а не страхователя (п. 2 ст. 932 Гражданского кодекса РФ); по договору страхования предпринимательского риска застрахован предпринимательский риск не страхователя или не в его пользу (ст. 933 Гражданского кодекса РФ); отсутствие у страхователя или выгодоприобретателя по договору имущественного страхования интереса в сохранении имущества (п. 2 ст. 930 Гражданского кодекса РФ).