Ипотечное кредитование

Кредитные операции с залогом недвижимости дополнительно к ГК РФ регулируются ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ипотека – это залог недвижимости или права ее аренды.

Функции ипотеки:

способ обеспечения основного обязательства;
финансовый механизм создания и привлечения дополнительных финансовых средств для поддержания и развития материального производства;
дополнительный инструмент обеспечения оборота и перераспределения имущества;
инструмент создания многопорядкового мультиплицируемого капитала на основе закладной и производных ипотечных ценных бумаг;
способ соединения экономических интересов денежного рынка, рынка ценных бумаг и рынка недвижимости.

Договор ипотечного кредита по Закону об ипотеке содержит:

предмет ипотеки (наименование и местонахождение предмета, а также иные данные, достаточные для идентификации этого предмета);
оценку предмета;
обязательство, обеспечиваемое ипотекой (его сумма, основание возникновения, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой); если это обязательство основано на каком-либо договоре, то должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения;
право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа государственной регистрации, зарегистрировавшего право залогодателя на недвижимое имущество;
если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки соответствующих платежей и их размеры, либо условия, позволяющие определить эти размеры;
если права залогодержателя удостоверены закладной, на этот факт делается указание в договоре.

Форма договора ипотечного кредита: обязательность нотариального удостоверения и государственной регистрации. Могут быть варианты конструкции договора:

договор об ипотеке как отдельный документ;
договор об ипотеке совместно с закладной;
договор об ипотеке, включенный в кредитный договор.

Государственная регистрация ипотеки является основанием для внесения записи в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Ипотечные права на имущество возникают с момента внесения данной записи.