be5.biz

Банковское право (Кобрин Н.А., 2012)

Банковское право как отрасль российского права

  1. Понятие и предмет банковского права
  2. Метод и принципы банковского права
  3. Источники банковского права

Понятие и предмет банковского права

В советский период банковское право рассматривалось обычно как подотрасль либо институт финансового права, а финансовое право - как обособившаяся часть государственного и административного права. В период перехода России к рыночным отношениям роль банков в экономике страны становилась значительнее. Однако и в настоящее время дискуссии о том, что представляет собой банковское право, не прекращаются. В ходе такого дискутирования выявились следующие точки зрения:

  1. банковское право - это подотрасль финансового права;
  2. банковское право носит межотраслевой характер;
  3. банковское право не является отдельной отраслью права;
  4. банковское право сегодня можно рассматривать в качестве самостоятельной отрасли права, носящей комплексный характер.

Банковское право - совокупность правовых норм, регулирующих деятельность коммерческих банков РФ и ЦБ РФ, а также организацию кредитной системы и порядок оказания кредитными учреждениями услуг физическим и юридическим лицам.

Банковское право регулирует отношения, складывающиеся в сфере банковской деятельности (ст. 2 Закона о банках), к которым относятся:

Банковское право регулирует банковскую деятельность, являющуюся одним из видов экономической деятельности. Характерными чертами банковской деятельности являются:

  • предпринимательский характер, т.е. направленность на извлечение прибыли;
  • возможность осуществления только специальными субъектами;
  • совершение систематических банковских операций: привлечение денежных средств физических и юридических лиц, размещение привлеченных средств на рынке, открытие и ведение банковских счетов, осуществление расчетов между участниками экономической деятельности и т.д.

Общественные отношения, которые регулируются банковским правом, составляют его предмет. Круг общественных отношений, который регулируется банковским правом, имеет сложный, смешанный и комплексный характер. В юридической литературе нет единого мнения по вопросу комплексности правового регулирования. Одни авторы признают комплексный характер регулирования, другие являются противниками такого подхода. При решении этого вопроса следует исходить из того, что правовое регулирование отраслей российского права постоянно находится в развитии, поэтому новые виды правоотношений получают самостоятельную правовую регламентацию, особый правовой режим. Банковское право, по сути, носит комплексный характер, поскольку зачастую возникающие правоотношения имеют разную правовую природу. Так, комплексные банковские отношения могут включать в себя:

Все эти правоотношения имеют либо частноправовое содержание, либо публично-правовое содержание, что выражается в комплексном правовом регулировании.

Таким образом, предмет банковского права составляют общественные отношения, складывающиеся в процессе осуществления ЦБ РФ и иными банковскими и кредитными учреждениями банковской деятельности, а также в ходе регулирования функционирования банковской системы соответствующими государственными органами.

Составляющими предмета науки банковского права являются:

  • правовые категории банковского права;
  • нормы банковского права;
  • принципы банковского права;
  • метод банковского права;
  • обобщение, анализ и систематизация судебно-арбитражной и правоприменительной практики по спорам, возникающим между участниками банковских правоотношений;
  • история становления и развития банковского дела и банковского законодательства в России и за рубежом;
  • научно-теоретические доктрины, описывающие юридические конструкции, используемые в банковском праве, а также содержащие в себе предложения по совершенствованию банковского законодательства.

Метод и принципы банковского права

Специфика предмета правового регулирования обусловливает и специфику методов правового регулирования банковских отношений.

В теории права существует несколько мнений по поводу определения понятия метода правового регулирования:

  • это все формы юридического воздействия на поведение людей (Л.С. Явич);
  • это организационное воздействие на общественные отношения с помощью закона (С.И. Асканзий);
  • это такой способ воздействия на поведение людей, который связан с реализацией норм права в правоотношениях (Л.И. Процевский);
  • это совокупность юридических приемов и средств, с помощью которых осуществляется правовое воздействие на определенный круг общественных отношений (С.С. Алексеев).

Число методов правового регулирования до сих пор остается одной из самых дискуссионных тем юриспруденции. Одни ученые полагают, что каждой отрасли права присущ только один метод правового реагирования, другие указывают на несколько методов, третьи считают, что метод имеет универсальный характер.

Для того чтобы воздействие было эффективным, т.е. достигало результата, на который оно рассчитано, должны быть использованы средства, соответствующие природе регулируемых отношений. Иначе говоря, содержание метода правового регулирования в существенной мере предопределяется характером регулируемых отношений (предметом правового регулирования).

Поскольку предмет отрасли банковского права составляют самые разнообразные общественные отношения, то и для метода будет характерно использование разных средств правового воздействия. Отраслевой метод правового регулирования общественных отношений раскрывается в четырех основных признаках:

  1. в характере правового положения участников регулируемых общественных отношений;
  2. в особенностях возникновения правовых связей между ними;
  3. в специфике разрешения возникающих конфликтов;
  4. в особенностях мер принудительного воздействия на правонарушителей.

С учетом этих особенностей, а также того, что комплексная отрасль права может использовать несколько методов правового регулирования, банковское право регулирует общественные отношения с помощью:

  • императивных норм, т.е. таких, которые устанавливают определенное поведение субъектов. С помощью таких норм на поведение участников банковских правоотношений воздействует публично-правовой метод регулирования;
  • диспозитивных норм, обычно содержащих возможность участникам банковско-правовых предписаний самостоятельно выбирать наиболее целесообразное поведение. Более того, они вправе по своему усмотрению использовать или не использовать предоставляемые им банковским правом средства защиты их интересов. Такой метод правового регулирования именуется гражданско-правовым;
  • сочетания регулирования соответствующих общественных отношений двумя указанными способами (комплексный метод).

Под правовыми принципами понимаются основные начала, наиболее общие руководящие положения права, имеющие в силу их законодательного закрепления общеобязательный характер.

Правовые, в том числе отраслевые, принципы отражают существо содержания, социальную направленность и главные отраслевые особенности правового регулирования. Это позволяет лучше понять его смысл, правильно толковать и применять конкретные правовые нормы.

В литературе выделяют следующие принципы банковского права:

  1. принцип неприкосновенности частной собственности;
  2. принцип свободы банковской деятельности;
  3. принцип поощрения и запрещения монополизации;
  4. принцип осуществления банковской деятельности на едином экономическом пространстве;
  5. принцип паритета интересов всех субъектов банковского права;
  6. принцип двухуровнего построения банковской системы РФ;
  7. принцип экономического районирования при организационном построении ЦБ РФ;
  8. принцип независимости ЦБ РФ от других органов государственной власти РФ;
  9. принцип ответственности ЦБ РФ за осуществление законодательно закрепленных за ним функций;
  10. принцип монопольного осуществления ЦБ РФ эмиссии наличных денег и организации их обращения;
  11. принцип сочетания государственного управления банковской системой и ее самоуправления;
  12. принцип недопустимости вмешательства органов государственной власти и местного самоуправления в оперативную деятельность кредитных организаций;
  13. принцип исключительной правоспособности кредитных организаций;
  14. принцип сохранения банковской тайны.

Источники банковского права

К общим законам, регулирующим банковскую деятельность, следует отнести прежде всего ГК - систематизированный законодательный акт, содержащий нормы гражданского права. Например, часть первая ГК устанавливает организационноправовые формы юридических лиц, правила совершения сделок, открытия филиалов и представительств. Часть вторая ГК регулирует порядок заключения договоров банковского счета и банковского вклада, проведения расчетов между организациями и предпринимателями и т.д.

Кроме того, следует назвать общие федеральные законы об акционерных обществах, о рынке ценных бумаг, о валютном регулировании.

К числу специальных законов, регулирующих банковскую деятельность, следует отнести федеральные законы о банках, о ЦБ РФ, о несостоятельности (банкротстве) и др.

Следует подчеркнуть, что ни общие, ни специальные законы не могут противоречить Конституции. В случае обнаружения такого противоречия заинтересованные лица могут обжаловать его в Конституционный Суд РФ.

Указы Президента РФ. Согласно ст. 90 Конституции Президент РФ издает указы и распоряжения. Указы и распоряжения Президента РФ не должны противоречить Конституции и федеральным законам.

Таким образом, указы и распоряжения Президента РФ носят подзаконный характер, хотя если в законодательстве существует пробел, то Президент РФ может своими указами восполнить этот пробел, и тогда такой указ будет носить нормативный характер. Примером нормотворчества в банковской сфере Президента может служить Указ Президента РФ от 10.06.1994 № 1184 «О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации».

Постановления Правительства РФ. В соответствии с ч. 1 ст. 115 Конституции на основании и во исполнение Конституции, федеральных законов, нормативных указов Президента РФ Правительство РФ издает постановления и распоряжения, обеспечивает их исполнение.

Согласно п. «б» ст. 114 Конституции Правительство РФ обеспечивает проведение в Российской Федерации единой финансовой, кредитной и денежной политики. Указы Президента РФ и постановления Правительства РФ подлежат официальному опубликованию в «Российской газете» и в Собрании законодательства РФ.

Нормативные акты ЦБ РФ. Согласно ст. 6 Закона о ЦБ РФ, ЦБ РФ вправе издавать нормативные акты по вопросам, отнесенным федеральными законами к его ведению.

Эти нормативные акты издаются в форме инструкций, писем, приказов. Нормативные акты ЦБ РФ вступают в силу со дня их официального опубликования в официальном издании ЦБ РФ - Вестник Банка России, за исключением случаев, установленных Советом директоров. Нормативные акты ЦБ РФ не имеют обратной силы.

Нормативные акты ЦБ РФ, непосредственно затрагивающие права, свободы или обязанности граждан, должны быть зарегистрированы в Минюсте России в порядке, установленном для регистрации актов федеральных министерств и ведомств.

Нормы международного права и международные договоры РФ. Согласно ч. 4 ст. 15 Конституции общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры РФ являются составной частью ее правовой системы.

Следует отметить, что нормы международных договоров, к которым присоединилась Российская Федерация, могут действовать на территории РФ непосредственно. Они имеют приоритет перед национальным законодательством в случае возникновения между ними коллизии.

Решения Конституционного Суда РФ. Конституционный Суд занимается толкованием Конституции, которое является официальным и обязательным. В соответствии со ст. 6 Закона о Конституционном Суде решения Конституционного Суда РФ обязательны не только для участников конкретного спора, но и для всех иных субъектов права. Такие решения Конституционный Суд РФ принимал и в отношении споров между участниками банковских правоотношений.

Локальные акты кредитных организаций. Их можно подразделить на два вида:

  1. акты, регламентирующие деятельность кредитных организаций. В их число входят, например, уставы, лицензии;
  2. акты, посредством которых руководители кредитных организаций применяют к своим работникам меры поощрения, дисциплинарного взыскания, регулируют вопросы оплаты труда.

Обычаи делового оборота. Согласно ст. 5 ГК обычаем делового оборота признается сложившееся и широко применяемое в какой-либо области предпринимательской деятельности правило поведения, не предусмотренное законодательством, независимо от того, зафиксировано ли оно в каком-либо документе. Обычаи делового оборота, противоречащие обязательным для участников соответствующего отношения положениям законодательства или условиям договора, не применяются.

Существуют различные точки зрения по вопросу о месте банковского права в системе правовых отраслей.

Одни авторы считают, что «ошибочными являются рассуждения о «банковском праве», ибо составляющие его нормы не отличаются единством юридической природы, необходимым для обособления однородной, самостоятельной правовой отрасли». Другие авторы полагают, что банковское право тяготеет к хозяйственному (предпринимательскому) праву. И, наконец, существует мнение, что банковское право как отрасль права уже сложилось.

На наш взгляд, банковское право можно причислить к комплексному (межотраслевому) институту.

Банковское право связано с многими правовыми и экономическими науками. Наиболее тесно оно связано с гражданским, административным и финансовым правом, государственным правом, уголовным правом, теорией кредита, банковским делом, финансовым менеджментом.

Банковские отношения носят комплексный характер. Это означает, что они одновременно являются публично-правовыми и частноправовыми.

В связи с этим специфика банковских отношений проявляется в том, что они могут устанавливаться как гражданскоправовым договором, так и каким-либо нормативно-правовым актом. Однако в банковском праве в отличие от гражданского права автономия воли его участников ограничена со стороны ЦБ РФ установлением определенных «правил игры».

Банковские правоотношения возникают преимущественно по поводу денежных средств. Однако в отличие от финансовых правоотношений, которые, как правило, принято считать «всегда возникающими по поводу денег», банковские правоотношения включают более широкий круг объектов.