Жерлицын Дмитрий Михайлович,

Запорожский институт экономики и информационных технологий, профессор кафедры финансов и кредита, д.э.н., доцент;

ВУЗ Укоопсоюза «Полтавский университет экономики и торговли», аспирант

Макроэкономические тенденции функционирования и развития сферы небанковских финансовых услуг Украины

Небанковский финансовый сектор Украины включает страховые компании, кредитные союзы и другие небанковские кредитные учреждения, юридические лица публичного права, которые оказывают финансовые услуги, негосударственные пенсионные фонды и их администраторов, ломбарды, финансовые компании (какие оказывают такие услуги, как финансовый лизинг, факторинг, предоставления поруки и гарантий) и юридические лица, которые не имеют статуса финансового учреждения, но имеют право предоставлять определенные виды финансовых услуг (финансовый лизинг) [1].

Предприятия, которые функционируют в сфере финансовых услуг являются частью всего финансового сектора экономики Украины, который в общем можно охарактеризовать показателями, представленными в табл. 1

Как видно из данных табл. 1 до 2013 года потенциал финансовой системы Украины характеризовался относительной ценовой стабильностью, так индекс потребительских цен не превышал 10% годовых, а прирост ВВП ценах предыдущего года колебался от 7 до 15%. При этом номинальный ВВП в 2014 году составлял 1566,7 млрд. грн., что в расчете на одного работающего составлял примерно 86 тыс.грн. Таким образом, сложившиеся до 2014 года макроэкономические тенденции оказывали благоприятное воздействие на развитие как финансового сектора, так и сферы небанковских финансовых услуг.

Таблица 1

Динамика ключевых макроэкономических показателей функционирования сферы финансовых и страховых услуг Украины в 2011-2014 гг.*

Показатели

2011

2012

2013

2014

1	2	4	5
Номинальный ВВП (в фактических ценах), млрд. грн.	1300	1404,7	1465,2	1566,7
Прирост ВВП в ценах предыдущего года, %	х	114,5	107,8	97,2
Финансовый результат предприятий до налогообложения, млрд. грн.	122,2	101,9	29,6	-523,6
в том числе, в сфере финансовой и страховой деятельности	12,4	38,0	24,0	36,0
Занятое население, тыс. чел.	20354,3	19261,4	19314,2	18073,3
в том числе, в сфере финансовой и страховой деятельности	324,3	315,8	306,2	286,8
Средняя заработная плата в расчете на 1 штатного работника, грн.	2633	3026	3265	3480
в томе числе в сфере финансовой и страховой деятельности	5340	5954	6275	7020
Уровень безработицы населения работоспособного возраста (по методологии МОП), %	7,9	7,5	7,2	9,3
Прирост реальной заработной платы, %	8,7	14,4	8,2	-6,5
Уровень занятости %	59,2	59,7	60,3	56,6
Индекс потребительских цен, % к предыдущему году	108,0	100,6	99,7	112,1

составлено на основе официальных данных Государственной службы статистики Украины [2]

Несмотря на негативные тенденции в экономике Украине в 2014 году в рамках рассматриваемой сферы удалось обеспечить повышение номинальной заработной платы в среднем на 12%, при условии, что средняя заработная плата в расчете на 1 штатного работника в сфере финансов и страхования в два раза превышает ее общей уровень по экономике в целом. Следовательно, сохраняются условия для дальнейшего развития предприятий сферы небанковских финансовых услуг, в том числе на основе внедрения инновационные инструментов моделей и методов подготовки и принятия управленческих решений.

Остановимся на детальном рассмотрении показателей деятельности отдельных предприятий и учреждений в сфере небанковских финансовых услуг. Степень развития сферы небанковских финансовых услуг обусловливается количеством и качеством предприятий и учреждений, а также разнообразием финансовых услуг, которые они могут предоставить. Соответствующий анализ динамики основных количественных показателей развития основных групп субъектов хозяйствования, которые функционируют в сфере небанковских финансовых услуг представлен в табл. 2.

Как видно из данных табл. 2, общая номинальная стоимость активов небанковских финансовых учреждений за рассматриваемый период стабильно увеличивалась, не исключая и 2014 год. Исключение составляют кредитные союзы, для которых в 2014 году общая стоимость активов составляла 2338,7 млн.грн., что на 260,1 млн.грн меньше, чем в 2013 году. В то же время, в течение 2014 года по группе «Другие кредитные учреждения» наблюдается существенный рост объемов деятельности, а именно объемы предоставленных кредитов увеличились до 5138,5 млн.грн. (рост 29%).

Для страховых компаний Украины в 2014 году наблюдался прирост активов на 5,8% (по состоянию на 31.12.2015 стоимость активов составляла 70,3 млрд.грн.). При этом объемы страховых премий, собранных за 2014 год, сократились по сравнению с 2013 годом с 21,6 млрд.грн. до 18,6 млрд.грн (или на 13,7%). Чистые страховые выплаты за рассматриваемый период практические не изменились и составляли чуть менее 5 млрд.грн. ежегодно.

Негосударственные пенсионные фонды за 2014 год увеличили общую стоимость активов на 18,2%, которые по состоянию на 31.12.2014 составлял 2,5 млрд.грн. При этом прирост пенсионных взносов в 2014 году составил 13,9% или 220,7 млн.грн. Таким образом, общая стоимость активов негосударственных пенсионных до сих пор остается незначительной, даже по сравнению с активами страховых компаний.

Таблица 2

Динамика показателей основной деятельности субъектов хозяйствования в сфере небанковских финансовых услуг Украины по их видам в 2011-2014 гг.*

млн.грн. на конец соответствующего года

Виды финансовых учреждений	годы
	2011	2012	2013	2014

1	2	3	4	5
Страховые компании
Количество заключенных договоров (млн. ед.)	618,0	178,2	185,3	134,7
Общие активы	48122,7	56224,7	66387,5	70 261,2
Страховые резервы	11179,3	12577,6	14435,7	15 828,0
Чистые страховые премии	17970,0	20277,5	21551,4	18592,8
Чистые страховые выплаты	4699,2	4970,0	4566,6	4893,0
Негосударственные пенсионные фонды
Количество участников за заключенными пенсионными контрактами (тыс. чел)	594,6	584,8	840,6	833,7
Общие активы	1386,9	1660,1	2089,8	2 469,2
Пенсионные взносы	1102,0	1313,7	1587,5	1 808,2
Пенсионные выплаты	208,9	251,9	300,2	421,4
Кредитные союзы (КС)
Количество членов КС (тыс. чел)	1062,4	1095,9	980,9	821,6
Общие активы	2386,5	2656,9	2598,8	2 338,7
Объем кредитов, предоставленных членам КС	2237,4	2531,0	2349,1	1 994,4
Взносы членов КС на депозитные счета	1185,5	1287,5	1330,1	989,8
Другие кредитные учреждения
Общие активы	3903,6	4439,0	8137,8	12 660,2
Объем предоставленных кредитов	2064,9	1888,0	3981,8	5 138,5
Юридические лица публичного права
Общие активы	5509,1	4552,9	4445,9	7 111,9
Объем предоставленных кредитов	3116,3	3275,8	2732,2	2 724,2
Финансовые компании
Общие активы	19894,2	29703,2	39781,2	51 264,8
Объем оказанных услуг	х	41 031,8	42 342,9	54 154,8
Ломбарды
Общие активы	1203,8	1558,4	1518,6	1 710,3
Объем выданных кредитов под залог имущества	7325,1	8945,4	8368,2	8 410,8

по данным Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг [3]

В 2014 году сфера небанковских финансовых услуг характеризовалась теме же макроэкономическими тенденциями, как и для Украины в целом. В среднем спад основных показателей деятельности предприятий в сфере небанковских финансовых услуг не превышал 20% годовых, а для группы «Другие кредитные учреждения» даже наблюдался рост предоставленных кредитов. При этом следует отметить и позитивные тенденции, связанные с увеличение общей стоимости активов рассматриваемых субъектов хозяйствования. Таким образом, можно констатировать, что сфера небанковских финансовых услуг Украины требует дальнейшего развития, в частности путем активизации деятельности негосударственных пенсионных фондов и страховых компаний как долгосрочных институциональных инвесторов.

Литература

1.Науменкова С.В. Розвиток фінансового сектору України в умовах формування нової фінансової архітектури : монографія / С.В. Науменкова, С.В. Міщенко. – К. : Ун-т банківської справи : Центр наук. досліджень НБУ, 2009. – 384 с.

2.Статистична інформація: Державна служба статистики України [Електронний ресурс] / Режим доступа. — http://ukrstat.gov.ua

3.Річні звіти Нацкомфінпослуг : Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг [Електронний ресурс] / Режим доступа. — http://nfp.gov.ua/content/rzviti-nackomfinposlug.html