Оценка состояния регионального рынка ипотечного кредитования в РФ

Однако, события 2014 года, связанные с ситуацией на Украине и последующими действиями ряда стран, прервали эту позитивную динамику. Получить ипотечный кредит стало гораздо сложнее: значительно выросли процентные ставки, повысились требования к заемщикам, а некоторые банки и вовсе отказались от предоставления ипотечного кредита.

Для более четкого понимания тенденции, сложившейся на рынке ипотечного кредитования в настоящее время в Орле и Орловской области (ЦФО РФ), сравним, как изменились условия предоставления ипотечных кредитов на примере крупных банков работающих в Орловской области таких как ЗАО ВТБ-24, ЗАО «Райффайзенбанк», ОАО АКБ «Росбанк», ОАО Россельхозбанк, ОАО Сбербанк России, в сравнении с условиями годичной давности (на 1 января 2014 года).

По результатам проведённого анализа двух программ: «Квартира в новостройке» и «Военная ипотека» было выяснено, что условия получения кредита на 01.12.2014г. были достаточно доступны: диапазон процентных ставок 11,5% - 13,35% годовых, солидный срок кредита (до 50 лет у ВТБ-24), небольшой первоначальный взнос (от 10 до 20% годовых).

Однако, на 01.02.2015г. диапазон процентных ставок колеблется от 14,5% до 18,05%, максимальный срок кредита снизился в среднем до 26 лет, а первоначальный взнос должен составлять от 15% до 40%.

Таким образом, проведённый анализ позволяет констатировать следующее: налицо значительное изменение условий предоставления ипотечного кредита причем в худшую сторону практически по всем позициям, что однозначно вписывается в концепцию событий, происходящих в настоящее время на рынке ипотечного кредитования. Сразу бросается в глаза значительное увеличение процентной ставки и отказ от валютной ипотеки (кроме Россельхозбанка). Остальные показатели также претерпели изменения, но менее существенные.

Теперь рассмотрим показатели другой программы, стоящей особняком среди остальных – военной ипотеки. По названию не сложно догадаться, что предназначена она только для военнослужащих. По условиям программы, военнослужащие сами вправе выбирать себе жилье, а кредит выплачивается государством. Есть возможность и самостоятельного внесения дополнительных средств. Право на получение военной ипотеки имеют участники накопительно-ипотечной системы (НИС). Ипотечный кредит предоставляется им на основании Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (ред. от 28.12.2013, с изм. от 04.06.2014).

Также программа выделяется из общего ряда самой низкой процентной ставкой и тем, что банки не взимают комиссии за рассмотрение заявки и использование займа, поэтому окончательная стоимость жилья значительно ниже, чем по стандартным программам. Но, правда, представлена такая программа далеко не во всех банках, причем даже крупных.

Тенденция очевидна – процентная ставка увеличивается, а максимальная сумма кредита уменьшается. Кроме того, ОАО Россельхозбанк и вовсе отказался от военной ипотеки.

Таблица 1 - Сравнительная характеристика процентных ставок по ипотечному кредиту в г. Орле по программе «Военная ипотека» на 01.01.2014г. и 03.02.2015г.

Наименование банка	Валюта кредита		Максимальная сумма кредита в рублях РФ		Процентная ставка
Наименование банка	2015	2014	2015	2014	2015
ЗАО ВТБ-24	Рубль РФ	Рубль РФ	2400 000	2000 000	От 9,4%	11,95%
ОАО Сбербанк России	Рубль РФ	Рубль РФ	2178 000	1 900 000	10,5%	12,5%
ОАО Россельхозбанк	Рубль РФ	-	2050 000	-	От 10,5%	-

Таким образом можно сделать вывод о том, что если даже такую широко поддерживаемую государством программу как военная ипотека затронули существенные негативные изменения, значит ситуация на рынке ипотечного кредитования сейчас действительно серьезная.

Литература:

1. Ковалёва А. М., Лохматов С. С. Анализ рынка ипотечного кредитования в Орловской области // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд: сборник материалов XXVII Международной научно-практической конференции / Под общ. ред. С. С. Чернова.- Новосибирск: Издательство ЦРНС, 2014. – 182 с.

2. Ковалёва А. М., Павлова А. С. Анализ программ ипотечного кредитования в г. Орле // Научно-исследовательские публикации.- 2014.- № 10 (14) – 62 с.

3. Лохматов С. С., Ковалёва А. М. Ипотечное кредитование за рубежом в современных условиях хозяйствования // Инновации и инвестиции: сборник материалов XII Международной научно-практической конференции.- Москва: АНО ВПО Институт менеджмента,экономики и инноваций,2014.–293с.