Роль и значение микрофинансирования в современном мире

Финансовые аналитики едины в своем мнении, что в рамках общей концепции повышения доступности финансовых услуг целесообразно построение комплексной, диверсифицированной модели розничного кредитно-финансового рынка, предусматривающего одновременное и согласованное развитие как банковской, так и небанковской финансовой инфраструктуры. [1]

Безусловно, доминирующим поставщиком финансовых услуг населению был и остается банковский сектор. На него приходится основной объем операций по обслуживанию потребителей банковских услуг. Вместе с тем, следует отметить, что на сегодняшний день банковская система не в состоянии в полном объеме удовлетворить спрос потребителей на финансовые услуги в силу различных ограничений экономического и социального характера.

Особенно актуальна проблема недофинансирования для малых городов и сельской местности с населением менее 50 тыс. чел., где проникновение финансовых институтов сопряжено с необходимостью сокращения их издержек при сохранении достаточной эффективности. На фоне ужесточения требований к капитализации банковского сектора, тенденций по поглощению менее крупных банков более крупными, глобализации экономики, важной составляющей финансово- кредитной системы страны в последние годы становится сектор микрофинансирования. Развитие его, как альтернативы традиционному банковскому сектору, является одним из перспективных направлений повышения доступности и популяризации финансовых услуг. За счет развития и расширения сети микрофинансовых организаций (далее – МФО), осуществляющих деятельность по предоставлению микрозаймов представителям малого бизнеса и широким слоям населения, существенно возросла роль и популярность специализированных небанковских кредитных институтов, что одинаково характерно как для Казахстана, так и для зарубежных стран.

Для более четкого определения понятия микрофинансирования необходимо рассмотреть его особенности и обозначить основные функции.

Особенности микрофинансирования:

- малые размеры предоставляемых займов (не более 8000 МРП) [2];

- сравнительно короткие сроки кредитования (как правило, не более 12 мес.);

- процентные ставки по займам, как правило, превышают банковские;

- требования к обеспечению возвратности займа более гибкие, чем банковские;

- отличительная особенность микрофинансирования – работа с предпринимателями, не имеющими залога, а также с теми, кто только начинает свой бизнес.

Функции микрофинансирования:

1. Экономические:

- повышение ассортимента финансовых услуг, общее улучшение финансовой системы страны;

- микрофинансирование формирует кредитную историю у мелких заемщиков и «готовит» их к доступу на рынок банковского кредита;

- микрофинансирование как вид экономической деятельности приносит доход и формирует рабочие места.

2. Социальные функции:

- стимулирование предпринимательской деятельности;

- инструмент борьбы с бедностью.

По оценке Всемирного Банка, в мире действует более 7 000 организаций в сфере микрофинансирования, обслуживающих около 16 миллионов людей в 56 странах мира. В настоящее время ситуация в мировой индустрии микрофинансирования меняется – в данном секторе стали использовать разнообразные методологии, диапазон финансовых услуг расширяется за счет сберегательных депозитов, страхования, перевода средств. Займы могут предоставляться как на групповой, так и на индивидуальной основе, а суммы и сроки погашения кредитов становятся все более гибкими и приспособленными к нуждам клиентов. Реагируя на возникающие потребности, микрофинансовые учреждения разрабатывают новые продукты. А в целом микрофинансирование перестает быть системой предоставления кредитных ресурсов малоимущим за счет донорских средств. Оно становится реальным инструментом финансового посредничества. Стратегии по обеспечению эффективной деятельности микропредприятий совершенствуются, и микрофинансирование в большей степени, чем когда-либо демонстрирует свою способность выводить из бедности огромное число людей. [3]

Литература:

1. Роль микрофинансирования и других инструментов финансовой доступности в решении глобальных экономических вызовов: материалы Гайдаровского форума – 2013. 19 января 2013 г. М., 2013

2. Закон Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года №56-V «О микрофинансовых организациях»

3. Информационный источник: www.amfok.kz.