Современные тенденции развития банковской системы Казахстана

Опыт мировой и отечественной истории свидетельствует о необходимости, с одной стороны, ограничивать негативное влияние банков на развитие современной экономики и тем самым защищать интересы отдельных граждан и стран. С другой стороны, речь должна идти о создании более устойчивой к финансовым потрясениям, в большой степени стимулировала бы экономическое и социальное развитие национальных экономик.

Нельзя принимать во внимание и те тенденции, которые происходят в мировом банковском хозяйстве. Новые запросы клиентов, конкуренция в сфере банковской деятельности неизбежно требуют более высокого управления. Это касается не только малых, но и болъших банков. Широкомасштабные слияния банков и формирование на их основе мегабанков не решают всех проблем. Практика показывает, что эффективная позиция коммерческого банка на рынке обеспечивается не столько его размером, сколько возможностью свободного доступа к ресурсам на рьнке и ухода с него. Большего эффекта банки могут достичь не путем увеличения своих размеров, а посредством привлечения новых клиентов, дифференциации видов деятельности.

Диверсификация банков (по видам деятельности, размерам, формам собственности, специализации) сохраниться в будущем, что позволит укрепить устойчивость денежно-кредитного института, преодолевать финансовые потрясения. Диверсификация банков требует организационных изменений, создания модели диверсифицированного банка, позволяющего достичь экономии за счет разнообразия.

Диверсификация одновременно существует со специализацией, что в современных условиях часто обеспечивается через систему специализированных филиалов, которые руководствуются своей собственной моделью получения прибыли, а более крупиые подразделения объединяют их деятельность и управляют ими.

Деятельность коммерческих банков в современных условиях характеризуется обострением конкуренции, сокращением прибыльности, поиском оптимальных размеров банков, усилением контроля со стороны надзорных органов. Однако необходимо поддерживать и по возможности увеличивать уровни прибыльности и рентабелыюсти капитала заставляют банки предлагать новые виды услуг, совершенствовать практику обслуживания клиентов, добиваться сокращение себестоимости банковских продуктов, искать оптимальное соотношение между ростом и капитализацией банка.

Основные показатели развития банковской системы Казахстана показывают о спаде в банковском секторе, хотя экономический подъем, выражающийся в таких макроэкономических показателях, как рост валового внутреннего продукта, объем промышленного производства, товарооборота, инвестиций, создает идеальные условия для развития банков. Но это не означает, что в период экономического подъема полностью удается предотвратить диспропорции в отдельных производствах и избежать банкротства банков.

Важным фактором, повышающим роль банковской системы в экономике страны, выступают современные информационные и коммуникационные технологии. В настоящее время ироисходят радикальные изменения в области банковских технологий, которые привели к изменению взаимоотношений банков с клиентами. Формирование сетей виртуальных банков, не имеющих контор и агентств, ввело в банковскую практику новые элементы. С одной стороны, это позволило коммерческим банкам привлекать новых клиентов, а с другой стороны, у банков появились новые риски. Под влиянием новых технологий усиливается конкуренция на рынке банковских продуктов и услуг, посреднические возможности банков снижаются, поскольку традиционные банковские операции занимают наибольшую долю на рынке.

Наиболее значимыми в новых технологиях банковского дела являются применение информационных систем и использование кредитной секьюритизации, т.е. превращение кредитных активов банка в ценные бумаги. Обе эти тенденции изменяют облик коммерческого банка в целом, так и структуру его издержек, способствуют возникновению новых типов банковских услуг и росту эффективности банковского дела.

Информационные технологии вытесняют из банковской отрасли неквалифицированных работников, приводят к снижению затрат в расчете на единицу отдельных видов услуг, увеличению доли фиксированных издержек и появлению новых продуктов, таких, как электронные платежные переводы, банковские услуги на дому с использованием персональных компьютеров клиентов, автоматизированное кассовое обслуживание и другие виды услуг.

Наряду с этим кредитная секьюритизация снижает затраты на привлечение средств банком и издержки, связанные с кредитной деятельностью по сравнению с традиционным кредитованием, что приводит к росту эффективности финансово-банковской системы.

Основные тенденции развития банковского дела в современных условиях заключаются в дальнейшем развитии банковских технологий, разработке и внедрении на их основе новых видов продуктов и услуг, усилении конкуренции на банковском рынке и, следовательно, продолжении процесса слияния и поглощения, расширении объема услуг индивидуальным клиентам банка. Новые технологии позволяют расширять сиектр услуг, предоставляемых населению, частному бизнесу.

При обслуживании юридических лиц все большую популярность приобретает пакетное предоставление услут и расширение так называемых зарплатных схем, т.е. зачисление заработной платы ка счета с использованисм пластиковых карт. Зто в свою очередь гребует расширение сети банкоматов, открытие терминшгов для обслуживания населения. Претерпевают существенные изменения и филиалы коммерческих банков. Возрастает роль собственного капитала банка как условия развития и успеха.

К главным факторам успеха в долгосрочной перспективе относятся: ноу-хау и специализация, расширение филиальной сети и географического присутствия в различных регионах, тесные контакты с передовыми отраслями экономики (например, энергетика, машиностроение, приборостроение и другие), преимущества в ценах и издержках. Последнее означает сокращение затрат по сравнению с банками-конкурентами на рынках присутствия данного банка. Наряду с перечисленными факторами следует назвать гибкость и скорость предоставления услуг, активность в предложении новых продуктов и услуг.

Совершенствование банковских технологий вносит определенные изменения в работу и роль филиалов и отделений банка. К операциям по приему и выдачи вкладов, осуществлению платежей, предоставлению кредитов добавились услуги автоматических кассиров, прямого перевода заработной платы, почтовые, телефонные, дебетовые и кредитовые карточки, терминалы самообслуживания и другие.

Список литературы:

1. www.afn.kz. Статистика. Банковский сектор

2. www.nationalbank.kz. Отчет финансовой стабильности РК., 2014 г.