Проблема финансирования образования на примере опыта стран Западной Европы и США

Развитие малого предпринимательства увеличивает число собственников, а значит, способствует формированию среднего класса - главного гаранта политической стабильности в демократическом обществе.

Стремясь выжить в конкурентной борьбе, малые фирмы чаще склонны идти на риск и осуществлять новые проекты, инвестируя собственные деньги в разработку и внедрение технологических, технических и организационных новшеств.

Развитие малого и среднего предпринимательства означает мобилизацию материальных, финансовых и природных ресурсов, которые иначе остались бы невостребованными, а также более эффективное их использование.

Именно предпринимательство, как наиболее массовая, динамичная и гибкая форма деловой жизни, является одним из факторов социального развития стран с рыночной системой хозяйствования.

На сегодняшний день новый экономический активный слой – малый бизнес – способен разделить с государством бремя социальной ответственности. Малое предпринимательство, являясь одним из основных агентов экономических и социальных преобразований в современном обществе, не может и не должно уходить в сторону от решения социальных проблем. Ему самому становится выгодно участвовать в проектах, улучшающих условия труда и быта своих работников.

Главной характеристикой предпринимателя является насущная потребность начинать что-то новое.

Малое и среднее предпринимательство является важнейшим механизмом обеспечения занятости и самозанятости населения. Однако необходимо понимание того, что социальное влияние малого и среднего бизнеса зависит, в первую очередь, не от численности их работников, но от уровня их профессиональной грамотности и квалификации. В период изменения отраслевой структуры малое предпринимательство способствует через создание новых предприятий становлению новой структуры с хозяйственным механизмом, адекватным рыночной экономике. На современном этапе малое предпринимательство решает задачу сохранения уровня занятости и повышения эффективности собственной работы за счет привлечения людей предприимчивых, социально активных, имеющих возможность реализовать свои способности и обеспечить достойный уровень жизни семьи.

Главной проблемой развития малого бизнеса являются:

Проблема нехватки производственных помещений и крайне высокая арендная плата;
Непрозрачность малого бизнеса. И как следствие этой проблемы – недоверие к нему;
Недоверие к малому бизнесу – прямое следствие высокой степени риска, испытываемое банками;
Недостаточная экономическая и юридическая грамотность большинства предпринимателей (нехватка квалифицированных кадров бухгалтеров, менеджеров, консультантов). Давление акул бизнеса и криминальных структур.

Среди проблем, с которыми сталкиваются представители малого бизнеса в процессе кредитования, следует выделить большие сроки рассмотрения заявок, отсутствие долгосрочных кредитов, высокие ставки процентов

Одним из основных препятствий для получения предпринимателем средств является залоговое обеспечение. «Банку, как правило, интереснее в качестве залога получить личное имущество бизнесмена, потому что это более жестко его привязывает, т. е. подход к кредитованию малого бизнеса аналогичен потребительскому кредитованию. Это в корне неверно. Банкам нужно оценивать сам бизнес» [6]. При этом нужно учесть, что обычно банк исходит из ликвидности залога и принимает в расчет не более 70% его оценочной стоимости. Плюс к этому банки требуют застраховать залоговое имущество.

Малый бизнес имеет специфическую структуру активов, в которой минимален вклад недвижимости, что могло бы служить залогом возврата кредита. В настоящее время в большинстве стран постсоветского пространства согласно действующей законодательной базе и условиям прохождения дел в арбитражных судах реализовать заложенное имущество достаточно сложно. На это уходит много времени и средств. К тому же недостаточно развита инфраструктура реализации залогов. При следовании действующим нормативным актам залог, как правило, реализуется не более чем за половину его действительной стоимости. Продажа залога осуществляется через систему тендеров, что и обусловливает резкое уменьшение его цены вследствие плохой организации торгов. Кроме того, у банков нет действенных инструментов возврата кредитов еще и потому, что в судебных инстанциях дела о банкротстве предприятий рассматриваются годами. Следует также учитывать, что в течение срока действия кредитного договора стоимость имущества может претерпеть качественные изменения.

Для преодоления подобной проблемы в большинстве стран мира с развитой экономикой созданы с непосредственным участием государства и успешно функционируют различные схемы распределения рисков при кредитовании субъектов малого бизнеса. Участие государства в разделение рисков наряду с самим заемщиком и кредитующей финансовой организацией осуществляется, как правило, в лице специально созданной организации с доминирующим участием государства. На разных уровнях созданы всевозможные структуры, которые, так или иначе, помогают малому бизнесу – фонды, советы, ассоциации, комиссии при органах всех ветвей власти.

Таким образом, актуальной остаётся проблема развития малого и среднего бизнеса. который на сегодняшний день нуждается в существенных реформах и поддержки со стороны государства. Ведь данный сектор намного рациональней использует средства в производственных ресурсах и обладает самой быстрой результативностью, окупаемостью затрат.

Литература:

1. Набиуллина, Э. Приоритеты деятельности на 2008 год и среднесрочную перспективу/Э. Набиуллина//Экономист. 2008. №4. С. 15.

3. ТТ - Финансы - Финансовые услуги Санкт - Петербурга, июль,2009. С.11.

4. SMEsypport поддержка малого и среднего бизнеса. http://www.smesupport.net/.

5. Промышленно – строительное обозрение 2009 №120. С.37.