Студентка Кабаш Е.В.

Полесский государственный университет, Беларусь

Кредитование субъектов малого предпринимательства в Беларуси

В мировой практике предпринимательство давно рассматривается как важный элемент производственной структуры, обладающий высокой и стабильной динамикой развития, и к нему во всем мире относятся с уважением. Малое предпринимательство в Республике Беларусь с момента своего зарождения до настоящего времени претерпело значительные изменения. Первоначально оно носило стихийный, четко не сформировавшийся  характер. С течением времени предпринимательство, особенно малое, доказало свое право на существование. В настоящее время оно является одним из секторов экономики и играет значительную роль, как в жизни каждого отдельного населенного пункта, так и государства в целом.

На 1 января 2014 г. в республике насчитывалось более 91,7 тыс. организаций малого бизнеса. Их прирост с начала года составил 8984 ед. Количество индивидуальных предпринимателей также возросло на 15 тыс. человек (таблица 1).

Таблица 1- Динамика численности субъектов малого предпринимательства.

Источник: собственная разработка на основании [1]

Таблица 2- Основные показатели деятельности малых предприятий

Источник: собственная разработка на основании [1]

Из данных таблицы 2 видно, что практически все показатели имеют тенденцию к росту. Число малых предприятий с каждым годов увеличивается широкими шагами, что указывает на заинтересованность населения создавать новые малые предприятия. Преимуществами малого бизнеса являются быстрая окупаемость инвестиций, рост занятости, вовлечение частной собственности в производство и повышение его эффективности. Также большое влияние оказывает на субъектов получаемая ими прибыль, которая, благодаря совершенствованию форм и методов государственной поддержки данного сектора экономики в стране, создает благоприятные условия для развития малого предпринимательства. Одним из важнейших показателей, характеризующих роль малого предпринимательства в экономике страны, является его доля в ВВП. Удельный вес валового внутреннего продукта, произведенного субъектами малого предпринимательства, постоянно растет. По состоянию на  конец 2013 года данный показатель составляет 15,2%, что на 3,8 % больше по сравнению с показателями 2009 года.  

Во всем мире усилия по развитию малого частного предпринимательства отражаются в комплексе мер, направленных на упрощение административных процедур, развитие технологий, поддержку внешнеэкономической деятельности. Стать предпринимателем и открыть собственное небольшое предприятие сегодня легко. А вот где и как можно получить непосредственно поддержку в организации собственного бизнеса в Беларуси - задача куда сложнее.

Одной из главных причин, сдерживающих активное развитие малого бизнеса в Республике Беларусь, является отсутствие стабильного доступа к финансовым ресурсам. Особенно проблематично предпринимателям, только начинающим свой бизнес, профинансировать свой инвестиционный проект.

Очевидно, что кредитование малого бизнеса является перспективным направлением деятельности для белорусских банков, особенно при поддержке государства. В прошлом году субъекты малого предпринимательства обеспечили 22% поступлений в бюджет и могли бы еще больше, если б имели свободный доступ к кредитным ресурсам. Между тем сами банки преимущества работы с малым бизнесом осознали давно. Шансы вернуть деньги у небольших компаний выше, потому что производственный цикл короче, а оборачиваемость средств интенсивнее - деньги не замораживаются в неликвиде. В плане ответственности мелкие фирмы превосходят крупные компании - в кредитном портфеле белорусских банков проблемная задолженность, приходящиеся на субъекты малого и среднего бизнеса, значительно ниже аналогичного показателя у госпредприятий. Валютные кредиты на срок до трех лет выдаются банками в среднем по ставке 14-18%, а ставка по рублевым колеблется, как правильно, в пределах 35-40% годовых. При этом условием получения кредита почти всегда является наличие положительной кредитной истории, работа на рынке в течение не менее 3-12 месяцев, зачастую-обязательный переход на расчетно-кассовое обслуживание в банк-кредитор, соответствие требованиям банка по финансовому состоянию и имущественное обеспечение кредита [2].

Банк развития в 2015 году выделит 700 млрд. рублей на инвестпроекты малого и среднего бизнеса. Это предусмотрено постановлением Совета Министров № 1021. Согласно постановлению, Банк развития профинансирует малый и средний бизнес без привлечения средств бюджета путем размещения депозитов в банках-резидентах.  Далее они за свой счет и от своего имени будут направлять эти деньги на кредитование инвестиционных проектов малого и среднего предпринимательства. Порядок взаимодействия Банка развития с банками-резидентами и условия финансирования определяются в заключаемых ими соглашениях.  10 ноября Банк развития подписал соглашения с шестью белорусскими банками о порядке взаимодействия в финансировании субъектов малого и среднего предпринимательства. Новыми партнерами в реализации программы стали «Белинвестбанк», «МТБанк», «Альфа-Банк», «Банк ВТБ», «БПС-Сбербанк» и «Банк Москва-Минск».

По данным Инфобанка, наиболее выгодные кредиты представляет «Белинвестбанк» (микрокредит  в бел рублях до 1 года (32-36%), «Белгазпромбанк» (кредит свой бизнес: экспресс в бел рублях до 3 лет ((34,5%)-(36,5%)).

Кредиты на развитие малого бизнеса предлагаются в виде трех продуктов: экспресс-кредит, микрокредит и малый кредит, а так же в различных валютах. В зависимости от продукта варьируется пакет предоставляемых документов и скорость рассмотрения заявки. А сами кредитные продукты могут облекаться в форму кредита на покрытие лизинга, факторинга, банковской гарантии.

В настоящее время вновь зарегистрированные субъекты малого предпринимательства в Республике Беларусь как минимум первые шесть месяцев деятельности вынуждены рассчитывать на свои собственные финансовые ресурсы. Банки страны, включая банки, специализирующиеся на поддержке МСП, практически не предоставляют кредитов таким начинающим предпринимателям. Это значительно повышает риск банкротства МСП, и, как следствие, замедляет рост предпринимательской активности в регионах страны. Одним из возможных выходов из сложившейся ситуации является приобретение оборудования, необходимого для осуществления своей деятельности, в финансовый лизинг [2].

Таким образом, решением проблем малого и среднего бизнеса могло бы стать уменьшение процентных ставок, либо более комфортные сроки возвращения кредита, либо увеличение суммы кредита, выдаваемой без залога.

Список литературы

1. Малое и среднее предпринимательство в РБ: стат. сборник / Национальный статистический комитет Республики Беларусь. – Минск, 2014. – 298 с.

2. Все банки Беларуси [Электронный ресурс]. – 2014. – Режим доступа: http//www.select.by. – Дата доступа: 20.04.2015.

3. Белорусский бизнес-2013// Мировая экономика новости, статьи, статистика, аналитика [Электронный ресурс].-2013.- Режим доступа: http://www.webeconomy.ru.- Дата доступа: 20.04.2015.