Студент Жукович Т.П. Полесский государственный университет, Беларусь Руководитель Ивашевич И.Ф.

Состояние страхования жизни в Республике Беларусь

В мировом  страховом  бизнесе  страхование жизни является  наиболее  перспективным  видам  страхования.  Так,  за последние  несколько  лет  рынок  страхования  жизни  в  странах  Восточной Европы  вырос  в несколько  раз.  Одновременно  с  ростом  этого  сегмента страхового  рынка  наблюдается  устойчивая  тенденция  прихода  на  него многих  крупных  международных  страховых  компаний,   70 специализирующихся на указанном виде страхования. 

Объектом исследования является рынок страхования жизни.

Предметом исследования стали: проблемы и перспективы его развития.

К  сожалению,  специфика  стран  СНГ,  в  том  числе  и  Республики Беларусь  –  отсутствие  и  должного  уровня  доходов,  и  необходимой страховой культуры. Жители Беларуси охотнее несут деньги в банки.

Для многих страхование ассоциируется лишь со страхованием имущества (чаще всего автомобиля), а также необходимостью при выезде за границу. Поэтому тенденция, что страхование жизни составляет небольшую долю в общей сумме страховых взносов по рынку, сохранилась и в нынешнем году. По-прежнему, лидировали моторные виды страхования. 

Если  предположить,  что  мировой  опыт  для  Республики  Беларусь является основным ориентиром, то рано или поздно именно долгосрочные накопительные  виды  страхования,  к  которым  относятся  добровольное страхование жизни, будут занимать значительную долю  национального  страхового  рынка.  Однако  в  настоящее  время  дела обстоят  далеко  не  так.  Это  обусловлено  множеством  взаимосвязанных проблем,  вызванных  объективными  причинами  и  субъективными обстоятельствами, которые сдерживают развитие данного сегмента. К ним относятся:

• невыполнение  обязательств  по    договорам    страхования, заключенным до  1992  г. Госстрахом СССР, и отсутствие  компенсаций по данным договорам; 
• высокие инфляционные ожидания; 
• присутствие  на  рынке  компаний  сетевого  маркетинга  в  сфере страхования жизни;
• невысокий уровень доходов значительной части населения;
• отсутствие у страховых компаний многолетнего позитивного опыта и устоявшихся традиций по данным видам страхования;
• недоверие  населения  к  финансовым  институтам  вообще  и,  в частности, к компаниям по страхованию жизни;
• малая степень развития страхового рынка;
• жесткая финансовая и налоговая политика государственных органов по вопросам страхования;
• постоянное изменение положений законодательства о страховании и др.

По  страховому  законодательству  Республики  Беларусь  страховая организация,  осуществляющая  виды  страхования,  относящиеся  к страхованию жизни,  не  вправе  заниматься  иными  видами  страхования. В 2014  году  добровольным  страхованием  жизни  занимались 4 страховые организации, одна из них государственная – РДУСП "Стравита"  и  три  –  частные  –  ОАСО  "МЕГА ПОЛИС", УСП "Приорлайф" и ОАСО "Пенсионные гарантии".

"Стравита" – лидер на рынке страхования жизни, как по объёмам собираемых страховых премий, так и по сформированным активам и резервам. На долю "Стравиты" приходится около 88% от всех страховых сборов. В  целом    по  добровольному  страхованию  жизни  и  дополнительной пенсии  на 01.01.2015г.  было  собрано  352,5 млрд.  руб.  страховых  взносов. В сравнении  на 01.01.2014г.,  когда  по  данному  сегменту  страхования,  было собрано  266,1  млрд.  руб.  взносов,  можно  зафиксировать  рост  сборов  на 22,3% (в 2013 г. по сравнению с 2012 – рост на 72,9%) [3].

Рисунок 1 – Количество застрахованных лиц, тысяч

Примечание – Источник: [1]

Рисунок 2 – Страховые выплаты, млн. руб

Примечание – Источник: [1]

Сумма  страховых  взносов не  может  превышать  по договорам  добровольного  страхования  жизни  четырех  процентов  фонда заработной  платы  организации-страхователя,  договорам  добровольного страхования дополнительной пенсии - восьми процентов фонда заработной платы организации-страхователя.

Сумма страховых взносов определяется с учетом размера ежемесячных страховых взносов за одного работника, который по договору добровольного страхования жизни не может превышать одной базовой величины.

Кроме того, в соответствии с Налоговым кодексом Республики Беларусь с 1 января 2015 года значительно увеличены размеры налоговых льгот:

• взносы,  уплаченные  физическим  лицом  по  индивидуальному договору  страхования  жизни  и  дополнительной  пенсии,  не  облагаются подоходным налогом в пределах 16 000 000 бел. руб. в год;
• взносы, уплаченные за сотрудника предприятием по коллективному  договору  страхования  жизни  и  дополнительной  пенсии,  не  облагаются подоходным налогом в пределах 16 000 000 бел. руб. в год [1].

Страховые  организации  Республики  Беларусь занимающиеся страхованием жизни  в  2014  году продемонстрировали  неплохую  финансовую  стабильность.  Даже  валютный  кризис  не  оказал  на страховой  рынок  существенного  влияния.  Отток  клиентов  страховых организаций в 2015 году не наблюдался.

Литература:

1. Стравита [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.stravita.by/ru/ - Дата доступа: 09.04.2015

2. Белорусская ассоциация страховщиков [Электронный ресурс] – Режим доступа: http//www/belasin.by/ - Дата доступа: 09.04.2015.

3.  Министерство Финансов Республики Беларусь [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.minfin.gov.by/ http://www.stravita.by/ru/- Дата доступа: 09.04.2015