Студентка 1 курса магистратуры заочной формы обучения факультета экономики и менеджмента направление «Финансы и кредит»
Колядич В.П.
В настоящее время все больше молодых семей ощущает необходимость использовать ипотечное кредитование недвижимости. Это связано с достаточно высокой стоимостью жилья. Жилье является одной из базовых ценностей и нужд, обеспечивающих гражданам ощущение экономической стабильности и безопасности, стимулирующих к эффективному и производительному труду и в значительной степени формирующих отношение граждан к государству, поскольку именно государство является гарантом реализации конституционного права граждан на жилище.Ключевой проблемой при выработке и реализации жилищной политики является обеспечение доступности жилья для граждан. Механизмом, позволяющим решить эту задачу, и является ипотечное жилищное кредитование, ставшее в развитых странах основным рычагом эффективной жилищной политики.Без решения таких важных социально- экономических задач, как доступность жилья для населения России, невозможна стабилизация общества. Социально-политическая и экономическая значимость ипотеки обусловлены, прежде всего, тем, что она ориентирована на социально активные и дееспособные слои населения, формирующие базу и опору цивилизованного гражданского общества - средний класс.
Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. Приипотечном кредитованиизаемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости. При этом покупать и закладывать можно не только жилье, но и другие объекты недвижимости - землю, автомобиль, яхту и т.д. Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика кредита с момента приобретения. Терминипотекав Россииобычно применяется в связи с решением жилищных проблем.[1] Актуальность ипотеки заключается в развитии долгосрочного ипотечного жилищного кредитования в России - создать эффективно работающую систему обеспечения доступным по стоимости жильем российских граждан со средними доходами, основанную на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополизма жилищном рынке за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов. Наличие собственного жилья вносит в жизнь людей элемент благополучия и стабильности, и очень важно, по мнению социологов, чтобы жилье появлялось как можно раньше, а не после десятилетних ожиданий. В этом отношении альтернативы ипотечному жилищному кредитованию не существует. Самый распространенный вариант использованияипотеки в России- это покупка квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру.Ипотечные кредитывыдаются банками, иусловия кредитования у всех разные. На государственном уровне вРоссии ипотеканаходит поддержку в виде разработанногоипотечного законодательства, а так же специально созданных государствомипотечных агентств.
В современной рыночной экономике значение ипотеки как инвестиционного инструмента велико: для заемщика ипотека - это дополнительная возможность получения крупных средств на длительные сроки для решения жилищной проблемы, для кредитного института - устойчивое функционирование со стабильными доходами и гарантией возврата кредита, для экономики в целом - постоянные инвестиции в жилищный сектор, развитие строительной индустрии, становление рыночных отношений в смежных отраслях экономики и решение социальных проблем. К факторам роста ипотечного рынка относятся, во-первых, законодательство, которое сделало ипотечный кредит более распространенным и привлекательным и менее рискованным для банков. Во-вторых, увеличение спроса на ипотечные кредиты со стороны населения связано со значительным ростом реальной заработной платы. Третьим фактором является увеличение предложения жилья, т.е. объемов жилищного строительства. Но на данный момент развитие ипотечного кредитования проходит в сложной экономической ситуации. Статистические данные фиксируют, с одной стороны, недостаточную обеспеченность российских граждан жильем, с другой стороны, небольшое количество выданных ипотечных кредитов. Решение жилищной проблемы должно стать приоритетным вопросом развития жилищной политики. Следует отметить, что примерно 60% жилых строений построено примерно 30 лет назад и изношено более чем на треть. Около 20 % городского жилья неблагоустроенно и 11% нуждается в капитальном ремонте.На сегодняшний день, к сожалению, в России так и не сложилась четкая система ипотечного жилищного кредитования. Но важным этапом, закладывающим основы ее функционирования является создание Агентсва по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Создание системы ипотечного кредитования не только позволит ускорить решение важнейшей социальной проблемы улучшения жилищных условий населения, но и через активизацию жилищного строительства оказать положительное влияние на макроэкономическую ситуацию страны в целом.
Литература:
1. Косарева Н.Б.: Основы ипотечного кредитования - М: 2007, 576 с.
2. Банковское дело. Учебник для студентов высших учебных заведений. Интернет-источник www.tepka.ru/bankovskoe_delo/26.html
3. Д.К.Б.: [сайт]. // Банковские операции – URL: http://www.dkb-fin.ru
4. IPOhelp.:[сайт].//URL: http://www.ipohelp.ru/