Анисимова Юлия Владимировна

Студентка 2 курса, кафедра экономики и маркетинга ФГБОУ ВПО МГТУ им.Г.И.Носова, г. Магнитогорск

Научный руководитель, ст. преподаватель кафедры экономики и маркетинга

Банковская система России

Банк - это финансово-кредитное учреждение, неотъемлемый атрибут современного мира. Банки реализуют свою деятельность на основании лицензии, выданной центральным банком России, они имеют право осуществлять банковские операции. Но они не имеют права осуществлять производственную, торговую и страховую деятельности.

Современная банковская система России является рыночной, которая состоит из центрального  банка РФ и коммерческих банков.

Статус, полномочия, направления и цели деятельности ЦБ РФ определяются Конституцией РФ, ФЗ « О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 2002 86фз, а так же другими федеральными законами. Банковская система – это централизованная система с вертикальной структурой управления.

Центральный банк РФ является юридическим лицом;  выполняет свои действия на основе принципа независимости; обладает исключительным правом выпуска денежных средств и организации денежного обращения; имеет полную финансовую независимость, т.е. ЦБ производит своих расходы за счет своих доходов, при этом государство не отвечает по обязательствам ЦБ и наоборот; ЦБ находится в федеральной собственности и несмотря на это наделен особым правом пользования, владения и распоряжения своим имуществом [3].

Коммерческий банк является основным составляющим  банковской системы рыночной экономики. В Законе «о банках и банковской деятельности» описаны регистрация и ликвидация коммерческих банков, порядок открытия.

Универсальные банки  производят все банковские операции.

В последнее время банковская система РФ интенсивно развивается и уже заметны положительные изменения. Кредитные организации стремятся к наибольшей открытости и прозрачности перед клиентами. Появляются новые технологии в банковской сфере такие как: клиент-банк, различные системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты; разнообразные виды кредитования: потребительское, ипотечное и т.д.

Почти по всем показателям банковская система нашей страны существенно отстает от развитых стран. Несмотря на высокий рост, объем выданных кредитов не соответствует поставленным задачам  экономического роста нашей страны. В структуре источников финансирования капиталовложений российских предприятий доля банковских кредитов остается по сравнению с развитыми странами незначительной – всего 8-10 % (США – 40 %, ЕС в среднем – 42-45 %, Япония – 65 %).  В систему банковского обслуживания не включены  некоторые группы населения, такие как: несовершеннолетние, недееспособные, осужденные, люди без определенного места жительства. По данным статистики, банковский счет имеют только 25% граждан нашей страны, а в странах Европы  - все взрослое население. В развитых странах у каждого жителя имеется  одна или две банковские карты, когда в России менее 10%  населения  пользуются пластиковыми картами [6].

Большую роль в банковской системе сыграл финансовый кризис 2007 года. Первые признаки финансового кризиса стали проявляться в банковской системе с августа 2007 года. Так, за семь месяцев 2007 года объем рефинансирования коммерческих банков вырос в 350 раз. Уже через год (август-сентябрь 2008 г.) его дальнейший рост привел к тому, что банки не справлялись со своими обязательствами по сделкам репо. Первые проявления кризиса показали, что основной механизм его развития отличается от наблюдаемого в развитых странах.

В связи с этим, Правительство РФ предложило три варианта реструктуризации банковской системы страны. Первый вариант – государственная поддержка. Второй вариант – санация за счет бюджетных средств 30 из 81 системообразующих банков. Третий вариант – создание социнститута для расчистки банковских балансов от «плохих» долгов.

В Марте 2009 года правительство приняло программу антикризисных мер на 2009 год, в  которой приоритетным направлением является повышение устойчивости национальной банковской системы.

В 2009 году господдержка ограничилась несколькими банками, в основном государственными и крупными (системообразующими) коммерческими банками [2].

Из вышесказанного можно провести потребительскую оценку работы банков. Накопленные результаты данного исследования позволяют проследить во времени изменение потребительских оценок работы российских банков. Рейтинг строится на основе отзывов посетителей Banki.ru об уровне обслуживания и качестве услуг банков [4].

Таблица 1. Рейтинг банков

Прошло немного времени и уже в конце 2014 года страна начала ощущать новую волну финансового кризиса. По мнению многих экспертов, финансовый кризис 2015 может стать худшим в современной истории России.

Основными рисками и угрозами являются:

• Обеспечение достаточности капитала. Для этого потребуется докапитализация банков
• Проблемы в фондировании на внутренних и международных рынках капитала
• Необходимость рефинансирования более 100 млрд рублей внешней задолженности
• Резкий скачок по кредитным рассрочкам
• Отток вкладчиков при условии колебаний на валютном рынке

При негативном развитии событий в 2015 году просрочки по кредитам могут достигнуть 2.5-2.8 трлн рублей(до 6.7%  от общего объема кредитов). Положительный сценарий на 2015 год пока сомнителен, учитывая текущие тенденции, инерционную составляющую и то, что ЦБ РФ в ближайшее время свои политику не изменит [1].

В заключение можно сказать, что банковская система России играет важную роль в развитии экономики нашей страны. Она нуждается в поддержке государства и общества.

Литература:

1. Авторский сайт Айвазова А.Э. «Стратегический прорыв России в ХХI веке» [Электронный ресурс]. – режим доступа: http://ajvazov.ru/

2. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. – СПб: Питер, 2012. –304 с.

3. В.В. Трофимова: Информационные системы и технологии в экономике и управлении. - Москва: Юрайт, 2012

4. Информационный портал Banki.ru [Электронный ресурс]. – режим доступа: http://www.banki.ru/

5. Рамблер-новости «Просрочка по кредитам россиян обновила трехлетний максимум» [Электронный ресурс]. – режим доступа: http://news.rambler.ru/28149641/