студент Алябьев Р.О.

Курский государственный университет, Россия

Характеристика отзыва лицензий у коммерческих банков за период 2011-2013 г.

Представленные выше нормативно-правовые акты, в разной степени затрагивают очень важный и актуальный вопрос, а именно это – ликвидация кредитных организаций. Вообще понятие «ликвидация кредитной организации» на законодательном уровне вводится в соответствии с 23 статьей ФЗ «О банках ибанковской деятельности». В соответствии с данным законом основными причинами отзыва лицензий у кредитных организаций являются следующие:

• существенная недостоверность отчетности;
• задержка представления отчетности;
• осуществление операций, не предусмотренных лицензией;
• нарушение банковского законодательства;
• достаточность капитала ниже 2%;
• размер собственных средств ниже минимального значения уставного капитала;
• неисполнение требований кредиторов.

Рассмотрим динамику количества действующих кредитных организаций за период 2011–2013 г., представленную в виде рисунка 1 [4]:

Рисунок 1. Динамика количества действующих кредитных организаций за период 2011–2013 г.

По данным рисунка 1, можно отметить, что количество действующих кредитных организаций за период 2011–2013 г. имеет четкую тенденцию к снижению. В 2013 г. количество кредитных организаций составило – 923, что на 33 меньше чем в 2012 г. и на 55 меньше чем в 2011 г. В процентом соотношении кредитных организаций за период 2011–2013 г. стало на 5,24% меньше.

Динамика количества отозванных лицензий у кредитных организаций за период 2011-2013 г., представлена на рисунке 2 [4]:

В соответствии с рисунком 2, количество отозванных лицензий имеет положительную динамику. В 2013 г. были отозваны лицензии у 32 коммерческих банков, что на 10 или на 31,25% больше чем в 2012 г. – 22, и на 14 или 43,75% больше чем в 2011 г. – 18. Такая динамика вызвана ужесточением политики Банка России в области отзыва лицензий у кредитных организаций, направленной на консолидацию банковского сектора.

На динамику количества отозванных лицензий влияет и уровень ВВП в стране. Рассмотрим данную зависимость в виде рисунка 3 [5]:

Рисунок 3. Соотношение динамики роста ВВП и частоты отзыва банковских лицензий за период 2011–2013 г.

В соответствии с рисунком 3, видно, что причинно-следственная связь между динамикой ВВП и частотой отзыва лицензий существует - это не только корреляция показателей. Во-первых, банкам тяжелее скрывать свои проблемы при ухудшении общеэкономической ситуации. Во-вторых, Банк России становится менее терпимым к нарушениям банковского законодательства, когда ухудшаются перспективы экономики и возможности для нормализации операций банков. Такое влияние темпов экономического роста на частоту отзыва лицензий происходит без временных лагов: как только рост экономики замедляется, растет количество отозванных лицензий. Нетрудно предположить, что в случае ухудшения ситуации в экономике, вследствие дальнейшего воздействия санкций и снижения роста ВВП, Банк России начнет отзывать лицензии у банков с более высокой частотой – 15-20% в год, против 4% на сегодняшний момент.

Как упоминалось выше, лицензии у кредитных организаций отзываются из-за несоблюдения различных нормативов  или так называемых оснований. Количественные характеристики случаев отзыва лицензий у кредитных организаций по различным основаниям за период 2011–2013 г., представлены в виде таблицы 1 [4]:

Основания для отзыва лицензии

2011 г.

2012 г.

2013 г.

Существенная недостоверность отчетности

6

7

7

Задержка представления отчетности

0

0

1

Осуществление операций, не предусмотренных лицензией

0

0

1

Нарушение банковского законодательства

18

21

30

Нарушение требований ст. 6 и 7 Федерального закона № 115-ФЗ

3

1

8

Неоднократное непредставление в установленный срок в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях

0

0

0

Достаточность капитала ниже 2%

5

7

5

Размер собственных средств ниже минимального значения уставного капитала

6

6

6

Неисполнение в срок требований Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала)

0

0

1

Неисполнение требований кредиторов

8

10

2

Снижение в течение трех месяцев подряд размера собственных средств (капитала) ниже размера собственных средств (капитала), достигнутого на 01.01.2007 г.

0

0

0

Недостижение по состоянию на 01.01.2010 г. размера собственных средств (капитала), установленного частями пятой и шестой статьи 11.2 ФЗ "О банках и банковской деятельности" – 90 млн. рублей

0

0

0

По данным таблицы 1, можно утверждать, что больше всего случаев отзыва  лицензий за период 2011-2013 г. были связаны с нарушением банковского законодательства (69 случаев или 41,17%), недостоверной отчетностью (20 случаев или 13,46%), достаточностью капитала ниже 2% (17 случаев или 13,72%), неисполнения требований кредиторов (20 случаев или 19,6%).

Частые отзывы лицензий у коммерческих банков в 2011–2013 г. привели к заметному перераспределению клиентской базы. В течение 2013 г. хорошо заметен переток средств физических лиц как из мелких банков в более крупные, так и из частных в государственные. Рассмотрим динамику перетока средств клиентов из одних коммерческих банков в другие, представленную в виде таблицы 2 [1]:

Таблица 2. Динамика величины перетока средств клиентов коммерческих банков России за 2012-2013 г. (млн. руб.)

В соответствии с данными таблицы 2,  видно, что наибольший приток средств клиентов наблюдается у «Сбербанка» и на 01.01.2014 г. составил – 499121 млн. руб. Совокупная величина притока средств клиентов по  банкам, представленным в таблице 2, составляет – 899340 млн. руб. Среди крупнейших государственных банков наибольший темп прироста вкладов за 2011-2013 г. показали «ВТБ-24» (6,0%), и Банк Москвы (3,8%).

В заключении можно отметить, что рост числа отозванных лицензий и снижение количества действующих кредитных организаций связано с принятым курсом Банка России на укрупнение (консолидацию) банков, резкое увеличение минимального объема уставного капитала, установление жестких экономических нормативов деятельности банков. Такая политика Центрального Банка РФ автоматически привела к массовому лишению вкладчиками своих средств, потере доверия к банковской системе и сокращению привлечения сбережений населения в банки.

Литература:

1. Гордонова  А. С. Консолидация как основной тренд банковского сектора / А. С. Гордонова  // Вестник Челябинского государственного университета. – 2013. – №9 (24). [Электронный ресурс] Режим доступа: www.cyberleninka.ru свободный.

2. Репин А. В. Отзыв лицензии как основная угроза экономической безопасности в банковской сфере / А. В. Репин // Молодой ученый. –  2014. – №8. – С. 572-575.

3. Банковская система России: тенденции и прогнозы / Агентство Риарейтинг.: Аналитический бюллетень. – М., – 2013. – С. 38.

4. Официальный сайт Центрального банка Российской федерации / Статистические данные Банка России. [Электронный ресурс] Режим доступа: www.cbr.ru свободный.

5. Перспективы  по количеству  и  причинам  отзывов  лицензий банком России / Научно-аналитический экономический журнал. [Электронный ресурс] Режим доступа: www.sae-journal.com свободный.