Страхование как основа экономических отношений

Страхование – это экономическая категория, система экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба, обусловленного различными непредвиденными неблагоприятными явлениями (рисками)[2].

Основанием для страхования выступают различные субъективные и объективные факторы, а также их сочетание. Примером объективного фактора может служить наличие опасностей, способных вызывать имущественные или материальные убытки, наступление которых невозможно предупредить. Субъективного - появление у людей страха за сохранность материальных и личных нематериальных благ. Сочетанием данных факторов является необходимость, а также желание и стремление людей бороться доступными методами и способами с опасностями, предупреждая и ликвидируя вредные последствия[1].

Сущность страхования заключается в выполнении им определенных функций. К которым относятся[2]:

1. Формирование специализированного страхового фонда денежных средств. Выступает платой за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании. Фонд может формироваться как в добровольном, так и в обязательном порядке. Данная функция реализуется в системе запасных и резервных фондов, обеспечивающих стабильность страхования, гарантию выплат и возмещений.

2. Возмещение ущерба и личное материальное обеспечение. Возмещение ущерба через указанную функцию осуществляется физическим или юридическим лицам, которые являются участниками формирования страхового фонда, в рамках имеющихся договоров имущественного страхования.

3. Предупреждение страхового случая и минимизация ущерба. Указанная функция предусматривает финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев.

Различают несколько типов страхования:

a) Государственное. В качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на это организаций. Характерна монополия государства на проведение любых или отдельных видов страхования

b) Акционерное страхование. Страховщиком является частный капитал в виде акционерного общества, уставной фонд которого формируется из акций, облигаций и других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам.

c) Взаимное. Негосударственная организационная форма, которая выражает договоренность между группой физических. Юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях согласно принятым условиям.

d) Кооперативное. Заключается в проведении страховых операций кооперативами.

e) Медицинское. Выступает как форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья и гарантирует гражданам получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансирует профилактические мероприятия.

2. По объекту страхования:

a) Личное. В качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

b) Имущественное. Объектом страхования является имущество в различных его видах.

c) Страхование ответственности. Объектом выступает ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.

d) Страхование экономических рисков. Различают страхование рисков прямых потерь (убытки от простоев оборудования вследствие от недопоставок сырья) и косвенных (страхование упущенной выгоды, банкротство предприятий)

На сегодняшний день страхование является необходимым условием экономических взаимоотношений. Оно охватывает практически все сферы жизни общества. Так в социальной сфере включает медицинское и пенсионное страхование, в экономической предполагает страхование транспортных средств и недвижимости. Таким образом, важно иметь широкое представление о функциях и видах страхования, чтобы правильно принимать решения в различных экономических ситуациях.

Литература:

1. Пшеничнюк Т.В. «Предпосылки возникновения и основные этапы развития страхования». Вестник ЮУрГУ – 2014, №4

2. Шахов в.В. «Страхование» – М.:Юнити – 2003 – 311 с.