Безопасность электронного банкинга и исторические корни устойчивого банкинга

В статье рассматриваются сложившиеся в настоящее время условия для внедрения систем электронного банкинга. Приводятся основные показатели активности населения в использовании электронных финансовых и платежных сервисов в России. Отмечается, что благоприятные обстоятельства будут способствовать развитию технологий дистанционного банковского обслуживания, и систем электронного банкинга в частности.

Выявлены наиболее острые проблемы в регулировании электронного банкинга, связанные с отставанием нормативной базы, регламентирующей процесс предоставления электронных банковских услуг, снижением надежности и устойчивости кредитных организаций, а также ослаблением контроля со стороны регулирующих органов. Для решения данных проблем определены основные задачи в сфере регулирования безопасного применения систем электронного банкинга: своевременное обновление нормативной базы, адаптация контроля за надежностью банковских автоматизированных систем к условиям дистанционного банковского обслуживания, совершенствование надзора за безопасным применением систем электронного банкинга, а также постоянное повышение качества подготовки специалистов регулирующих и контрольных органов по вопросам управления рисками в условиях электронного банкинга. Приведены характерные угрозы информационной безопасности в условиях электронного банкинга и основные задачи новой науки - форензики (компьютерной криминалистики). Предлагаются наиболее действенные наказания для киберпреступников в области информационной безопасности.

Рассмотрена проблема безопасности электронного банкинга с позиций кредитной организации и клиента. Сформулирован вывод о том, что процесс обеспечения информационной безопасности при оказании электронных банковских услуг должен носить комплексный и непрерывный характер. При этом клиент может выбирать уровень защиты своих операций, выполняемых с применением систем электронного банкинга, исходя из сопутствующих рисков (в том числе максимальная сумма денежных средств, которую можно потерять).

В статье отмечается, что глубина и продолжительность кризисных процессов, охвативших финансовые системы и экономики развитых стран, а также снижение темпов роста развивающихся стран способствуют переосмыслению основ ведения бизнеса и развития современного хозяйства в целом. Этим объясняется повышенное внимание к формированию и развитию новых бизнес-моделей в различных отраслях глобализированной экономики. В частности, в последние годы несомненный интерес вызывают такие формы банковского бизнеса, как устойчивый банкинг. Его история и проблемы современного развития привлекают внимание исследователей, практиков и политиков разных стран. Проведен анализ исторических аспектов зарождения и развития устойчивого банкинга. Использован историко-генетический метод исследования, изучен широкий круг оригинальной исторической литературы, посвященной религиозным основам финансово-экономического развития европейского общества. Впервые в отечественной экономической науке раскрыты процессы зарождения и эволюции феномена устойчивого банкинга.

Сделан вывод о том, что банковское дело на протяжении многих столетий развивалось под влиянием двух тенденций, имеющих глубокие исторические корни: создания финансового бизнеса, ориентированного на максимальное извлечение прибыли за счет высоких процентов и использование различных имущественных обеспечительных мер, а также утверждения высоких морально-этических норм делового поведения, ведущих к появлению кредитных организаций, действующих на началах благотворительности, солидарности и взаимопомощи. В современном мире социальная ориентированность и ответственность бизнеса находят реализацию в деятельности устойчивых, социальных, солидарных, ответственных, этических или альтернативных банков, которые не только сохранили свои позиции в годы финансового кризиса, но и достигли впечатляющих экономических показателей. Изучение их опыта, по мнению авторов, должно стать исходным пунктом при поиске эффективных посткризисных бизнес-моделей в финансовой сфере.