Исаева П.Г., Таги-заде З.Т.

Россия, Дагестанский государственный университет

Теоретические аспекты развития банковских инноваций в России

В  соответствии  с  мировой  и  отечественной  практикой  банковские  услуги  включают      в      себя      типовые      сделки,      банковские      инновации   и специализированные     услуги     для     банковских     кредитных     организаций. Остановимся   на   банковских   инновациях,   предназначенных   для   оптового   и розничного  клиента,  так  как  специализированные  услуги  являются  предметом особого  рассмотрения,  так  называемого  корреспондентского  бэнкинга,  или сферы межбанковских корреспондентских отношений.

Разнообразие  инноваций  в  современном  банковском  деле  отражает  их классификация,    которая    имеет    общие    и    особенные    черты,    присущие деятельности банков отдельных стран. Мировая банковская практика выделяет следующие  группы  банковских  инноваций,  объединенных  общностью  целей: новые  услуги,  связанные  с  развитием  денежно-финансового  рынка,  услуги  по управлению  денежной  наличностью,    инновации  в  традиционных  сегментах рынка  ссудных  капиталов.  Общие  категории  банковских  инноваций  отражают наиболее  существенные  свойства  отдельных  видов  банковских  продуктов  и услуг.   Сравним   некоторые   виды   новых   продуктов   и   услуг,   предлагаемых российскими и зарубежными банками.

Различают следующие виды банковских инноваций:

1. банковские  продукты  на  новых  сегментах:

• инвестиции  в  недвижимость;
• страховой бизнес;
• финансовый лизинг;
• трастовые операции;

2. инновации в новых областях денежно-финансового рынка:

• рынок коммерческих  бумаг;
• финансовые  фьючерсы;
• финансовые  опционы;
• рынки некотируемых ценных бумаг;
• управление денежной наличностью и использование новой информационной технологии;

3. услуги     финансового     посредничества,     направленные     на     снижение операционных   расходов   и   более   эффективное   управление   активами   и обязательствами:

• депозитные  сертификаты;
• счета  НАУ;
• депозитные  счета денежного рынка;

4. новые  продукты  в  традиционных  сегментах  рынка  ссудных  капиталов:

• инструменты   с   плавающей   процентной   ставкой;
• свопы;
• облигации   с глубоким  дисконтом;
• серийные  облигации;
• а  также  инструменты денежного  рынка,  имеющие  характеристики,  как  капитала,  так  и  заемных денежных средств (ссуды и облигации участия, сертификаты инвестиций).

Таблица 1.

Регулирование отдельных видов банковской инновационной деятельности  (на примере стран ЕС и США)

Отечественный   опыт   разработки   банковских   инноваций опирается   на мировую  практику  и  банковское  законодательство  России.  Это  означает,  что российские кредитные организации могут получать дополнительные доходы от осуществления  предусмотренных   банковским   законодательством   сделок, которые дополняют банковские операции.

Виды банковских инноваций:

• инновационная   деятельность,   соответствующая   мировым   тенденциям развития     банковского     дела     (нет     запрета     на     лизинговую     и инвестиционную     деятельность,     напротив,     на     страховой     бизнес запретительные ограничения есть);
• выдача  поручительств  за  третьих  лиц,  предусматривающих  исполнение обязательств в денежной форме;
• осуществление    доверительного    управления    (трастовые    операции) денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• проведение    операций    с    драгоценными    металлами    и    природными драгоценными камнями;
• внедрение  в практику лизинговых операций;
• предоставление     в     аренду     физическим     и     юридическим     лицам специальных   сейфов   или   помещения   для   хранения   документов   и ценностей;
• оказание консультационных и информационных услуг;
• развитие   операций   на   денежно-финансовом   рынке   за   счет   «иных сделок», в том числе с производными финансовыми инструментами.

Необходимо отметить,  что современные банки в условиях жесткой конкуренции заинтересованы модернизировать методики создания и поставки своих услуг с целью довести операционные расходы и цены на них до уровня соответствия конкурентной позиции, позволяющей им найти свою нишу на денежно-финансовом рынке. Следовательно, банковская инновационная деятельность ориентирована на гармонизацию интересов банка, потребителей и общества в целом.

Список литературы:

1. Викулов В.С. Инновационная деятельность кредитных организаций // Менеджмент вРоссии и за рубежом.–2001.–№1: http://www.dis.ru/manag/.

2. Иванов В., Угрына В. Банки и клиенты: вне времени и расстояния // Банковские технологии. – 2003.–№ 5.–С. 34–38.