Розничные продукты системообразующих банков Республики Беларусь, способствующие увеличению ресурсной базы

Активное внедрение новых банковских продуктов, совершенствование технологий обслуживания клиентов, развитие системы предоставления услуг в сети Интернет, а также приход новых игроков на рынок банковских вкладов приводят к нарастанию конкуренции, и, как следствие, к повышению качества обслуживания клиентов.

В настоящее время банковская система страны предоставляет населению обширный перечень вкладов, который способствует дальнейшему росту объемов вкладных операций и увеличению количества вкладчиков.

Так, ОАО ”АСБ Беларусбанк“ предлагает своим клиентам 15 видов вкладов, ОАО ”Белагропромбанк“ – 11 видов вкладов.

Востребованной у частных клиентов ОАО ”Белагропромбанк“ является также система сбережений ”Линия роста 2.0“, которая представляет собой усовершенствованный сберегательный продукт. Данной системой предусмотрено автоматическое повышение процентной ставки при увеличении остатка вклада до соответствующего размера или при продлении срока хранения вклада.

Следует отметить, что банки предлагают не только новые виды депозитов, но и модифицируют действующие.

В настоящее время привлекательность тех или иных видов банковских вкладов (депозитов) обеспечивается не только их доходностью, но и предоставлением широкого круга дополнительных услуг.

Наиболее распространённой из них является капитализация процентов, когда начисляемый доход ежемесячно добавляется к основной сумме вклада и на него также начисляются проценты. Таким образом, высокая доходность банковских вкладов обеспечивается не только процентной ставкой, но и капитализацией процентов.

По многим вкладам предусматривается автоматическое продление депозитного договора на условиях, которые действуют на момент наступления срока возврата вклада. Это, в свою очередь, является привлекательным для клиентов, так как внесение депозита на короткий срок исключает необходимость постоянного посещения банка для продления договора.

Учреждения банков страны также предлагают своим клиентам услуги на предъявителя: сберегательные сертификаты в белорусских рублях и облигации банков в белорусских рублях и иностранной валюте. Основным преимуществом данных ценных бумаг является отсутствие процедуры идентификации физического лица при их оформлении.

С целью предоставления дополнительных удобств, связанных с сохранностью приобретенных облигаций банки осуществляют депозитарные услуги по хранению ценных бумаг.

Размещение собственных облигаций среди физических лиц активно осуществляют учреждения ОАО ”Белагропромбанк“, ОАО ”БПС-Сбербанк“, ОАО”Белинвестбанк“.

Огромное внимание в банковской системе уделяется реализации социальных программ. Так, банками разработан ряд продуктов для детей, студентов, а также граждан пенсионного возраста.

Например, в настоящее время большой популярностью у вкладчиков ОАО ”Белагропромбанк“ пользуется детская сберегательная программа ”Расти большой“, которая позволяет не только преумножить сбережения, но и даёт возможность ребёнку, на которого оформлен вклад, получать подарки на каждый день рождения до 16 лет.

Также в ОАО ”БПС-Сбербанк“ действует бонусная программа для вкладчиков, имеющих статус ”Постоянный вкладчик“, в рамках которой по депозитам ”Сохраняй“ и ”Пополняй“ процентные ставки увеличиваются на 0,5 п.п. в белорусских рублях и 0,1 п.п. в иностранной валюте.

ОАО ”Белинвестбанк“ предлагает своим клиентам вклад ”Личный выбор“, одним из существенных элементов которого является социальный бонус, применяемый для лиц льготной категории. К ним относятся граждане Республики Беларусь, достигшие пенсионного возраста на общих основаниях (мужчины 60 лет, женщины 55 лет при представлении документа удостоверяющего личность), инвалиды I и II групп, полностью утратившие трудоспособность, а также инвалиды с детства, дети – сироты и лица, получающие пенсию по случаю потери кормильца, при предъявлении соответствующего удостоверения. Следует отметить, что размер бонуса суммируется со ставкой по вкладу при его открытии [2].

ОАО ”АСБ Беларусбанк“, ОАО ”Белагропромбанк“, ОАО ”БПС-Сбербанк“, ”Приорбанк“ ОАО предлагают пенсионерам услугу по зачислению и выплате пенсий на вклад ”Пенсионный“ либо на карт-счет, условия выплат процентов по которым приближены к уровню срочных депозитов.

В ОАО ”Белагропромбанк“ предлагают пакет услуг для пенсионеров ”Забота“, который позволяет его владельцам получать скидки в сети аптек ”Планета здоровья“, а также осуществлять бесплатную подписку на квартал на одно из периодических изданий: ”Хозяин“, ”Секреты исцеления“, ”Наша кухня“.

В части разработки социальных программ не отстаёт от своих конкурентов и ОАО ”Банк БелВЭБ“, который предложил своим клиентам пенсионную программу ”Золотое время“, предусматривающую два периода: накопительный и период выплат. Накопительный период начинается с даты заключения договора и длится до наступления пенсионного возраста клиента. После достижения пенсионного возраста начинается период выплат, который длится пять лет. В течение этого срока ежемесячно выплачиваются накопленные средства, не исключая возможности получения всей суммы сбережений единовременно [1].

Таким образом, деятельность банков Республики Беларусь ориентирована, прежде всего, на розничный бизнес и создание привлекательных условий для их успешного сотрудничества, о чём свидетельствует большое количество банковских продуктов, позволяющих получить населению не только денежный доход от сбережений, но и дополнительные выгоды.

Литература

1. БелВЭБ [Электронный ресурс] / Депозит пенсионно-накопительный ”Золотое время“ – Минск, 2015. – Режим доступа: http://www.bveb.by. – Дата доступа: 20.02.2015.

2. Белинвестбанк [Электронный ресурс] / Личный выбор – Минск, 2015. – Режим доступа: http://www.belinvestbank.by. – Дата доступа: 20.02.2015.