магистр, ст. преподаватель Есенгельдинова Р.Ж

магистр, ст. преподаватель Сактаганова Г. С.

Платежная система представляет собой институциональную и техническую систему, которая оказывает влияние на спрос и предложение денег, а также является средством передачи результатов операций, осуществляемых в соответствии с проводимой денежно-кредитной политикой, на весь финансовый рынок.

Серьезное нарушение функционирования платежной системы может иметь тяжелые последствия для финансовой системы и экономики в целом. Причиной серьезного нарушения функционирования платежной системы могут быть проблемы, связанные с платежной инфраструктурой, риском ликвидности и кредитным риском[1].

Наиболее активными и заинтересованными участниками платежных систем сегодня являются коммерческие банки.

Каждая платежная система Казахстана при рассмотрении ее функциональных особенностей имеет собственное предназначение и ориентирована на определенные рынки товаров и услуг. Так, Межбанковская система переводов денег (МСПД) является системно-значимой платежной системой Казахстана, от бесперебойной работы которой зависит стабильность функционирования национальных финансовых рынков и остановки (сбои) в работе которой могут привести к возникновению финансовых рисков в Республике Казахстан.

В МСПД платежи осуществляются на валовой основе в режиме реального времени, т. е. каждый платежный документ после поступления в систему рассчитывается сразу в течение нескольких секунд. Данная система ориентирована на проведение наиболее крупных и приоритетных платежей по операциям финансового сектора, имеющих высокую срочность.

Через платежные системы Казахстана (Межбанковскую систему переводов денег и Систему межбанковского клиринга) в 2014 году было проведено 29.7млн. транзакций на сумму 187 704.4 млрд. тенге (или 1 273.9 млрд. долл. США). По сравнению с 2013 годом количество платежей в платежных системах увеличилось на 14.6% (на 3 785.4 тыс. транзакций), а сумма платежей - на 17.5% (на 27 958.8 млрд. тенге). Как видим из таблицы 1, в 2012 году через МСПД было проведено на сумму 141,9 млрд.тенге, количество транзакций 24,4 млн, а за 9 месяцев 2014 года объем платежей, составил 138,5 трлн. Тенге, количество платежей, в 21,8 млн. транзакций.

Таблица 1- Потоки платежей в платежных системах Казахстана(%)

В МСПД для управления данными рисками используются механизм управления очередью (установление приоритетности исполнения платежных документов и изменение очередности платежных документов), осуществляются дополнительные переводы средств с корреспондентского счета пользователя на его позицию в системе.

Также в целях управления ликвидным и системным риском осуществляется ежедневный анализ платежных документов, находившихся в очереди в течение операционного дня МСПД, отозванных пользователями и неисполненных по причине недостаточности ликвидности. При этом проводимый мониторинг очереди платежных документов банками способствовали снижению объемов неисполненных платежей. Очередь платежных документов и неисполненные платежи представлены в таблице 2.        Таблица 2. Очередь платежных документов и неисполненные платежи (млрд.тенге, ед)

Так, в 2014 году были не исполнены по причине недостаточности ликвидности 5 платежей на сумму 7,1 млрд. тенге, а также платежные документы зарегистрированные в очереди 10 196 ед. на сумму 555,5 млрд. тенге, тогда как в 2013 году было 16557 ед. на сумму 557,9 млрд. тенге. Все неисполненные или отозванные платежные документы были проведены пользователями МСПД в тот же день или последующие операционные дни повторно [2].

Дальнейшее совершенствование и развитие платежных систем является одной из стратегических задач Национального Банка. Можно выделить следующие основные направления развития платежных систем:

• совершенствование нормативной базы направленной на создание благоприятных условий для развития новых видов платежных инструментов в стране;
• принятие со стороны государства комплекса стимулирующих мер по увеличению темпа роста безналичных платежей с использованием платежных карточек;
• создание отечественной системы электронных денег, в рамках которой банки будут иметь возможность выпускать электронные деньги, номинированные в тенге;
• модернизация программно-технической платформы платежных систем и перевод их на новые версии программного обеспечения;
• создание нового резервного центра Национального Банка в городе Астана, обеспечивающего непрерывность функционирования основных компонентов платежных систем страны;
• проведение Национальным Банком и банками второго уровня на постоянной основе разъяснительной работы в СМИ;
• департамент монетарных операций НБК подключен к телекоммуникационной системе КЦМР, что позволило ускорить обмен документами по сделкам с ценными бумагами между участниками рынка ценных бумаг и проведение платежей по операциям с ценными бумагами.

Поддержание надёжного устойчивого функционирования платёжной системы требует, во-первых, наличия существенных вычислительных мощностей в процессинговом центре и, во-вторых, развитой коммуникационной инфраструктуры, так как процессинговый центр системы должен иметь возможность одновременно обслуживать достаточно большое количество географически удалённых объектов[2].

Литература:

1. Ильяс А.А., Саулембекова А.К. Платежная система Республики Казахстан: теория и практика. - Алматы: Экономика, 2009.-208 с.

2.  Дементьева А. Казахстанская платежная система отвечает всем 10 принципам банка международных расчетов [электронный ресурс]. – режим доступа. – http://www.zakon.kz/4454560-kazakhstanskaja-platezhnaja-sistema.html