Банковские системы Японии и Германии: сравнительная характеристика

Кредитно-банковская система Японии считается достаточно мощной и характеризуется надежностью, что является результатом политики государства в сфере банковского контроля и надзора, а также тех мероприятий, которые проводятся с целью поддержки коммерческих финансово-кредитных организации. Банковская система – базис японской экономики. Она является одной из самых крупных в мире и самой значительной в Азии.

Среди банковских систем государств современной Европы особого внимания заслуживает финансово-кредитная система Германии. Банковская система Германии – одна из наиболее стабильных и организованных систем в мире. Банки Германии внесли за последние десятилетия определяющий вклад в восстановление и дальнейшее поступательное развитие германской экономики и могут оказаться интересным образцом для тех стран, которые стремятся интегрироваться в систему современных международных экономических отношений.

Кредитная система Японии состоит из трех звеньев: Банка Японии, коммерческих банков и кредитно-финансовых учреждений. Структура кредитной системы Германии определяется 4 звеньями: Немецкий федеральный банк, коммерческие банки, специализированные банки, иностранные банки.

Банковская система в Японии и Германии, как и в большинстве развитых стран, является двухуровневой. В Японии первый уровень – Банк Японии, второй уровень – коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. В Германии на верхнем уровне находится центральный банк страны – Немецкий федеральный банк (Бундесбанк), а на втором – коммерческие, или кредитные, банки, а также специализированные кредитные учреждения.

Банк Японии включает 32 филиала, 14 местных отделений в Японии и 7 зарубежных представительств. Бундесбанк организован на децентрализованной основе и состоит из центрального управления (во Франкфурте-на-Майне), девяти офисов, называемых Центральными банками земель, и 126 отделений в наиболее крупных городах. Численность персонала в системе Федерального банка – около 16 000 человек.

Банк Японии и его главный акционер – Правительство часто стремятся к двум противоречивым целям: ограничению инфляции и увеличению темпов экономического роста. Банк предпочел бы контролировать уровень инфляции, тогда как правительство предпочло бы стимулировать рост. Банк Японии действует исключительно для выполнения задач, направленных на достижение государственных целей. Основной задачей Бундесбанка как центрального банка любой развитой страны является поддержание стабильности национальной валюты, регулирование денежного обращения и кредита. С введением евро задача поддержания стабильности валюты усложнилась – Бундесбанк решает ее совместно с Европейским Центральным банком и центральными банками других стран зоны евро.

Основные банки Японии – коммерческие (народные, региональные и иностранные), они выполняют свыше 300 наименований операций для своих клиентов. Для Японии характерны три категории коммерческих банков:

2 категория: региональные банки, их более 60. Основной вид деятельности данных банков – кредитование малых и средних предприятий, некоторые принимают сберегательные вклады. Играют важную роль в финансировании органов местного самоуправления.

3 категория: траст-банки с филиалами, которых свыше 330. Это дочерние предприятия городских банков. Принимают срочные вклады и займы, выдают кредиты предприятиям и частным лицам.

В Германии действует около 4000 кредитных учреждений, которые имеют почти 45000 филиалов. Существуют различные классификации кредитно-финансовых учреждений в зависимости от признака. Полный перечень всех кредитно-финансовых институтов Германии выглядит следующим образом.

Ведущая роль в банковской системе Германии отводится гроссбанкам – «Дойче банк», «Дрезднер банк», «Коммерцбанк». В целом «большая тройка» оказывает значительное влияние на рынок капиталов и фактически руководит биржей. Влияние гроссбанков в экономике страны усиливается за счет их дальнейшего сращивания с промышленными концернами и государством.

К коммерческим универсальным банкам также относятся частные банки, которые проводят операции по коммерческому обслуживанию промышленности и сферы услуг избранного круга клиентов, к ним относится 350 банков, региональные банки, которые действуют, как правило, в границах земли, хотя некоторые имеют филиалы по всей стране, к этой же группе банков относятся и интернет-банки в Германии, которых насчитывалось 19. Кооперативные банки предлагают универсальный ассортимент услуг, хотя главные виды их деятельности – бессрочные сберегательные вклады и выдача краткосрочных и среднесрочных кредитов своим членам. В Германии действует более 1600 кооперативных банков. Публично-правовые кредитные учреждения, состоят из более 700 сберегательных касс и 12 жироцентралей, которые занимают большую нишу в сфере операций безналичного расчета, более 60% всего населения имеют счета в сберегательных кассах. Жироцентрали управляют ликвидными средствами сберегательных касс и осуществляют операции в области банковских услуг.

Специализированные банки – это банки, предназначенные для решения конкретных задач, хотя они и совершают другие операции. К группе специализированных банков Германии относятся ипотечные банки, почтовые и почтово-сберегательные учреждения, стройсберкассы, банки со специальными функциями.

Таким образом, можно сказать, что банковская система Германии гораздо шире, стабильнее, организованнее банковской системы Японии. Бундесбанк не зависим от Правительства, контролирует обращение денежных средств в любом кредитно-финансовом учреждении, имеет в своем распоряжении чрезвычайный фонд ликвидности. Главным преимуществом универсальной немецкой банковской системы по сравнению с японской, является более высокая стабильность на базе эффектов диверсификации и высокой надежности выполняемых операций. В целом для коммерческих или кредитных банков Германии характерным является усиление процессов универсализации в их деятельности, в то время как в японской банковской системе преобладает высокая степень специализации. Действуя на универсальной основе, немецкие банки предоставляют клиентам широкий спектр операций и услуг, имея за счет этого возможность перераспределения доходов и потерь от банковской деятельности.

Литература:

1. Deutsche Bundesbank [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.bundesbank.de/Navigation/DE/Home/home_node.html. – Дата доступа: 29.10.2014.

2. The Bank of Japan is the central bank of Japan [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.boj.or.jp/en/index.htm/. – Дата доступа: 29.10.2014.