Сравнительная характеристика кредитных систем США и России

Современная кредитная система США является одной из самых мощных и развитых в мире в настоящее время и состоит из следующих звеньев: банков Федеральной резервной системы (далее ФРС), коммерческих банков, инвестиционных банков, сберегательных банков, и небанковских кредитных институтов (почтовых сберегательных касс, финансовых компаний). Длительный период времени кредитная система в США продвигалась по пути углубляющейся специализации. С одной стороны, коммерческие банки выполняли широкий аспект услуг и операций, с другой стороны, они не могли выступать владельцами ценных бумаг, кроме случаев возмещения непогашенного кредита. Инвестиционные банки, напротив, сосредоточили свою деятельность на операциях с ценными бумагами.

Несмотря на высокую концентрацию банковского дела, США отличаются от других стран необычайно большим числом самостоятельных банков регионального и местного типов.

Статистика свидетельствует, что в США, в отличие от других стран, роль банков не является доминирующей на денежно-финансовом рынке. Вместе с тем в структуре балансов банков значение кредитных вложений нельзя переоценить.

Основное отличие кредитной системы США в глобальном мире заключается в том, что лидерами глобализации выступают не только национальные банки, но и международные финансовые институты, место нахождения которых - США.

В России кредитная система включает в себя Банк России, банки, филиалы и представительства иностранных банков, небанковские кредитные организации, союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и холдинги [1].

Центральный банк РФ является главным банком государства. Он независим от распорядительных и исполнительных органов власти и его основными целями деятельности являются защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Банк России выполняет многие функции. Он разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; является кредитором последней инстанции для кредитных организаций и организует систему рефинансирования банков; устанавливает правила осуществления расчетов, проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; осуществляет государственную регистрацию и лицензирование кредитных и аудиторских организаций; надзор за их деятельностью; осуществляет валютное регулирование и валютный контроль и другие функции [2].

ФРС, следит только за созданием здорового экономического климата в стране, поддержкой и контролем за деятельностью банков.

При этом, что ФРС, что Банк России проводят денежную политику, используя одни и те же инструменты:

операции наоткрытом рынке;
нормативы обязательного резервирования;
установление ставки рефинансирования [3].

В проведении кредитно-денежной политики ФРС является независимой. Это заключается в том, что ее кредитно-денежная политика не подлежит контролю со стороны Главного бухгалтерского управления, решения Федеральной резервной системы не подлежат ратификации со стороны президента или со стороны любого работника из отдела правительства. Но хотя ФРС находится на особом положении по отношению к федеральному правительству, она не изолирована от воздействия со стороны исполнительных законодательных органов власти.

Кроме того, ФРС обязана предоставлять общественности значительное количество сведений о проводимых ею политике и операциях. Она постоянно подвергается проверками со стороны общества. Совет управляющих ФРС, как и другие правительственные ведомства, должен, за немногим исключением, проводить свои совещания открыто в целях участия общественности в предлагаемых распоряжениях Совета. Совет управляющих ФРС обязан еженедельно опубликовывать данные своего баланса и другие сведения по принимаемым решениям в течение достаточно короткого периода.

Коммерческие банки США и России выполняют широкий спектр операций и услуг, в том числе принимают средства в депозиты; предоставляют ссуды; выполняют финансовые и трастовые услуги. Однако американские банк не могут (по законодательству) выступать владельцами ценных бумаг, кроме случаев возмещения не погашенного кредита.

Особенности кредитной системы американской зоны определяются следующими факторами:

процессом глобализации мирового финансового рынка и возрастанием роли международного кредита, повышенной ролью кредитной системы США;
стиранием граней между различными видами кредитных организаций и финансово-кредитных институтов под влиянием либерализации большинства рынков;
расширением возможности оказания финансовых услуг через Интернет и телекоммуникационные центры кредитных организаций.

Таким образом, между кредитными системами США и России имеются существенные различия и сходства, также есть преимущества и недостатки соответственно. Организационная структура системы является типичной для развитых стран. Это обусловлено особенностями их политического и экономического развития. Также важным аспектом денежно-кредитной системы США, который актуален для России, это независимость регулирующего органа от исполнительной власти. В России постоянно предпринимаются попытки поставить под контроль правительства Центральный банк. России нужно присмотреться к опыту законодательного регулирования парабанковской системы США.

Литература:

1. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2006 год. // Финансовый бизнес. – 2006. –№ 1.– С. 2-16

2. Трофимов К. Кредитные организации в банковской системе России // Закон и право. – 2004. – №11. – С.51-55

3. Полищук А.И. Кредитная система: опыт, новые явления, прогнозы и перспективы. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 215с.