Перспективы развития банковской системы Казахстана в условиях модернизации финансового рынка

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры. Практика банковского дела за рубежом представляет большой интерес для складывающейся в Республике Казахстан (РК) и других странах Союза Независимых Государств (СНГ) новой хозяйственной системы. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры – одна из важнейших (и в тоже время чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в РК при формировании финансового рынка страны. Недостаточно объявить о создании новых кредитных институтов, сменив название банка и присвоить ему статус "акционерного общества". Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, характер управления и контроля со стороны Национального банка, а также нового ведомства Агентства по надзору и контролю за финансовым рынком принципы взаимоотношений банков и их клиентов, расчеты с государственным бюджетом и т.д. Но и это не все. Необходимо изменить психологию банкира, воспитать нового банковского работника - хорошо образованного, думающего, инициативного, свободного от догм и готового идти на обдуманный и взвешенный риск, работая на финансовых рынках[1].

Банковский сектор и его финансовое благополучие связано с различными направлениями экономики. Развитие коммерческих банков в экономике Казахстана является все более привлекательным и надежным для различных оценок. В этом аспекте становится понятным, что увязывание перспектив финансовой системы страны с банковским сектором должно осуществляться на базе их оценочных показателей. Таким образом, банковская активность на финансовых рынках основана на повышении ее конкурентоспособности, что в современных условиях имеет большое практическое значение, которое возрастает в рамках вхождения республики во Всемирную Торговую Организацию (ВТО). При этом необходимо учитывать плюсы и минусы вступления в ВТО. По нашему мнению, это означает, что глобализация экономик становится неизбежностью, и, те экономики, которые игнорируют этот фактор, практически загоняют себя в проблемные перспективы. А это на наш взгляд является подтверждением того, что на конкурентоспособность финансового сектора страны в наибольшей степени влияет все-таки банковский сектор и этот факт находит свое практическое подтверждение на основе реального развития экономики Казахстана. Таким образом, из вышесказанное следует, что достижение высокого конкурентоспособного уровня территориальными экономиками является основой дальнейшего развития Казахстана[2].

В рамках перспективы участия банков на рынке важно прежде всего отметить, что в 2012 году денежно-кредитная политика будет способствовать сохранению стабильности финансового рынка. Дальнейшее развитие финансового рынка в соответствии с Концепцией развития финансового сектора Республики Казахстан на предстоящие три года будет проводиться в направлении приближения всех его сегментов к международным стандартам. Будет продолжено формирование устойчивой и эффективно функционирующей финансовой системы, удовлетворяющей потребностям реального сектора экономики. Таким образом, о наличии перспектив в развитии ДКП свидетельствуют указанные выше в работе показатели работы финансового рынка, дающие основание говорить о результативности работы НБ РК в деле дальнейшего реформирования экономики и денежной системы страны при выходе их кризиса[3].

Для эффективного управления внешним долгом в оперативном режиме и координации усилий других государственных органов в этой области целесообразно создание единого исполнительного органа - Долгового агентства. Создание Долгового агентства будет способствовать: преодолению несогласованности действий и целей ведомств, реализующих внешнедолговую политику Казахстана; централизации учета долговых обязательств, который в значительной мере разобщен, созданию единой базы данных государственных, квазигосударственных, банковских, частных внешних заимствований страны; усилению финансового контроля и комплексной методики его проведения, как в период использования, так и в период погашения внешних заимствований; определению структуры портфеля заимствований с минимальными характеристиками финансовых рисков и фондирования на базе мониторинга существующих внешних заимствований различных секторов экономики и прогнозных данных; планированию, анализу, прогнозу, мониторингу, оценке валового внешнего долга по секторам экономики и пр.

Свою роль в стабилизации положения банков сыграло укрепление республиканской экономики после кризиса, на фоне которого повысился интерес кредитных организаций к обслуживанию реального сектора. Восстановив и улучшив докризисные показатели, банки постоянно увеличивают объемы кредитования реального, сектора экономики.

Будущее банковского сообщества я вижу в существовании универсальных банков - крупных и средних, сохранивших финансовую устойчивость после кризиса и ориентированных на развитие экономики и социальной сферы республики. Что касается собственной Концепции развития банковского сектора республики, то в НБ РК не считают целесообразным разработку отдельного плана развития в отдельно взятой области. Сегодня НБ РК проводится большая работа по, реформированию банковской системы. В настоящее время обозначены три варианта развития, наиболее приемлемым мне кажется третий - 'конкурентный', который должен обеспечить комплексное развитие банковского сектора и реального сектора экономики путем стимулирования процессов конкуренции банковского капитала, поощрения средь банков и здоровой конкуренции между ними.

Развитие банков страны должно идти по пути общего развития всей казахстанской банковской системы с обязательным учетом местных особенностей развития экономики. В этой связи нужно поднять роль банков и других кредитных учреждений в мероприятиях по стабилизации экономики. Для этого следует провести реформирование банковской системы с тем, чтобы целью банков было не извлечение максимальной прибыли в своих корыстных интересах, а обслуживание предприятий и населения за минимальную плату[4].

Основное внимание Национального Банка Республики Казахстан в области платежных систем будет уделено внедрению национальной межбанковской системы платежных карточек на основе микропроцессорных карточек.

На первом уровне, будет продолжена работа по повышению привлекательности банковского сектора для зарубежных финансово устойчивых банков. Дополнительно будут созданы специализированные банки, деятельность которых будет предусматривать предоставление определенного перечня банковских услуг. В частности, создание таких банков перспективно в рамках системы жилищных строительных сбережений, специализированных ипотечных банков (первый уровень).

Второй уровень - развитие таких видов финансовых институтов, как кредитные товарищества, при этом их заемщиками могут выступить малые и средние заемщики, которые будут составлять основную часть клиентуры.

Третий уровень - системы кредитования, непосредственно связанные с деятельностью организаций, занимающихся исключительно микрокредитованием. Микрокредитные организации будут осуществлять кредитование за счет своего капитала, грантов и взносов участников программ для индивидуальных предпринимателей.

В рамках анализа развития денежно-кредитного регулирования экономики страны можно сделать выводы о том, что:

Сегодня, в условиях развития товарного и становления финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживание клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономической реформы в РК. Задача усложняется тем, что кроме чисто экономических трудностей добавляются социальные: постоянно меняется законодательная база; разгул преступности в стране - как следствие - желание мафиозных структур прибрать к рукам такое высокодоходное в условиях инфляции дело, как банковское; стремление большинства банкиров получить сиюминутную прибыль - как следствие - развитие только одного направления деятельности, что ведет к угрозам банкротства отдельных банков и кризисам банковской системы в целом (увлечение частными вкладами в прошлом году, обвал рынка МБК в этом году и т.п.).

Понятно, что недостаточно просто объявить о создании новых финансово - кредитных институтов. Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов, необходимо изменить психологию банкира, воспитать нового банковского работника - хорошо образованного, думающего, инициативного и готового идти на обдуманный и взвешенный риск. На это требуется время. Необходимо, путем вдумчивого изучения зарубежной практики, восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур[5].

Литература:

1. Алимбаев А.А., Утешев С.Б., Ахметов С.Н., Таубаев А.А. Региональная социально-экономическая система. – Караганда: Полиграфия, 2009. - Т.2. - с. 43

2. Сейткасимов Г.С. Финансовый рынок – основа обеспечения конкурентоспособности экономики. //Материалы межд. научно-практ. конф. «Казахстан: конкурентоспособность и модернизация» Первые Рыскуловские чтения. - А.: Экономика, 2011. - с.201-213

3. Нурланова Н.К. Формирование и использование инвестиций в экономике Казахстана (стратегия, эффективность, механизм): автореф. … док. экон. наук:. – Алматы: ИЭ МНиВО РК, 2009. – с. 76

4. Базовый курс по рынку ценных бумаг. Учебное пособие / Под ред. Т.П. Остапишина. – М.: Деловой экспресс, 2009. – с. 155

5. Агарков М.М. Учение о ценных бумагах. - М.: Финстатинформ, 2011. – с. 118