Пассивные операции и эффективное ее управление

Кроме того, масштабы деятельности банков зависят от совокупности объема ресурсов, которыми они располагают и особенно от суммы привлеченных ресурсов. Банковские ресурсы представляют собой совокупность собственных и привлеченных средств, имеющихся в его распоряжении и используемых для осуществления активных операций.

Таким образом, привлеченные ресурсы имеют для банков более важное значение, чем собственные, так как именно за счет привлеченных ресурсов банки покрывают наибольший удельный вес своих потребностей в средствах.

Пассивные операции коммерческого банка характеризуют источники средств и природу связей банка. Именно они в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, т.е. состав и структуру активных операций [1, с.103].

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.

Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке.

Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций.

Подавляющую часть пассивов коммерческого банка составляют привлеченные средства юридических и физических лиц, а также других банков. Одним из основных требований, которые должны соблюдаться коммерческими банками в течении периода функционирования, является поддержание на должном уровне ликвидности и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Коммерческие банки при осуществлении своей деятельности, как и любые хозяйствующие субъекты, действующие в условиях рыночной экономики, нацелены на получение максимальной прибыли. Однако следует иметь в виду, что практически любая проводимая банком операция сопровождается риском понести убытки.

Сглаживание подобного риска на практике достигается путем диверсификации портфеля депозитов по типам клиентуры, срокам привлечения, поддерживаем определенного запроса ликвидности путем рационального формирования банковских активов [2, с.98].

Укрепление депозитной базы очень важно для банков. За счет увеличения общего объема вкладов и расширения круга вкладчиков юридических лиц и физических лиц, можно улучшить организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения вкладов, таблица 1.

Таблица 1 - Мероприятия по совершенствованию пассивных операций

Проблемы	Мероприятия	Результат
Качественное управление пассивными операциями	Увеличение ликвидности банка
Недостаточность ресурсной базы для долгосрочного использования средств	Применение новых видов банковских депозитов с длительным периодом	Привлечение новых клиентов, которые будут заинтересованы в длительном хранении средств.
Недоверие клиентов к банковской системе	Создание собственной системы страхования депозитов	Для клиентов система страхования депозитов будет привлекательна с точки зрения сохранности их вкладов при возможном банкротстве банка
Недостаточное информирование населения о банковских услугах	Создать службу телемаркетинга – рекламу банковских вкладов по телефону	Будет способствовать привлечению в банк новых клиентов

Конкурентная борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов. Для этих целей коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из их целей и задач. Каждый банк разрабатывает свои приоритетные задачи, исходя из своей ресурсной базы, инфраструктуры, информированности и целесообразности.

В заключение можно сказать, что каждый банк разрабатывает свою депозитную политику, определяя виды депозитов, их сроки и проценты по ним, условия проведения депозитных операций опираясь при этом на специфику своей деятельности и учитывая фактор конкуренции со стороны других банков и инфляционные процессы, протекающие в экономике.

Литература:

1 Банковское дело/ Под ред. Лаврушина О.И.- М.: Банковский и биржевой научно-консультативный центр, - 573с.

2 Банковское дело: Учебник. Под ред. Сейткасымова Г. – Алмата.: 2007.