Климанова Наталья Викторовна

Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации

Анализ доступности жилья в Российской Федерации

Рис.1. Соотношение числа семей, состоящих на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях, и числа семей, получивших жилые помещения и улучшивших жилищные условия за год. Источник: составлено автором на основании данных Росстата.

Как видно по рисунку, число семей, состоящих на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий снижается: так, в 2012 году по сравнению с 2008 годом этот показатель снизился на 4,1%. Если говорить об этом показателе в процентном отношении, то видно, что начиная с 2009г. он не менялся. При этом видно, что растет число семей, улучшивших свои жилищные условия и получивших жилые помещения: в 2012 году этот показатель вырос на 29,1% по сравнению с 2008г., и такая же положительная динамика наблюдается в течение всего рассматриваемого периода. Однако в целом данные выглядят не столь утешительно: доля семей, улучшивших свои жилищные условия, в общей структуре нуждающихся в таком улучшении остается крайне низкой: по состоянию на конец 2012 г. она составляет всего лишь 7%.

Несмотря на то, что государство проводит жилищную политику в отношении определенных категорий населения (дети-сироты, военнослужащие, и т.д.), понятно, что оно не в силах обеспечить жильем всех нуждающихся сразу.  Кроме того, многие не попадают под определенные категории, и вынуждены решать вопрос об улучшении жилищных условий самостоятельно. В этом случае одним из вариантов решения проблемы может быть ипотечный кредит.

Ипотечное кредитование из года в год становится все более распространенным. Так, по данным Банка России, ежегодно растут такие показатели ипотечного кредитования, как количество выданных кредитов и объем предоставленных кредитов. Однако для всех ли доступно ипотечное кредитование?

Чтобы ответить на это вопрос, рассчитаем индекс доступности жилья с кредитом (Housing Affordability Index, HAI), который применяется для оценки доступности жилья в мировой практике. Он рассчитывается по формуле:

HAI = (ɛ*R/C)*100%, где

R – среднемесячный доход домохозяйства;

С – среднемесячный платеж по кредиту.

Для расчета величины С применяется следующая формула:

C = D*(r/12)/[1-1 , где

D – сумма требуемого кредита;

r – ставка процента;

Индекс доступности жилья с кредитом показывает соотношение доходов среднестатистического домохозяйства с доходом, который необходимо иметь для приобретения квартиры с использованием кредита. эталонное значение индекса принято на уровне 100%. Расчеты представлены в таблице 1.

Таблица 1

Расчет индекса доступности жилья с кредитом в 2008-2012 г.г.

Источник информации: данные официального сайта Федеральной службы государственной статистики. Расчеты автора.

Расчеты проводились для семьи из 3-х человек, при двух созаемщиках. Таким образом, видно, что для людей с низкими доходами даже при наличии созаемщиков ипотека практически остается недоступной, т.к. индекс доступности жилья с кредитом намного ниже эталонной величины в 100%. Наибольшее значение этот индекс принимал в 2010 году, увеличившись на 20% по сравнению с предыдущим годом. Однако даже в этот период доходы заемщиков могли обеспечить только 76,6% требуемой суммы.

Таким образом, налицо проблема недоступности ипотечного кредитования для людей со средними доходами. При этом следует учесть, что заработная плата многих ниже средней по стране.

Таким образом, на данный момент присутствуют две основные проблемы  на рынке жилья: низкая доступность жилья для населения, которое самостоятельно решает свои жилищные проблемы, и низкие темпы решения жилищных проблем тех семей, которые вынуждены обращаться за помощью к государству при решении таких проблем.

Поскольку государство не может диктовать коммерческим банкам условия предоставления ипотечного кредита, прежде всего, ставку по нему, решением первой проблемы должно являться снижение стоимости квадратного метра жилого помещения, и, как следствие – снижение необходимой суммы кредита. В текущих условиях это можно осуществить путем строительства жилья эконом-класса и предоставления различных льгот застройщикам со стороны государства.

Решение второй проблемы также должно заключаться в строительстве жилья для малообеспеченных слоев населения, а также в развитии различных государственных программ помощи данному населению.

Литература:

1. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] / Банк России. - Режим доступа www.cbr.ru

2. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс] / Федеральная служба государственной статистики. - Режим доступа:http://www.gks.ru.

3. Палий М.В. Оценка изменения доступности жилья при организации в России строительных сберегательных касс [Текст] / М.В. Палий // Финансы и кредит. - 2011. - №46 (478)- с. 10-15