Развитие денежного обращения в РБ при использовании электронных денежных систем

Развитие системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек является одним из основополагающих направлений развития денежной системы нашей страны. В настоящее время «карточный» бизнес в Беларуси развивается не так стремительно, как хотелось бы. Это объясняется тем, что платежная культура населения республики пока находится на минимальном уровне.

Доля электронных платежей неуклонно растет. 24 банка Республики Беларусь эмитируют банковские платежные карточки внутренних и международных платежных систем:

ОАО "Белагропромбанк"; ОАО "БПС-Сбербанк"; ОАО "АСБ Беларусбанк"; ОАО "Белинвестбанк"; "Приорбанк" ОАО; ОАО "Банк БелВЭБ"; ОАО "Паритетбанк"; ОАО "БНБ–Банк"; ОАО "Белгазпромбанк"; ЗАО "РРБ–Банк"; ЗАО "МТБанк"; ОАО "Технобанк"; "Франсабанк" ОАО; ЗАО "Трастбанк"; ЗАО Банк ВТБ (Беларусь); ЗАО "Альфа–Банк"; ОАО "Банк Москва–Минск"; ЗАО "Дельта Банк"; ЗАО "ИнтерПэйБанк"; ОАО "ХКБанк"; ЗАО "БТА Банк"; ЗАО "БСБ Банк"; ЗАО "Идея Банк" ; ЗАО "Цептер Банк";

Количество банковских платежных карточек, находящихся в обращении по состоянию на 1 января 2014 года составило 11 805 тыс. ед., в том числе 5 279 тыс. карточек платежной системы БЕЛКАРТ, 6 526 тыс. – международных платежных систем. В Республике Беларусь установлено 3 586 инфокиосков, 4088 банкоматов, 80 импринтеров, 49 539 организаций торговли (сервиса) оснащено 73 627 платежными терминалами.

За 2013 год на территории Республики Беларусь осуществлено 737 771 795 операций с использованием банковских платежных карточек в белорусских рублях на сумму 238 256 665 млн. рублей. Удельный вес безналичных операций в общем количестве операций с использованием платежных карточек составил 68,4%, а в суммарном выражении – 21,5%.

Общее количество операций в иностранной валюте за 2013 год составило 4 651 193 операции на сумму 1 969 802 тыс. долларов США. Удельный вес безналичных операций в общем количестве операций с использованием платежных карточек в иностранной валюте составил 16 %, а в суммарном выражении – 11% [2].

Национальный банк принял решение по кардинальному повышению роли национальной системы расчетов "БелКарт". Белорусы достаточно редко используют карточки международных систем, выезжая за рубеж, поэтому было принято решение обеспечить перевод всех зарплатных проектов предприятий и организаций государственной формы собственности, акционерных обществ с контрольным пакетом акций у государства и бюджетных организаций на карточки внутренней платежной системы "БелКарт.

Работа над созданием национальной платежной системы с использованием банковских пластиковых карточек по заданию банков началась в марте 1994 года, а 26 сентября 1995 года проведена первая финансовая операция. Межбанковские расчёты в Республике Беларусь осуществляются в системе BISS, являющейся основным функциональным компонентом автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка. BISS (Belarus Interbank Settlement System) – система межбанковских расчетов, функционирующая на валовой основе, в которой в режиме реального времени осуществляются расчеты по срочным и несрочным денежным переводам, а также расчеты по результатам клиринга в смежных системах (по сделкам купли-продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок, по операциям с использованием банковских пластиковых карточек). Обязательным условием для осуществления расчетов через систему BISS является установление корреспондентских отношений с Национальным банком путем заключения договора и открытия корреспондентского счета в Национальном банке.

Главная проблема использования карточек не в том, карточки каких систем эмитированы в нашей стране, а в том, что для применения этих карточек населением пока не создана необходимая программно-техническая инфраструктура, обеспечивающая проведение безналичных платежей и получение наличных денег, независимо от принадлежности карточки к внутренней либо международной системе расчетов. Более того, не обеспечено эффективное использование уже установленного оборудования. Требуется разработать и реализовать ряд следующих мер организационно-экономического характера, направленных на сбалансированность экономических интересов партнеров по карточному бизнесу – держателей карточек, банков, предприятий торговли и сервиса: - грамотное бизнес-планирование, наращивание объемов эмиссии чиповых EMV-карточек; - внедрение кредитных карточек; - разработка и внедрение терминального оборудования и его эффективная эксплуатация на предприятиях торговли и сервиса; - разработка и внедрение программ, стимулирующих активность держателей карточек в проведении расчетных операций с их использованием; - развитие новых видов услуг для держателей карточек, проведение маркетинговых мероприятий; - совершенствование тарифной политики; - освещение накопленного опыта работы в СМИ [3]. Подводя итог, можно сделать вывод, что развитие системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек является одним из основополагающих направлений развития денежной системы нашей страны. В настоящее время «карточный» бизнес в Беларуси развивается не так стремительно, как хотелось бы. Это объясняется тем, что платежная культура населения республики пока находится на минимальном уровне. Огромная масса розничных платежей все еще осуществляется с использованием наличных денежных средств. Дальнейшее активное использование банковских платежных карточек, электронных платежей и интернет-платежей позволит снизить затраты, связанные с обслуживанием наличного денежного оборота, повысит скорость расчетов и уровень обслуживания населения.

Литература:

1. Стратегия развития банковского сектора экономики Респ. Беларусь на 2011 – 2015 годы: утв. постановлением Правления Национального банка Респ. Беларусь от 3 марта 2011 г.

2. Развитие в Республике Беларусь рынка банковских платежных карточек / [Электронный ресурс]//- Режим доступа: http://www.nbrb.by/payment/PlasticCards/ Дата доступа: 01.05.2014

3. Ушанов П.В. Денежные потоки и критерии их выделения / П. В. Ушанов // Банковские услуги. –2010. – N7. – С. 19-25.