Сбережения населения: функциональная роль в экономике

В то же время исследований, предлагающих системное видение проблемы сбережений, нет. Кроме того, различные аспекты темы сбережений разработаны с разной степенью основательности.

Внешне сбережения представляются как избыток доходов над текущими расходами, это в равной степени имеет отношение ко всем четырем видам сбережений – домашних хозяйств, компаний, государства и внешнего мира. С содержательной стороны можно уточнить выдвинутое функциональное суждение, отметив, что сбережения суть объективная материальная (денежная) основа инвестиций, резервов и погашения долгов, так как в обществе нормальный инвестиционный процесс, нормальный процесс образования резервов и нормальный ход погашения долгов предполагает наличие сбережений. Одновременно сбережения выступают как часть национального дохода (общепризнано). В связи с этим сделаем уточнение. С учетом выдающейся роли в современном инвестиционном процессе фонда амортизации и понимая этот фонд как накапливаемые денежные средства для указанных целей, мы полагаем, что сбережения как воспроизводственный фонд в своей основе с точки зрения своего источника являются не только частью национального дохода, но и фондом амортизации.

Сбережения – универсальная категория, которую соответственно можно рассматривать в разных качествах и состояниях. Если их трактовать как отношение, то следует указать на участников – экономических агентов, между которыми формируются взаимоотношения. В этом случае возникает цепочка «первичный сберегатель – финансовый посредник – лицо, обеспечивающее конечные процессы: инвестиционный, образование резервов и погашение долгов». Эта цепочка генеральная, фиксирующая принципиальный взгляд на процесс. Возможны и другие варианты.

С точки зрения функционального назначения сбережений (выражение их сущности через функции) они составляют объективную денежную основу инвестиций (инвестиционный процесс), резервов, погашения долгов (например, государственные сбережения используются для погашения госдолга). Такая тройственная трактовка назначения сбережений не является принятой в литературе. В связи с вышеизложенным, мы считаем, что известная неоклассическая формула S = I в современных условиях должна быть пересмотрена. Принимая во внимание пятый из вышеизложенных подходов к пониманию сбережений, только часть сбережений направляется на инвестиции, другая их часть составляет резерв. Так, реализуя страховую функцию, население часть денег оставляет «на руках», коммерческие банки создают обязательные резервы на беспроцентных счетах в Центральном банке и прочее. Поэтому, по нашему мнению, формула приобретает следующий вид:

S = I + R + D,

где R – создаваемые резервы, а D – возврат долгов прошлых периодов

В то же время функциональную роль сбережений можно показать в ключе их трактования как процесса с выделением этапов и обозначением на каждом этапе функций. Первичное формирование сбережений, их мобилизация финансовыми посредниками с одновременным образованием форм сбережений (вклады в коммерческих банках и др.), формирование денежных сберегательных фондов, их распределение, использование конечными потребителями (инвесторы и другие).

Важной функцией сбережений в экономике является и то, что их наличие - есть несомненный фактор благосостояния народа. Здесь мы фиксируем так называемый статусный момент, связанный со сбережениями. Кроме того, сбережения, в условиях неопределенности внешней среды как недостатка информации о будущем, являются неким подкрепляющим (поддерживающим) моментом нашей жизнедеятельности. Следует заметить, что в настоящее время невысокий уровень доходов значительной части людей не позволяет им формировать сбережения. Так, например, Ивановская область является депрессивным регионом, характеризующимся высоким уровнем бедности населения (в настоящее время 19% жителей Иванова и области получают доход ниже величины прожиточного минимума), при этом доходы в регионе отстают от московских примерно раз в 5. Средний размер вклада (депозита) физических лиц в кредитных организациях на душу населения примерно в 2 раза меньше среднероссийского уровня и это в условиях, когда значительная часть людей вообще не имеет банковских вкладов.

В то же время сбережения - это важный мотиватор деятельности людей, стимулирующий трудовую, предпринимательскую активность, а также стремление к получению доходов от собственности. В этой связи справедливой становится постановка вопроса о домашних инвестициях, специфика которых заключается в способности приносить доход, функционируя наподобие капитала (или ее не реализовывать) и функциях, ими выполняемых. Домашние инвестиции – это вложения в недвижимость, в антиквариат, драгоценные металлы, ценные бумаги, организацию собственного дела и прочее. Они выполняют следующие важные функции: приращение домашнего имущества в натурально-вещественной форме, формирование ликвидности, выполняющей сберегательную функцию, при этом сохраняется возможность при необходимости ликвидные активы превратить в наличные деньги, расширение возможностей для производительной деятельности в границах домохозяйства, создание комфортных условий для проживания, извлечение дополнительного дохода.

Кроме того, в изучении функциональной роли сбережений населения в экономике, целесообразно выделение целого ряда важных аспектов. Во – первых, это воспроизводственный момент, связанный с движением сбережений, с их участием в экономическом обороте. Здесь мы выходим на тему инвестиций и потребительского кредитования[2].

Во-вторых, необходимо выделить аспект, связанный с денежным обращением. Так, путем мобилизации сбережений населения коммерческими банками обеспечивается устойчивое денежное обращение через вовлечение временно свободных денежных средств в денежный оборот и недопущение инфляционных явлений (если количество денег, находящихся на руках у населения, избыточно, то возможно невыполнение кассового плана, приводящее к необходимости разбронирования денег, т.е. дополнительной денежной эмиссии, в свою очередь экономика приобретает некий инфляционный характер). Необходимо также в научный оборот ввести понятие стабилизационной функции сбережений. Сбережения выступают как некие маневренные фонды, как некая «подушка безопасности» в экономике. Это позволяет говорить о соответствующей дополнительной функции сбережений на макроуровне - обеспечение национальной безопасности. Важная роль справедливо отводится сбережениям в связи с реализацией кредитного процесса, поддержанием валютного курса, финансированием процессов модернизации экономики России.

Все это позволяет сделать вывод о сбережениях как о чрезвычайно важном феномене экономической науки, функциональная роль которого прослеживается на всех уровнях экономической системы и в связи со многими явлениями и процессами, происходящими в обществе.

[1] Подробнее см.:.Бабаев Б.Д., Роднина А.Ю., Корягина Т.М. Сбережения как объект многоплановых исследований// Materiály IX mezinárodní vědecko - praktická konference «Zprávy vědecké ideje– 2013». - Díl 7. Ekonomické vědy.Administrativa: Praha. Publishing House «Education and Science» s.r.o. С.11-13.

[2] Подробнее см. : Роднина А.Ю., Корягина Т.М. Потребление или накопление? // Известия Алтайского государственного университета. 2013. № 2-2 (78).С. 274 – 277.