Пути преодоления кризиса в банковской системе в Республике Казахстан

Во второй половине 2007 г. в Казахстане сказывается влияние мирового финансового кризиса, когда в США возникает проблема с субстандартными кредитами.

Причины возникновения банковского кризиса в Казахстане:

интеграция экономики Казахстана в мировую;
излишек свободных финансовых средств;
агрессивная кредитная политика банков.

В виду того, что инфляция и стагнация в мировой экономике постоянно усиливаются, у финансовых коммерческих структур остается ограниченным доступ к заимствованиям из вне [1].

В Казахстане в настоящее время банковская система переживает не самый лучший период с точки зрения динамики в сторону роста. Качество активов банков в Казахстане является основной проблемой. Кредитный бум, который еще начался до мирового финансового кризиса, является причиной снижения качества активов банков в РК.

Но в это же время, несмотря на динамику роста возникновения кризиса в банковской сфере Казахстана, можно утверждать, что ситуация в банковской сфере достаточно управляема, а также может поддаваться коррекции со стороны специальных регулирующих органов Республики Казахстан.

Коммерческие банки в Казахстан выработали специальные меры по уменьшению негативного кризисного воздействия (банки ужесточают кредитную политику; повышают ставки на кредиты; отказываются от дальнейших заимствований) [2].

В кризисных условиях кредитная политика банковской системы претерпела изменения. В общем в текущей ситуации банки в Казахстане пересмотрели подход оценки кредитных рисков, связано это со снижением качества ссудного портфеля. В настоящее время финансируются «понятные» клиенты - финансово устойчивые физические лица и компании, которые могут реально обслуживать заем.

Для повышения устойчивости внутреннего источника при формировании базы фондирования банков, обеспечения стабильности финансовой системы и защиты интересов депозиторов НБРК в 2011 году была увеличена капитализация АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» на 10%, до 133 млрд. тенге.

Повышению доверия населения к финансовому сектору в дальнейшем будет способствовать принятие закона по вопросам минимизации рисков финансовых организаций. Данным законом предусмотрено сохранение суммы гарантированного возмещения по депозитам физических лиц в размере 5 млн. тенге.

Подписанный президентом РК в конце 2011 года закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам регулирования банковской деятельности и финансовых организаций в части минимизации рисков» предполагает три механизма оздоровления банковской системы:

1.Создание АО «Фонд проблемных кредитов», открытое на 100% за счет средств НБРК. Цель деятельности этого фонда – выкуп безнадежных и сомнительных активов обеспечением по которым не является недвижимость у БВУ, по которым созданы 100% или 50% провизии, соответственно. Фонд будет привлекать денежные средства, делать оценку проблемных активов, выкупать его, управлять залоговым имуществом, продавать его, получать доход. Привлекать средства Фонд будет через выпуск облигаций. Первый транш будет выкуплен негосударственными пенсионными фондами, второй - банками, третий – НБРК.

2. Отмена «налога на списание», сроком действия 2012-2018 гг. В результате банкам будет предоставляться налоговый вычет на доходы, полученные от восстановления провизий при списании безнадежный займов.

3. Возможность создания (покупки) банками компаний (special purpose vehicle), которые будут покупать у банков проблемные активы и заниматься их управлением и оздоровлением. Помимо объектов недвижимости и незавершенного строительства служившее залогом, банк может передать этой компании доли участия в капитале компаний, перешедшие к нему в результате невыплаты кредита. Все полученные доходны «дочка» должна перечислять материнскому банку.

Кроме того, компании переходят и все права по взысканию задолженности, т.е. кредитором становится не банк, а эта компания.

В рамках осуществления мер по поддержке экономики РК НБРК определил ряд приоритетов:

поддержание курсовой устойчивости тенге и необходимого уровня ликвидности денежного рынка;
ускорение процессов оздоровления балансов банков и их «очистка» от некачественных активов;
выработка комплекса мер, которые простимулируют кредитную активность банков на посткризисном этапе развития;
переход к контрциклическому регулированию и усовершенствование системы риск - менеджмента в финансовых институтах;
выработка комплекса мер, снижающих уровень экономических дисбалансов и системных рисков [4].

Литература:

1. «Финансовый кризис 2007–2009 годов в Казахстане» - http://ru.wikipedia.org

2. Айешева Г.А. «Финансовый кризис в Казахстане: опыт и перспективы развития»

3. Доклад Председатель Национального Банка Республики Казахстан Марченко Г.А.«Современные вызовы и перспективы развития финансового сектора Казахстана», 2009 г.