Динамика факторов, влияющих на конкурентоспособность страховых компаний

Изменение институциональных условий развития российской страховой отрасли должно проходить синхронно со сменой финансовых, информационных технологий ведения бизнеса, с введением новых организационно-экономических инструментов оценки и сопровождения рисков. Поддержание способности национальных страховых компаний своевременно и в полном объеме выполнять взятые на себя обязательства в течение длительного периода, то есть его финансовая устойчивость, является непременным условием институционализации страховых отношений, выступают основой укрепления доверия населения и экономических агентов к страховым институтам как цивилизованному механизму возмещения случайного ущерба.

Для повышения эффективности деятельности страховых организаций требуются не только новые методы и инструменты управления рисками, необходим экономический механизм, обеспечивающий эффективность и рентабельность деятельности страховщика, направленный на обеспечение роста стоимости компании, высокого рейтинга, прибыльности, финансовой устойчивости компании. Этот механизм должен быть направлен на привлечение страхователей и наиболее полное обеспечение их интересов.

С этой целью важно определить факторы роста привлекательности национальных страховых компаний, формируемые на основе роста организационного капитала, поддержания финансовой устойчивости страхового бизнеса и увеличения доли страховых выплат в структуре страховой премии. Задача устойчивого развития национального страхового бизнеса может быть решена путем повышения эффективности взаимодействия организационного и финансового капитала страховых компаний, развития инфраструктуры финансового рынка, формирования стимулирующих механизмов расширения клиентской базы страховых компаний.

Для достижения успеха страховым компаниям в глобальной информационной среде необходимы новые возможности развития. Способность использовать свои нематериальные активы в условиях глобализации приобрела большее значение для управления устойчивостью компаний, чем инвестиции и управление реальными активами. Информационные технологии позволяют интегрировать бизнес-процессы, при этом интегрированная система управления рисками страховой компании позволяет снизить их размеры, уровень неопределенности экономики и частоту наступления страховых случаев.

В условиях, когда основным мотивом деятельности оказывается самосовершенствование, а ее непосредственным результатом − характеристики личности, объектом потребления и обмена становится система знаков, и период становления таких условий может уверенно рассматриваться как объективный предел экономической эпохи. Новые информационные-сетевые технологии обеспечивают модификации развития бизнеса, качественные преобразования в трудовых отношениях людей. Сама информация становится фундаментальной категорией наряду с тем, что отдельные виды информации, используемые в хозяйственной практике, принимают форму товара и обладают всеми свойствами, характерными для товара-вещи. При этом информационный капитал компаний составляет основу их конкурентоспособности.

Главным фактором развития финансовых институтов является формирование каналов распространения информации и новых технологий − сетей, рассматриваемых в качестве непосредственной производительной силы, как основного производственного ресурса, делающего невозможной квантификацию издержек производства и затрат труда, с которыми связано создание нового продукта. Следует остановиться на усилении взаимосвязи и взаимозависимости между экономическими агентами в условиях развития глобальных сетей, которое проявляется не только в увеличении масштабов и темпов перемещения капиталов, но и в изменении стратегии развития компаний.

Подрыв рыночных отношений − это главная составная часть формирующейся информационно-сетевой модели экономики в условиях глобализации.

Страхование в условиях финансовой глобализации можно определить важнейшим стратегическим фактором обеспечения национальной экономической безопасности, эффективного функционирования и устойчивого развития экономических отношений между субъектами хозяйственной деятельности и экономическими агентами. Страхование является динамично развивающейся сферой российского бизнеса, реализующей систему взаимосвязанных интересов физических и юридических лиц, а также государства. Высокий уровень развития страховых институтов снижает риски управления социальным и пенсионным обеспечением, инвестиционными ресурсами государства, экономических агентов и граждан, способствует формированию модели устойчивого развития экономики.

Формирование глобальной системы страховых отношений − объективный процесс, качественно новый этап структурирования экономического пространства. Понятие «глобальная экономика» характеризует такой уровень целостности мирохозяйственной системы, когда отношения ее подсистем, элементов, субъектов и операторов определяются взаимозависимостью, взаимосвязью, взаимодействием. Глобализация представляет собой разнородные по их происхождению, сферам применения, механизмам и последствиям процессы.

В глобальной экономике, движения факторов производства ограничены, единственным исключением является финансовый капитал. Реальным достижением глобализации на данный момент является наличие мирового рынка капитала (в денежной и финансовой форме). Движение этой формы капитала почти ничем не ограничено. Финансовый капитал превращался в реальный капитал уже в принимающей стране. Этот процесс и является объективной причиной возникновения и развития рынков капитала.

Использование производных инструментов как метода страхования рыночных рисков связано с определенными ограничениями: во-первых, производные инструменты существуют далеко не на все товары, во-вторых, вся структура производных инструментов построена так, что наилучшим образом подходит для спекуляции и располагает к ней. Поэтому для менеджеров компаний всегда существует соблазн включиться в спекулятивную игру. В условиях глобализации финансовые рынки перестали выполнять только функцию обслуживания реального сектора экономики и приобрели самостоятельное значение.

Страхование инвестиционных рисков представляет собой защиту имущественных интересов субъекта экономики при наступлении страхового события страховыми компаниями за счет страховых (денежных) фондов, формируемых ими путем получения от страхователей страховых премий (страховых взносов), а также некоторых других дополнительных источников (в случае страхования политических рисков нередко за счет средств государственного бюджета).

Страховщик (страховая компания) является действительно «коммерческим» гарантом, так как предоставляет свои услуги за определенное вознаграждение (страховую премию, страховой взнос). В процессе страхования субъекту экономики может обеспечиваться страховая защита по основным видам его инвестиционных рисков (систематических и несистематических). Объем возмещения негативных последствий инвестиционных рисков страховщиками определяется реальной стоимостью объекта страхования, страховой суммой и размером уплачиваемой страховой премии.

Особую роль в активизации инновационной деятельности должно сыграть страхование инвестиций от некоммерческих рисков, суть которого состоит в передаче определенных рисков субъекта инвестиционной деятельности (страхователя) за определенную плату (страховой взнос) страховой компании (страховщику) − специализированной организации (страховой компании), занимающейся управлением страховыми резервами, сформированными из взносов страхователей. Распределение рисков по группам и по времени позволяет страховщику при правильном ведении дел обеспечивать эффективную защиту интересов страхователя по многим рискам.

Глобализация изменила приоритеты развития современных финансовых институтов. Глобализация не меняет общих тенденций развития экономики, однако доминирующее значение в новых условиях приобретает не просто прогресс финансовой сферы, но устойчивое доминирование финансовых институтов, финансовых операций и финансовых инструментов.

Важнейшей особенностью глобализации является динамичный рост страховых компаний, банков, их объединений, доминирование финансово-информационных инструментов.