Пути совершествования качества услуг банков

Основные задачи нового этапа. Чтобы Казахстан стал действительно неотъемлемой и динамичной частью мировых рынков товаров, услуг, трудовых ресурсов, капитала, современных идей и технологий, должны решить десять главных задач. Одной, из которых является выйти на новый уровень устойчивости и конкурентоспособности финансовой системы в условиях либерализации.

Современный этап развития банковской системы ставит перед банками, задачи по управлению портфелем активов и пассивов, связанные, прежде всего с поиском путей эффективного размещения средств. Предпосылками для укрепления состояния банковских активов и пассивов служат после кризисное оживление в Казахстане промышленного производства и улучшение ресурсной базы коммерческих банков. Однако в отсутствии соответствующего изменения содержания и качества банковского управления активами и пассивами происходящие изменения обусловили только то, что в условиях ограниченности доходных инструментов вложения капитала, банки в настоящее время столкнулись с проблемой накапливания избыточной ликвидности, выразившейся в росте остатков средств на корреспондентских.

Рост значения вопросов управления банковскими активами, пассивами и кредитного менеджмента в частности требует комплексного подхода к рассмотрению всей системы управления банковскими активами и разработки на этой основе инструментария управления банковскими активами.

Одним из самых бесспорных выводов, сделанных отечественной наукой о банках, является признание исключительного значения теоретических разработок в области вопросов банковского менеджмента, от практической реализации которых зависит функционирование и экономический рост банков. Достижение институциональных интересов банка обеспечивается, прежде всего, умелым управлением активами и пассивами.

В практике управления внимание уделяется, как правило, методам и средствам управления банковскими активами и пассивами. В теоретическом плане объектом исследования обычно являются цели и принципы управления активами и пассивами. В последнее время учеными делаются попытки рассматривать управление ссудами как частью активов через призму функций управления. Но при этом остается не изученным вопрос о закономерностях, используемых в банковском менеджменте и, в частности, в управлении банковскими активами и пассивами. Кроме того, многие из имеющихся теоретических разработок зарубежных ученых, строятся на системе допущений и построении абстрактных моделей управления активами, которые применимы к банкам, функционирующим в условиях, отличных, прежде всего по степени развитости финансовых рынков и тенденций дерегулирования банковской деятельности. Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки – это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Имея огромную власть во всем мире, банки в Казахстане, однако, потеряли свою изначально высокую роль.

Структура и особенности нашего рынка свидетельствует об общем замедлении темпов прироста розничного кредитования. Что касается сектора ипотеки - даже в условиях стагнации рынка недвижимости сегмент ипотеки по-прежнему будет стабильно расти, но более медленными темпами. И тенденция к росту в данном секторе потребительского кредитования все же сохранится.

На фоне замедления темпов прироста розницы происходит изменение ситуации в продуктовых предложениях банков, особенно в ипотечном кредитовании. Одни банки, переоценив риски, увеличили ставки по ипотечным кредитам или вообще «заморозили» ипотечные продукты, другие запустили новые программы для привлечения клиентов. Повышение ставок и ужесточение условий кредитования является неизбежным последствием кризиса. Причем ставки выросли не только по ипотеке, но и по всем другим видам продуктов. Банки стали уделять больше внимания качеству своих портфелей. Управление рисками в банках стало более консервативным. Банки более взвешенно подходят к оценке заемщиков банковского сектора Казахстана. Вводятся дополнительные критерии оценки платежеспособности заемщиков особенно по ипотечным жилищным займам. В свою очередь, банки должны будут существенно изменять подходы к мониторингу риска потери ликвидности, а управление активами и пассивами банков будут моделировать с учетом наступления стрессовых ситуаций.

Банки стремятся к достижению высокого уровня лояльности клиентов за счет предложения им оптимального набора продуктов и качественного сервиса на территории их проживания.

Формирование розничного ссудного портфеля будет осуществляться преимущественно за счет выдачи кредитов своим клиентам (вкладчики, держатели карт, плательщики) с подтвержденной кредитной или платежной историей, а также физическим лицам, работающим на предприятиях, являющихся клиентами банка как юридические лица. На ближайшую перспективу приоритет будут иметь краткосрочные программы кредитования.

Нынешний кризис ярко продемонстрировал, насколько взвешенной должна быть политика банков, как в отношении источников фондирования, так и по управлению кредитным портфелем. Это касается не только казахстанских банков. Банки извлекли необходимый урок и приведут свои системы управления рисками в соответствие с существующими реалиями.

Литература:

1.Абдулина Н.К. Банковская система за десять лет независимости Казахстана. –Алматы, 2002. –34б.

2.Айманова Л.Б. Банковское дело. – Алматы,2001. –39б.

3.Ахмедов Н., Рубцов С. Оценка стратегических решений в банке. //Маркетинг. –2004. -№1. –46-54б.