Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в республике Казахстан

В конце 1999 года Национальный банк Казахстана инициировал разработку нормативной правовой базы внедрения системы ипотечного кредитования. В результате правительство республики утвердило Концепцию долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования в Республике Казахстан. Концепция предполагает создание целостной системы ипотечного кредитования, которая включает в себя предоставление долгосрочных ипотечных кредитов банками и иными кредиторами гражданам-заемщикам, а также механизм обеспечения кредиторов необходимыми долгосрочными ресурсами для кредитования. В конце 2000 года началось внедрение этой системы. [1, c. 3]

Казахстаном была выбрана Малайзийская модель системы ипотечного кредитования. В ее основе лежит западное ноу-хау — двухуровневая структура рынка, благодаря которой банки аккумулируют на рынке ценных бумаг «долгие» целевые деньги, предназначенные для ипотеки, и имеют возможность давать столь же «долгие» и «мягкие» (под невысокий процент) жилищные кредиты. Первичный уровень здесь — сами кредиты, а вторичный — специальные ипотечные ценные бумаги (облигации, закладные), с помощью которых происходит подпитка банков-кредиторов. В конце декабря 2000 года Национальным банком РК было создано ЗАО “Казахская ипотечная компания” (КИК) — по аналогии с малайзийской ипотечной компанией “Кагамас Берхард”. Она была организована специально с целью формирования в стране рынка ипотечных ценных бумаг. Более полно механизм функционирования двухуровневой системы ипотечного кредитования в Республике Казахстан представлен на схеме 1.

Схема 1.

Двухуровневая система ипотечного кредитования

Первичный рынок

1 — передача денежных средств за жилье;

3 — выдача ипотечного кредита;

4 — залог жилья (ипотека);

9 — страхование заложенного имущества и жизни заемщика;

10 — выплата страхового возмещения в случае наступления страхового случая;

11 — независимая оценка заложенного имущества;

12 — проверка правового статуса недвижимости и регистрация ипотеки;

Вторичный рынок

5 — уступка прав требований по ипотечному кредиту;

6 — денежные средства за ипотечные кредиты;

7 — размещение ипотечных облигаций;

8 — денежные средства за ипотечные облигации.

Жилищное строительство признано одним из приоритетных направлений Стратегии развития Казахстана до 2050 года и является одной из наиболее важных задач общенационального характера. В связи с этим основными направлениями ряд принятых программ для развития жилищного строительства в Республике Казахстан являются обеспечение устойчивого темпа роста строительство жилья доступного для широких слоев населения путем снижения его стоимости. [2, 141-143 с].

Казахстанское правительство приступило к реализации новой программы жилищного строительства по системе жилстройсбережений. Эта программа стала продолжением завершившейся Госпрограммы жилищного строительства на 2008-2010 годы.

Основные цели и задачи программы:

Развитие жилищного строительства и формирование рынка жилья.
Удовлетворение потребности населения в качественном жилье, соответствующем современному уровню жизни, доступном по цене и формам оплаты.
Создание привлекательной для клиентов системы, предусматривающей возможность выбора приемлемого для них механизма финансирования и кредитования при приобретении жилья.
Переход от практики бесплатного предоставления жилья, отнесенного к категории государственного коммунального жилищного фонда, к практике строительства коммерческого жилья и приобретения за счет собственных средств граждан.

Планируется, что ежегодно в Казахстане будут строить до 6 млн кв. м. Система жилищных накоплений за указанный период прошла проверку на качество. За три года 535 тысячи казахстанцев решили свой квартирный вопрос. При чем особый акцент делается на регионы республики. Только в прошлом году в Южно-Казахстанской, Акмолинской и Западно-Казахстанской областях количество построенных квадратных метров увеличилось почти в полтора раза.

В последнее время Алматинская область стабильно удерживает лидирующие позиции в республике по производству строительных работ. Так, в прошлом году план по вводу жилья был значительно перевыполнен (предполагалось ввести 654 тыс. кв. м, фактически введено 703 тыс. на сумму почти 173 млрд. тенге). Этот показатель на 13,2% превышает аналогичный уровень 2012 года. По статистическим данным в текущем году в Алматы будет сдано в эксплуатацию 613 квартир или 40 тысячи кв.метров. Всего только по государственным программам, в этом году, будет сдано в 2 раза больше квартир, чем в 2013 году.

Примечательно, что недорогие по цене коммунальные, арендные и ипотечные квартиры отличаются привлекательной планировкой и дизайном, просторные комнаты «прошли» чистовую отделку. Строители применили теплосберегающие технологии, особое внимание уделив термоизоляции подъездов, чердаков и подвалов. Прилегающая территория благоустроена и освещается в ночное время, во дворах разбиты детские игровые и спортивные площадки.

Реализация инициированной Главой государства в январском Послании новой программы «Доступное жилье-2020» основной целью, которая является вводить в строй не менее 1 млн. кв. м арендного жилья – по Кызылординской практике строительства аналогичных жилых домов по государственной программе это примерно три сотни пятиэтажных 60-квартирных домов. То есть около 18 тыс. казахстанских семей ежегодно смогут улучшить условия проживания. Государство обеспечит ее всеми необходимыми средствами. Правительству поручено создать и принять данный документ до 1 июля текущего года.

В интервью КП председатель Агентства РК по делам строительства и ЖКХ Серик НОКИН рассказал о том, как будет проводиться новая жилищная программа. По его словам для успешной реализации задачи, поставленной Главой государства в Послании народу Казахстана по увеличению объемов ввода арендного жилья до 1 миллиона квадратных метров, ежегодно требуется дополнительное финансирование на строительство инженерно-коммуникационной инфраструктуры. Уже с этого года необходимо увеличить ежегодное финансирование с 40 до 50 миллиардов тенге, а начиная с 2013 года довести его до 60 миллиардов тенге ежегодно. Как результат, это позволит обеспечить инженерными сетями и коммуникациями не только районы многоквартирных застроек, но и районы ИЖС, доля которого в общем объеме ввода жилья в РК очень весома и достигла в 2012 году 55%. В результате всех принятых мер ежегодно в Казахстане будет вводиться порядка 6 миллионов квадратных метров жилья, в том числе около 3,2 миллиона квадратных метров индивидуального жилищного строительства. [3]

Соответственно в связи с развитием жилищного строительства в Приаралье открылись десятки новых строительных компаний, появились предприятия, наладившие выпуск строительных материалов из местного сырья, в том числе собственного кирпича и железобетонных изделий. А в текущем году в Кызылорде начнется и строительство мощного цементного завода, в планах – наладить выпуск и листового стекла.

В заключении хотелось бы сказать, что в год 20-летия Независимости страны можно уверенно констатировать: жилищная проблема решается. В Казахстане создаются действенные механизмы улучшения жилищных условий. Реализуются программы жилищного строительства, увеличиваются объемы кредитования и финансирования приобретения жилья для граждан. Наглядный пример – успешный опыт тысяч «терпеливых и бережливых», которые с помощью тарифных программ Жилстройсбербанка приобрели собственную квартиру, построили дом или сделали ремонт. Уверена, инициатива Лидера нации принесет не только социальный, но и мощный экономический эффект – даст очередной импульс развитию строительной индустрии, сопоставимый с принятием государственной программы развития жилищного строительства.

Список использованной литературы:

1. Рябченко Л.И. Ипотечное кредитование: Проблемы и перспективы развития - Деньги и кредит.- 1997. -№3.- С. 54.

2. Т. Ж. Нурымбетов. Д Пернебеков «Роль ипотечного кредитования в развитии рынка жилья» Научный журнал. Редакция «Туран» 2010 №1(64), 141-143 стр.

3. «Четкий ответ на квартирный вопрос», газета Казахстанская правда, № 51 (26870) 18.02.2012.