Особенности организации риск-менеджмента в банковской деятельности

Вопросы управления рисков и определения основных направлений развития банков, считаются судьбоносными проблемами современного экономического развития. Финансовые результаты кредитных организаций, объем услуг, оказываемых банковским клиентам и расширение инвестиционных возможностей, в решающей степени зависят от объема, формы и структуры ресурсов привлеченных средств.

Опыт показывает, что одна из основных причин банкротства банков, обуславливается низким уровнем управления банковскими структурами. Эта проблема сама по себе охватывает многие аспекты, в том числе, такие как относительно низкий уровень методического обеспечения деятельности коммерческих банков, недостаточная оценка роли и растущего уровня рисков в деятельности каждого коммерческого банка, не приспособление деятельности коммерческих банков со стороны их руководства к долгосрочному стабильному рабочему режиму с учетом текущих доходов.

Данные экономические условия требуют от банковского менеджмента принятия управленческих решений, которые смогут обеспечить максимально эффективное осуществление своей деятельности. В таких условиях в значительной степени возросла роль управления рисками в банковской деятельности. Одновременно, существующая система управления рисками в банках не отвечает в полном объеме необходимым требованиям и есть большая потребность в их усовершенствовании. Основные цели деятельности финансового менеджмента заключаются в определении и разработке рациональных требований, обеспечивающих рост личного капитала и доходов, методических основ создания организационной структуры и рабочего режима функционально - технологической системы в рамках обеспечения условий стабильности и устойчивости коммерческих банков.

Основным объектом финансового менеджмента в коммерческом банке являются денежные средства, находящиеся в обороте коммерческого банка благодаря финансовым инструментам и операциям. Управленческий аппарат, банковский персонал, осуществляющий целенаправленную деятельность банка посредством различных форм организационного воздействия являются управляющим субъектом финансового менеджмента. Выполненные финансовые операции, отвечающие требованиям объекта управления коммерческого банка являются экономической основой процесса. В процессе финансового менеджмента потоки наличных денег банковских клиентов превращаются в финансовые операции банка и за счет этого образуется добавочная стоимость, обеспечивающая рост капитала коммерческого банка.

Риск - менеджмент как экономическая категория отражает в себе управление рисками, возникающими в управлении и финансовые отношений. Как система управления риск соединяет в себе определение цели рисков и рискованных капиталовложений, вероятность возникновения ситуации, выяснения степени и уровня риска, анализа окружающей среды, выбора стратегии управления риском, выбора всего необходимого для стратегии снижения риска, а также целенаправленное управление рисками. Отмеченные процессы в итоге свидетельствуют о наличии двух этапов организации риск - менеджмента.

Первый этап организации риск-менеджмента это определение цели риска и рискованных капиталовложений. Цель риска – это результат, которого нужно добиться. Это может быть умение, выгода, доход и т.п. Любая деятельность, связанная с риском всегда целенаправленна, так как отсутствие цели деятельности , связанной с риском делает бессмысленным решение. Цель риска и рискованного капиталовложения, должен быть четким, конкретизированным и сопоставимым с риском и капиталом.

Второй важный момент в организации риск-менеджмента это наличие информации об окружащей среде, которая необходима для принятия решения любого решения. На основе анализа такой информации и вычисления цели риска, можно определить вероятность возникновения события, а также правильно определить степень и уровень риска. Управление риском означает правильное понимание степени риска, который подвергает опасности имущество и денежные средства людей. На основе информации об окружающей среде разрабатываются различные варианты рискованных операций и оцениваются способом сопоставления ожидаемого дохода и уровня риска.

Банки все более эластично реагируют на конъюнктуру финансового рынка, усваивают новые направления и инструменты в своей деятельности, расширяются методы работы, связанные с выбором персонала, появляются новые формы поиска, выбора, обучения и стимулирования кадров. Демократизация системы управления персоналом бывает уместна тогда, когда весь персонал привлекается к процессу анализа, прогнозирования и принятия решения, чтобы сформировавшийся зрелый и подготовленный коллектив мог обеспечить выполнение задач бизнес-плана. На последующих этапах деятельности коммерческого банка, его интенсивная модель развития реализуется на максимальном уровне при использовании его имеющихся резервов, при этом целесообразно, включая новые направления и элементы, менять его стратегию развития, организационную структуру. Несмотря на адаптацию состава банка к новым требованиям внешней среды, наиболее сложным в банковском менеджменте является управление составом.

Для рукводоства важно знать степень риска, который подвергает опасности его банковскую деятельность. По степени риска следует выяснить фактические убытки, расходы снижения уровня этих убытков и их результатов или расходы на их замену. Правильная оценка финансовым менеджером степени риска позволяет ему предотвратить или снизить возможные убытки, а в случае невозможности предотвращения, заменить их.

Это позволяет правильному выбору стратегии и способов рискованного управления, а также снижению риска. На этом этапе организации риск-менеджмента главная задача связана с финансовым менеджером, его психологическими качествами.

Опыт показывает, что как система управления, риск-менеджмент соединяет в себе цель рисков и рискованных капиталовложений, определение вероятности возможного события, выяснения степени и уровня риска, анализ окружающей среды, выбор стратегии управления риска, выбор необходимого для стратегии риска и его снижения, целенаправленного управления рисками.

Выполненные финансовые операции, отвечающие требованиям объекта управления коммерческого банка являются экономической основой процесса. В процессе финансового менеджмента потоки наличных денег банковских клиентов превращаются в финансовые операции банка и за счет этого образуется добавочная стоимость, обеспечивающая рост капитала коммерческого банка.

Кроме отмеченных методов, банк может использовать и другие способы для управления рисками и методы управления риска по индивидуальным рискам подробно изложены в соответствующих правилах по видам этих рисков, способы управления рисками, характерными для видов банковских операций или направлений деятельности, должны заранее сформулированы в правилах, отражающих эти виды операций и направлений деятельности, а также в правилах управления рисками.

При принятии рисков, наряду с достаточным банковским капиталом, следует соблюдать и степень адекватности банковского капитала.

Литература:

1. Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997, 420 с.

2. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Фундаментальный анализ. М.: Перспектива, 1996, 565 с.

3. Печалова М.Ю. Организация риск-менеджмента в коммерческом банке // Менеджмент в России и за рубежом, 2001, № 1