Вечорко Г. И.

Развитие имущественного страхования в Украине на современном этапе

Крымский инженерно-педагогический университет, Украина

Развитие имущественного страхования в Украине на современном этапе

Страхование имущества – это отрасль страхования, в которой объектом  выступает имущественный интерес, непосредственно связанный с обладанием, пользованием и распоряжением имуществом.

Негативные последствия природных и техногенных аварий, пожаров, дорожно-транспортные происшествия и другие явления наносят значительный ущерб имуществу, поэтому развитие имущественного страхования является объективной необходимостью развития современного общества. В нестабильной экономической ситуации, с ростом изношенности и аварийности коммуникаций и инфраструктурных объектов жизнеобеспечения граждан, а также с увеличением количества несчастных случаев вопрос о страховании недвижимости становиться особенно актуальным.

Проблемы имущественного страхования в своих работах освещало много отечественных и зарубежных авторов. Это в частности Молчанов Р.[3], Оганов О.[4], Шульгинина О. [6] и другие. Каждый из них работал в определенной сфере страхования, но в целом они внесли значительный вклад в развитие этого вида страхования.

Целью исследования является изучение развития  имущественного страхования в Украине на современном этапе.

Имущественное страхование на сегодняшний день является наиболее обширной отраслью страхового рынка, включая в себя целый комплекс видов страхования:

- всех видов транспорта;

- имущества физических и юридических лиц;

- страхование ипотеки и т. д.[4]

Страхование имущества в Украине в последние годы постепенно возрастает. Среди основных тенденций развития современного рынка имущественного страхования в Украине можно отметить следующие:

- слабое развитие страховой инфраструктуры;

- функционирования значительного количества страховщиков;

- усиление влияния страховых компаний с иностранным капиталом.

На начало 2013 года по размеру страховых выплат лидерами имущественного страхования на отечественном рынке являются следующие  страховые компании: AXA, УСТ, ИНГОССТРАХ Украина, Alianz, ДМС, PZU Украина, СК “Украинская страховая группа”, Аванте, Оранта, Уника, Лемма и другие. В структуре портфелей данных компаний наибольший удельный вес - 1107 млн. грн. - занимает главным образом КАСКО - страхование автотранспортных средств [5].

Объем валовых  страховых премий в добровольном имущественном страховании, собранных страховыми компаниями Украины  в первом полугодии  2013 года, вырос на 58,2 % по сравнению с предыдущим годом этого же периода. При этом чистые страховые выплаты по страхованию имущества выросли на 45,7 %. Растущий спрос на имущественное страхование связан с приходом на предприятия грамотных инвесторов, ростом профессионализма персонала страховых компаний, удачным продвижением отдельных страховых продуктов и увеличением уровня присутствия страховых посредников [6, 2].

Одной из особенностей имущественного страхования является то, что оно относится к наиболее консервативным видам страхования и с трудом подлежит модернизации, следовательно, участникам рынка приходится конкурировать за счет качества услуг. Наиболее передовой технологией в этом смысле можно назвать риск-менеджмент. В некоторых страховых компаниях эксперты берутся не только просчитать наиболее вероятные риски предприятия-заказчика, но и предлагают собственникам фирм план мероприятий по их снижению.

В Украине на сегодняшний день существует значительное количество факторов, которые замедляют развитие экономики и страхования как вида экономической деятельности в частности. К подобным факторам можно отнести:

1. Низкий уровень доходов физических лиц. Что и препятствуем успешному развитию рынка имущественного страхования в нашей стране и достижения им уровня высокоразвитых стран. На сегодня в Украине являются застрахованными не более 10% рисков, по сравнению со странами Западной Европы, США и Японии, в которых данный показатель находится на уровне 95%, является недостаточным [2];

2. «Условно-добровольное» страхование. Данная проблема связана с тем, что предприятия страхуют имущество не только по причине роста сознательности, но и в связи с тем, что в соответствии с определенными законодательными актами оно должно быть застраховано;

3. Активно развивающаяся теневая экономика;

4. Развитие экономического кризиса вследствие политической нестабильности;

5. Негативная  политика некоторых страховщиков, обуславливается потерей доверия к страхованию  имущества.  Страховщики, нередко пытаются избежать выплаты возмещения и склонны вести нескончаемые судебные тяжбы с собственными клиентами и зарабатывать не столько на страховых платежах и премиях, сколько за счет экономии на страховых выплатах [1,6].

Таким образом, большинство решений по данным делам выносится в пользу страховщиков, а соответственно, как показывает практика, на сегодняшний день большинство доходов некоторые страховые компании получают не от страховых платежей, а за счет невыплаты страховых возмещений. Особенно ярко данное явление наблюдается в области имущественного страхования, так как это наиболее обширная область страховых услуг и одна из наиболее рисковых. Данный негативный фактор (непорядочность страховщиков) как видно тесно связан с таким фактором как несовершенное законодательство, соответственно для того, чтобы избежать подобных негативных ситуаций, необходимо усовершенствовать законодательство и повысить контроль над деятельностью страховщиков, на государственном уровне, способствовать  повышению их дисциплинированности.

Литература:

1. Украины «О страховании» от 07.03.96 р. № 85/96-ВР

2. Головащенко В. «Современные тенденции развития имущественного страхования в Украине»: [Электронный ресурс]. -  режим доступа: http://ukrinsurance.com/node/428

3. Молчанов Р. Страховщика страхует суд. Бухгалтерия: право, налоги, консультации N18-19 (745-746) от 7.05. 2007 г.

4. Оганов О. «На страхование имущества предприятий отечественные страховщики возлагают большие надежды.»:[Электронный ресурс].- режим доступа: www.mirdeneg.com

5. Страховой рынок Украины в 1 полугодие 2013 года вырос на 1,5 раза: [Электронный ресурс].-режим доступа:forinsurer.com/news/13/19/10/29717

6. Шульгинина О. «Предприятия страхуют стены.»: [Электронный ресурс].- режим доступа: www.mirdeneg.com