Рахметалиева С.А.

Банковская система рк в период кризиса и перспективы ее развития

Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему. Центральным банком государства является Национальный Банк, он представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы. Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Нацбанка определяются Законом «О Национальном Банке Республики Казахстан». Нацбанк осуществляет регулирование и надзор по отдельным вопросам банковской деятельности в пределах своей компетенции и способствует созданию общих условий для функционирования банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций. Регулирующие и надзорные функции Нацбанка направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы РК, защиту интересов кредиторов банков, их вкладчиков и клиентов.

Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы, за исключением Банка Развития Казахстана, имеющего особый правовой статус, определяемый законодательным актом РК.

Банк с иностранным участием также является банком второго уровня, более одной трети размещенных акций которого находятся во владении, собственности и/или управлении.

На данный момент в Казахстане всего два государственных банка: Банк Развития Казахстана и Жилстройбанк. Их деятельность регулируется законодательными актами и носит узкую специализацию.

Банк развития Казахстана — типичный банк развития, ориентированный на финансирование малоразвитых секторов экономики, не связанных с недропользованием. Области инвестирования, определенные БРК как приоритетные, — это сельское хозяйство, развитие промышленности и т.д.

Жилстройбанк создан, как специализированный, он нацелен на реализацию ипотечной жилищной программы. За основу была принята немецкая модель — долгосрочное кредитование по выгодным процентным ставкам при условии накопления на сберегательном счете клиента половины суммы, потребной для покупки, модернизации или ремонта жилья.

Оба государственных банка имеют мощную поддержку правительства, но в банковской среде их не рассматривают как конкурентов.

Кризис мировой финансовой системы, начавшийся в 2007 году, негативно повлиял на развитие финансового сектора Казахстана. Наиболее болезненно он отразился на банковской системе страны.

Начали проявляться следующие негативные тенденции:

- снижение возможностей отечественных банков привлекать внешние финансовые ресурсы, следовательно, произошло сокращение объемов кредитования внутренней экономики;

снижение темпов роста активов и уменьшение объемов капитализации банков;

- возникли проблемы с погашением внешних обязательств.

Каждый из перечисленных факторов является сам по себе важным и, так или иначе, влияет на функционирование банков второго уровня. Но их совокупность приводит к системным сбоям и угрожает эффективной работе финансового сектора в целом. Поэтому меры, принятые Правительством, Национальным банком и Агентством финансового надзора РК по их устранению, стали первостепенными шагами по преодолению кризисных явлений в экономике страны.

Особую озабоченность в этот период вызвало качество кредитного портфеля, демонстрировавшего неблагоприятное давление на финансовое состояние банков. Это было заметно и по увеличению доли (почти в 2 раза) безнадежных кредитов, сумма которых в 2008 году составила более 260 млрд.тенге, что составляет в сумме совокупного ссудного портфеля почти 3%. Положение усугублялось еще и тем, что в ссудном портфеле появилось такое понятие, как «неработающие кредиты», доля которых в 2008 году составила почти 6%.

Общеизвестно, что банки, в соответствии с требованиями действующей классификации активов и условных обязательств, должны формировать провизии по кредитному портфелю. В кризисный период эта работа продолжалась, и к концу 2009 года объем провизии составил около 900 млрд.тенге. Но этого уже было недостаточно для поддержания необходимого уровня капитализации банков второго уровня.

В свою очередь, это повлекло за собой появление проблем погашения ими внешних обязательств. Более того, с учетом того, что мировой кризис затронул практически все экономики стран, со стороны многих кредиторов появились требования о досрочном погашении взятых кредитных ресурсов. А это огромные суммы денег, которые наша банковская система осилить в такие короткие сроки уже не могла.

В итоге появилась ситуация, требующая принятия срочных мер со стороны государства, в противном случае финансовая система страны грозила впасть в коллапс. В сложившихся условиях Президент Казахстана Н. Назарбаев поручил Правительству, Национальному Банку и Агентству по финансовому надзору выработать адекватную систему оздоровления финансовой системы страны.

В результате исследования ситуации и консультаций с ведущими мировыми экспертами были выработаны основные направления совместных действий, облеченных в антикризисный план, который включает следующие меры оздоровления финансовой системы страны.

- поддержание текущей и краткосрочной ликвидности банков;

осуществление рекапитализации банков;

- поддержка по погашению внешних обязательств в период 2011-2012 годов;

- целевая поддержка банков по кредитованию реального сектора экономики.

Для реализации поставленных задач государством и Национальным фондом было предусмотрено 10 млрд.долларов США, которые несколькими траншами выделялись через АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» и АО «Национальный холдинг «КазАгро».

Для стабилизации финансового рынка было принято решение направить основные финансовые потоки капитализации в четыре банка второго уровня, являющиеся системообразующими в финансовом секторе страны. Они получили государственные средства в общей сумме 476,1 млрд.тенге.

Эти средства распределились следующим образом:

- БТА Банк – 212,1 млрд.тенге;

- Казкоммерцбанк (ККБ) – 120 млрд.тенге;

- Народный банк – 120 млрд.тенге;

- Альянс банк – 24 млрд.тенге.

Средства, выделенные БТА банку, направлены на приобретение 75,1% простых акций банка.

Средства, выделенные Казкоммерцбанку, размещены на депозит:

-36 млрд.тенге направлено на приобретение 21,2% акций банка;

-84 млрд.тенге направлены на кредитование реального сектора экономики.

В Народном банке размещены средства на депозите в размере 120 млрд.тенге:

-26,95 млрд.тенге на покупку 20,91% простых акций;

- 33,05 млрд.тенге на покупку привилегированных акций;

-69 млрд.тенге направлены на кредитование реального сектора экономики.

Средства, направленные на поддержку Альянс банка, размещены в основном на депозите, с последующим увеличением капитализации банка со стороны нового акционера – АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» – до 76% акций.

Принятые со стороны государства меры позволили не обвалиться банковской системе страны и создать предпосылки по ее оздоровлению.

Что касается погашения внешних заимствований, то усиление капитализации банков позволило им решить проблемы на новых условиях. Кредиторы по многим позициям согласились на условия, выдвигаемые банками второго уровня страны, видя, что государство серьезно поддерживает свою банковскую систему.

Большую роль в оздоровлении финансовой и банковской системы Казахстана сыграл Национальный фонд, имеющий стабилизационные функции.

Рано говорить о том, что мировой финансовый кризис закончен и он стал необратим. Риски все еще остаются, и Казахстан, как часть мировой экономической системы, также может быть подвержен повторным волнам этого явления.

В то же время опыт, выработанный в стране, показывает, что расслабляться нельзя и нужно предпринимать превентивные меры, способные защитить финансовую систему страны впредь.

Одной из таких мер стала «Концепция развития финансового сектора Республики Казахстан в посткризисный период», утвержденная Указом Президента 1 февраля 2010 года.

В данном документе достаточно подробно прописаны все перспективные направления развития финансового сектора на ближайшее будущее.

В целом, Концепция решает следующие задачи:

- повышение устойчивости финансового сектора;

создание условий по недопущению недостатков, факторов нестабильности и явлений, обнаруженных в ходе текущего финансово-экономического кризиса;

- стимулирование инвестиционной активности в посткризисный период как инструмента реализации макроэкономических решений;

- укрепление доверия к финансовому сектору страны как со стороны инвесторов, так и со стороны потребителей финансовых услуг.

В рамках решения поставленной задачи перспектива развития финансового сектора страны будет связана с использованием, как внутренних ресурсов экономики, так и внешнего заимствования. При этом приоритет будет отдаваться первому составляющему.

Кроме того, будет усиливаться роль государства в части надзора и регулирования над финансовой системой. Это связано с тем, чтобы на ранних этапах выявлять, предотвращать и преодолевать системные риски и их проявления. Со стороны государства также будут проводиться процедуры по обеспечению прозрачности деятельности, осуществляемой финансовыми организациями, защиты инвесторов и потребителей финансовых услуг.

Первоочередными задачами в посткризисном развитии финансового сектора Казахстана станут использование института государственно-частного партнерства в качестве основного механизма финансирования развития экономики страны.

В целом, в Казахстане очень большое внимание отводится к совершенствованию своей финансовой системы. Это оправданно, поскольку финансовая система является основой развития экономики страны, без которой немыслимы дальнейшее продвижение общественного развития страны.

Литература:

1. Cейткаcимoв Г.C. Макpoэкoнoмичеcкие пpoблемы coвpеменнoй экoнoмики Казахcтана //мoнoгpафия. Аcтана, 2010 г.

2. Данные Национального Банка РК. www.nationalbank.kz

3. Данные Статистического Агенства РК

4. Журнал «Банки Казахстана» №6, №7 2013 г.

5. Данные Агенства Cтратегического Развития РК www.strategy.kz