Смолянская О.В.,Любенкова Е.П.

Развитие страхового рынка в России

РАЗВИТИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА В РОССИИ

Страховой рынок в России по мнению отечественных и зарубежных экспертов является достаточно перспективным и динамично развивающимся. Об этом свидетельствуют статистические данные о росте страховщиков и других участников его инфраструктуры. Динамично развивается и инфраструктура страхового рынка. В практике страховых отношений появились такие, ранее известные российским страховщикам чисто теоретически, участники, как страховые брокеры, аварийные комиссары, сюрвейеры, актуарии, страховые аудиторы.

С 2010 года российский страховой рынок начал восстанавливаться после кризиса, и сейчас можно с уверенностью сказать, что у него имеется необходимый потенциал для дальнейшего роста, чему могут поспособствовать законодательные инициативы по введению новых обязательных видов страхования и применению МСФО.

Валовые показатели (см. таблицу) свидетельствуют о том, что 2012 год оказался менее успешным для страхового рынка, чем 2011. Объем премий увеличился до 809,06 млрд. рублей. Годовой темп роста премий изменился незначительно (22% в 2012 году, 20% в 2011 году), однако квартальные темпы прироста постепенно замедляются (25,8% за первый квартал, 22,6% за 1 полугодие, 22% за 9 месяцев, 21,7% за год) [1].

Событиями 2012 года, которые будут оказывать влияние на страховой рынок в средне- и долгосрочной перспективе, стали вступление России в ВТО, решение о создании мегарегулятора рынка финансовых услуг, появление нескольких вариантов стратегии развития рынка страхования на период до 2020 года.

По стратегии Минфина объем премий должен увеличиться к 2020 году до 3,65 трлн. рублей, выплат – до 1,84 трлн. рублей, доля страхования в ВВП – до 3,5%. Стратегия предусматривает увеличение доли добровольных видов страхования. Предлагается изменить систему оценки платежеспособности и формирования резервов страховых компаний, согласно которой будут учитываться не только виды страхования и принимаемые риски, но и длительность работы страховщика. Также предлагается вместо стабилизационных резервов ввести обязательное формирование резерва не истекшего риска. При этом регулятор может корректировать методы расчета или тарифы компаний [2].

Таким образом, итоги 2012 года нельзя назвать однозначными. С одной стороны, рынок вырос, но основным фактором роста стало кредитное страхование – достаточно дорогой канал продаж.

В то же время классические виды имущественного страхования продемонстрировали темп роста ниже среднерыночного. Анализ поквартального распределения премий свидетельствует о замедлении страхового рынка.

Замедление темпа роста экономики, снижение объема инвестиционных ресурсов в 2013 году приведут к снижению темпов роста объема премий по имущественному страхованию, уменьшение объемов кредитования – к аналогичной ситуации в секторе банковского страхования.

Сохранится тенденция увеличения расходов на ведение дела, обусловленная низким уровнем развития прямых каналов продаж, а также дополнительными затратами компаний на составление отчетности по международным стандартам, ведение автоматизированной информационной системы по ОСАГО. В сочетании с ужесточением позиции судов по вопросам страховых выплат, влиянием приведут к росту комбинированного коэффициента убыточности.

Возможное повышение лимитов по ОСАГО может привести к увеличению рентабельности по каско, так как увеличатся суммы взыскания со страховщика виновника ДТП.

Дальнейшее развитие рынка страхования жизни будет связано с ростом пенсионного и инвестиционного страхования. Предполагаемые темпы роста премий – 30-40%. Со следующего года дополнительный инвестиционный доход граждан по накопительным полисам страхования жизни не будет облагаться НДФЛ, что позволит продуктам по страхованию жизни реально конкурировать с вложениями в банковские депозиты. Однако полноценного эффекта от нововведений следует ждать не раньше 2014 года.

В целом темп роста рынка замедлится, концентрация бизнеса будет усиливаться, комбинированный коэффициент убыточности увеличится.

Список использованных источников:

1. 1. Аналитический обзор. Страховой рынок  в 2012 году / Национальное рейтинговое агентство [Электронный ресурс]. – Режим доступа  http://www.ra-national.ru/uploads/rus/files/analytic/file_review/8.pdf2. 2.Нестратегическое развитие/ Страхование сегодня/ [Электронный ресурс]. – Режим доступа http://www.insur-info.ru/press/85634/