Назаренко Г.В.

Национальная платежная система: состояние и перспективы развития

РОСТВОСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ (РИНХ)

Национальная платежная система: состояние и перспективы развития.

Конкурентное развитие современной российской экономики предполагает  формирование соответствующей финансовой инфраструктуры. Платежная система, будучи частью банковской сферы, которую часто называют «кровеносной системой экономики», призвана стать эффективным инструментом для решения не только финансовых, но и общеэкономических, социальных и иных задач общества. Очевидным является то, что высокотехнологичная и вместе с тем общедоступная национальная платежная система способна придать импульс экономическому росту экономики, содействовать эффективности государственного управления, органичному интегрированию в мировое финансовое пространство. Данные обстоятельства поставили создание национальной платежной системы в ранг приоритетных государственных задач последнего времени.

Современные тенденции в экономике России, характеризуемые развитием глобализации и интеграции, усилением международной конкуренции, определяют необходимость организации деятельности национальной платежной системы России в соответствии с общепринятыми мировыми стандартами и лучшей практикой. Это обоснованный процесс, развиваемый для становления информационного общества, общей доступности финансовых и сопутствующих государственных услуг в стране, поддержания деятельности частных платежных систем на локальных рынках, а также в некотором смысле как противовес глобальным конкурентам.

Как известно, глобализация, вызвавшая финансовую интеграцию и либерализацию, способствовала консолидации в финансовом секторе, привела к существенному росту трансграничных финансовых потоков и вызвала повышение спроса на трансграничные платежи со стороны финансовых организаций и корпораций. Все это повлияло на такие тенденции развития национальных платежных систем, как изменение спроса и предложения на платежные инструменты и услуги платежной инфраструктуры; изменение профиля рисков, сопутствующих их функционированию; трансформация функций ключевых участников (провайдеров, потребителей платежных услуг, контролеров и регуляторов). Повышение эффективности национальной платежной системы (НПС) России является одной из стратегических государственных задач в рамках создания в Москве Международного финансового центра в целях дальнейшей интеграции в мировую финансовую систему.

Текущая ситуация развития национальных платежных систем характеризуется существенным разрывом между развитыми странами и остальным миром. Например, розничные платежные системы России, как и подобные системы многих других стран, ощущают заметную конкуренцию со стороны международных платежных ассоциаций, таких как Visa International и MasterCard  WorldWide, доля которых в России превышает 90%[1]. При этом объем трансграничных безналичных расчетов россиян незначителен, а основной объем расчетов с применением платежных карт российских эмитентов происходит на территории России.

Задачи долгосрочного развития экономики Российской Федерации определяют необходимость повышения эффективности национального платежного оборота в целом и увеличения доли безналичных расчетов в общем объеме денежного оборота как основной его составляющей. Целенаправленная и системная деятельность в этом направлении позволит существенно расширить возможности национальной финансовой системы по кредитованию экономики, снизит риски и зависимость от притока иностранного капитала[2].

Целью развития НПС является обеспечение эффективного и надежного функционирования субъектов НПС для удовлетворения текущих и перспективных потребностей национальной экономики в платежных услугах, в том числе для реализации денежно-кредитной политики, обеспечения финансовой стабильности, повышения качества, доступности и безопасности платежных услуг (рис.1).

НПС в сегодняшнем виде в общем можно охарактеризовать как систему в значительной степени фрагментарную.

Так, на 1 июля 2013 г. на территории Российской Федерации функционировало 68 систем платежных карт (из которых 62 российских и 6 международных), а также более 20 систем денежных переводов (соответственно 16 российских и 4 международных).

Отсутствие правого регулирования деятельности субъектов национальной платежной системы в рамках платежных систем, которое соответствовало бы современному уровню развития рынка платежных услуг не позволяет кредитными организациям - участникам нескольких платежных систем оптимизировать управление своей ликвидностью. Более того, участие кредитных организаций в нескольких платежных системам, как правило, предполагает размещение ими денежных средств в каждом расчетном центре, что дополнительно усложнять процесс управления собственной ликвидностью.

При всей многочисленности розничных платежных систем, функционирующих на территории Российской Федерации, национальный рынок безналичных розничных платежных услуг относительно слабо развит. Кроме того, отсутствие правого регулирования обращения «электронных денег» на территории Российской Федерации сдерживает рост их активного использования населением для осуществления как регулярных, так и повседневных платежей.

Развитие национальной платежной системы ставит перед собой следующие задачи:

– предоставление  на всей территории Российской Федерации доступных услуг по переводу денежных средств и сопутствующих финансовых услуг;

– обеспечение условий для равной и добросовестной конкуренции во всех сегментах российского рынка платежных услуг;

– сокращение доли наличного денежного оборота в общем денежном обороте;

– создание необходимых условий для оперативного внедрения новейших технологий приема и перевода денежных средств;

– создание системы стандартизации в НПС на основе равного участия платежного сообщества и Банка России;

– обеспечение стабильности функционирования НПС;

– обеспечение защищенности НПС путем создания организационно-технологических и правовых механизмов, способствующих сокращению рисков использования НПС в противоправных целях;

– обеспечение сохранности средств клиентов в процессе оказания платежных услуг;

– развитие интегрированных платежных систем, объединяющих различные виды сервисов для лиц, осуществляющих переводы денежных средств.

Развитие НПС также должно способствовать реализации задачи построения международного финансового центра в России путем:

– увеличения доли российских банков на рынке международного банковского обслуживания, в том числе на рынке ценных бумаг и драгоценных металлов;

– дальнейшей интеграции российских банков в качестве расчетных агентов международных платежных систем и биржевых площадок;

– создания необходимых условий для эффективного управления банковскими ликвидными ресурсами, а также минимизации зависимости от внешних источников финансирования;

– минимизации рисков национальной платежной системы, совершенствования нормативной базы безналичных расчетов, внедрения новейших международных стандартов при проведении безналичных расчетов, в том числе с использованием современных Интернет-технологий;

– укрепления роли рубля на международном финансовом рынке, создания в рамках международных соглашений единого рублевого экономического пространства;

– создания интегрированного рынка национальных валют, где они непосредственно продаются и покупаются, без посредничества доллара США и евро.

Для достижения поставленных задач необходимо совершенствование регулирования и правоприменения в НПС, развитие платежных услуг,  развитие платежных систем и платежной инфраструктуры, повышение консультативной и координирующей роли Банка России в НПС, развитие национальной и международной интеграции.

Таким образом, создание единой платежной системы в общенациональном масштабе не снижает актуальности и востребованности частных (локальных) платежных систем и их специфических услуг, не относящихся к массовым продуктам. Целесообразно параллельное развитие всех форм и видов платежных систем с созданием платежных кластеров по операционному признаку, с последующей поэтапной интеграцией кластеров платежно-расчетного обслуживания в национальную платежную систему. Необходимо выстраивать индивидуальную политику внешнего регулирования и саморегулирования для выделенных платежных кластеров, учитывающую характер интегрирования и централизации: чем выше степень централизации системы и доминирования в ней государственных элементов, тем сильнее прямые координация и регулирование со стороны государственных регуляторов. В децентрализованной системе наряду с косвенными мерами внешнего воздействия целесообразно практиковать саморегулирование, но их соотношение зависит от стадии формирования платежной системы.

Литература.

1. www.banki.ru

2. Криворучко С.В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. – М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2013

3. Стратегия развития национальной платежной системы // Консультант Плюс