Кибкало Д.С., Тодосейчук Г.С.
Объем и структура кредитных портфелей банков в Украине
Объем и структура кредитных портфелей банков в Украине
-->Введение. Масштабы банковского кредитования украинской экономики за последнее десятилетие значительно увеличились. Механизм формирования кредитного портфеля украинских банков приобрел стабильный характер, однако на сегодняшний день кредитная деятельность банков не удовлетворяет потребность субъектов хозяйственной деятельности и населения в кредитных средствах.
В последнее время большее внимание уделяется проблемам кредитного портфеля банков. Отдельные аспекты этих проблем нашли отображение в работах следующих авторов: Е.Г. Рясных, А.М. Мороз, М.О. Баринов, О.О. Ляхова, В.М. Геец и других. Тем не менее, динамическое развитие банковской системы Украины требует дальнейшего проведения исследований по поводу формирования кредитного портфеля, диверсификации активов и минимизации кредитных рисков.
Целью данной работы является анализ объемов и структуры кредитных портфелей наиболее крупных банков Украины.
Основная часть. Кредитный портфель – это совокупность кредитов, предоставленных банком на определенную дату с целью получения дохода в виде процентов [2].
Формирование кредитного портфеля происходят в пределах определенной банком структуры капитала на основе его кредитно-инвестиционного потенциала. Фундаментом формирования и использования такого потенциала выступают финансовые (банковские) ресурсы или финансовый потенциал, в состав которого входят собственный, привлеченный и заемный капитал [1].
Анализ особенностей формирования, состава кредитного портфеля банков второго уровня дает возможность Национальному банку Украины оценить состояние рынка кредитных ресурсов страны, выделить его проблемы и преимущества, дальнейшие пути развития.
Таблица 1
Объемы и структура кредитных портфелей банков *
(млн. грн.)
|
Банк |
В том числе: | |||||||
|
Кредитный портфель |
Кредиты юр. лицам |
Кредиты физ. лицам | ||||||
|
Объемы |
Удельный вес |
Объемы |
Удельный вес |
Объемы |
Удельный вес |
Объемы |
Удельный вес | |
|
ПриватБанк |
153501,1 |
19,3 |
9261,4 |
6,0 |
116753,6 |
76,1 |
27486,1 |
17,9 |
|
Ощадбанк |
64025,5 |
8,0 |
4045,4 |
6,3 |
56062,1 |
87,6 |
3918,0 |
6,1 |
|
Райффайзен Банк Аваль |
33172,0 |
4,2 |
219,9 |
0,7 |
20585,9 |
62,1 |
12366,2 |
37,3 |
|
Дельта Банк |
30243,4 |
3,8 |
1204,3 |
4,0 |
14412,6 |
47,7 |
14626,5 |
48,4 |
|
Проминвест банк |
31472,3 |
3,9 |
283,1 |
0,9 |
31058,7 |
98,7 |
130,5 |
0,4 |
|
Сбербанк России |
33039,4 |
4,1 |
82,0 |
0,2 |
23529,7 |
71,2 |
9427,7 |
28,5 |
|
ПУМБ |
22486,1 |
2,8 |
2419,3 |
10,8 |
15097,5 |
67,1 |
4969,3 |
22,1 |
|
Альфа Банк |
21200,2 |
2,7 |
853,0 |
4,0 |
14770,9 |
69,7 |
5576,3 |
26,3 |
|
Укрсоцбанк UniCredit Bank |
26164,5 |
3,3 |
76,0 |
0,3 |
12543,6 |
47,9 |
13544,9 |
51,8 |
|
ВТБ |
22865,7 |
2,9 |
66,0 |
0,3 |
19127,7 |
83,7 |
3672,0 |
16,1 |
|
Другие банки |
359238,1 |
45,1 | ||||||
|
Всего |
797408,3 |
100,0 | ||||||
* составлено на основании данных Официального рейтинга банков Украины [3]
На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы: наиболее крупными банками-кредиторами являются (от наиболее крупных к менее): ПриватБанк (19,3 %), Ощадбанк (8 %), Райффайзен Банк Аваль (4,2 %), Сбербанк России (4,1 %), Проминвестбанк (3,9 %), Дельта Банк (3,8 %), Укрсоцбанк UniCredit Bank (3,3 %), ВТБ (2,9 %), ПУМБ (2,8 %), Альфа-Банк (2,7 %). Несмотря на то, что в Украине функционирует 161 банк, объем кредитных портфелей 10 наиболее успешных банков составляет 54,9 %.
Анализируя структуру кредитного портфеля перечисленных банков, можно сказать, что лидерами кредитования юридических лиц являются ПриватБанк (116753,6 млн. грн.), Ощадбанк (56062,1 млн. грн.), Проминвестбанк (31058,7 млн. грн.). Наиболее крупными кредиторами физических лиц являются ПриватБанк (27486,1 млн. грн.), Дельта Банк (14626,5 млн. грн.), Укрсоцбанк UniCredit Bank (13544,9 млн. грн.). Наибольший объем межбанковского кредитования предоставляют ПриватБанк (9261,4 млн. грн.), Ощадбанк (4045,4 млн. грн.), ПУМБ (2419,3 млн. грн.).
Однако, рассматривая структуру кредитных портфелей отдельных банков, ее диверсифицированность значительно отличается. Кредитование юридических лиц занимает наибольший удельный вес в Проминвестбанке (98,7 %), физических лиц – в Укрсоцбанк UniCredit Bank (51,8 %), других банков – в ПУМБ (10,8 %).
Выводы. Таким образом, банки, которые предоставляют наибольшие объемы кредитов, являются Приватбанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль. Данные банки также имеют высокие показатели в предоставлении других банковских услуг на достаточно выгодных условиях. Анализ объемов составляющих кредитного портфеля различных банков также может быть полезен при выборе обслуживающего банка клиентом, так как отражает предпочтения отдельных субъектов хозяйствования.
Список использованных источников
1. Ляхова О.О. Кредитно-инвестиционный портфель банков и его влияние на финансирование инвестиционных проектов в Украине / О.О. Ляхова // Деньги, финансы и кредит. – 2011. - №8. – С. 58-61
2. Рясных Е.Г. Система управления кредитным портфелем в коммерческом банке / Е.Г. Рясных // Вісник Хмельницького національного університету. – 2011. - №2. – С. 146-149
3. Официальный рейтинг банков Украины. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://banker.ua/officialrating/legalperson/