Демидович А.В., Карпович В.В.

Анализ введения обязательного медицинского страхования и его воздействия на доходы населения Республики Беларусь

Полесский государственный университет, Республика Беларусь

Анализ введения обязательного медицинского страхования и его воздействия на доходы населения Республики Беларусь

Медицинское страхование является одной из форм социальной защиты населения государством. Оно может быть обязательным и добровольным. В Республике Беларусь для граждан страны медицинское страхование существует в добровольной форме, а  обязательное медицинское страхование (ОМС) введено для иностранных граждан, являющихся гостями страны. В нашей стране реализуется государственная программа развития рынка страховых услуг на 2011- 2015 годы, в рамках которой особое место занимает вопрос введения обязательного медицинского страхования граждан. Введение ОМС для граждан Республики Беларусь может улучшить доступ населения к медицинским услугам и привлечь дополнительные ресурсы в сектор здравоохранения.

Однако введение обязательного медицинского страхования в Республике Беларусь ощутимо повлияет на доходы населения, поскольку взносы на страхование могут занимать значительную часть располагаемого дохода граждан. Так, ежегодно доля страховых взносов (премий) на добровольное медицинское страхование (ДМС) в общем объеме доходов граждан, использующих ДМС, составляет около 12%. Подробнее данные приведены в следующей таблице:

В результате введения ОМС можно снизить размер страховой премии на душу населения, но тем самым не уменьшить размер общих поступлении в бюджет, а наоборот увеличить их. Если в настоящее время размер страховых премий в год достигает 600 долларов США (минимальный размер взносов на ДМС составляет около 150 долларов США) и ДМС использует приблизительно 1% населения, то в результате снижения премии и увеличения числа застрахованных (т.к. при ОМС страхуется 100% населения) количество поступлений увеличится. При выплате этой суммы клиент получает доступ лишь к самым экстренным медицинским услугам, чья общая стоимость не должна превышать 2 тысяч долларов в год. И хотя ОМС и снижает доходы населения в текущем периоде, но в будущем эти взносы вернуться в виде положительного социального эффекта, т.к. государство будет располагать для этого достаточными средствами.

При введении ОМС  размер страховых премий составит около 99,6 долларов США в год. (Расчет суммы страховых взносов основан на модели ОМС Российской Федерации, где размер страховых взносов по ОМС составляет 2821,93 рублей в год (91,0 доллар США) и рассчитывается на основании установленного минимального размера оплаты труда (по состоянию на 01.01.2012 – 4611 рублей) и тарифов страховых взносов в фонды ОМС (С 1 января 2012 года согласно п.3 статьи 12 Федерального закона №212 – ФЗ тариф страховых взносов на обязательное медицинское страхование составляет: 1) в Федеральный фонд обязательного медицинского страхования – 5,1%; 2) в Территориальный фонд обязательного медицинского страхования - 0,0%).

Также введение ОМС даст возможность к получению доступа к пакету услуг на данный момент доступный гражданам, которые приобрели полисы по ДМС за 600 долларов США так называемые VIP-пакеты (помимо медицинских услуг обладатель VIP-пакета также будет иметь право обратиться за помощью в реабилитационные или косметологические центры, а также отдохнуть в одном из белорусских санаториев).

Следовательно, мы видим выгоду введения ОМС для граждан, так как при незначительных денежных взносах 8 – 9 долларов США в месяц, они смогут в любой момент получать профессиональную помощь квалифицированных специалистов с использованием новейшего оборудования.

Тем не менее, существуют и негативные стороны введения ОМС. К одной из них относится то, что взносы, выделяемые на ОМС, могут увеличить затраты работодателей при найме сотрудников, увеличить стоимость производимой продукции и инфляции. Всё это влияет на увеличение расходов граждан на приобретение продукции, что соответственно сокращает их доходы. Также перемещение части населения из системы государственного финансирования здравоохранения в систему обязательного медицинского страхования может способствовать заключению неофициальных трудовых договоров, позволяющих избегать уплаты взносов.

Еще одной проблемой является то, что если страховой взнос будет фиксированным и одинаковым для всего населения, а не дифференцированным по группам населения в соответствии с получаемым доходом, то это может повлечь за собой то, что у некоторой части работающего населения не будет средств для оплаты страхового взноса. Следовательно, при наступлении несчастного случая либо заболевания, оно останется без должного медицинского обслуживания, так как вся медицина будет платной.

Поэтому, исходя из выше изложенного, было бы эффективнее ввести такую систему ОМС как, например, в Турции: она подразумевает ежемесячные выплаты, размер которых зависит от дохода застрахованного. Для расчета выплат определяется ежемесячный доход на каждого члена семьи – из совокупного ежемесячного дохода семьи вычитаются ежемесячные затраты и поделены на количество членов семьи. От процедуры определения ежемесячного дохода можно отказаться, но тогда доход будет учтен как максимальный. Граждане, застрахованные в частных фондах, тоже обязаны зарегистрироваться в системе обязательного страхования. Турецкие граждане и иностранцы, совершающие взнос в Фонд социальной защиты по собственному желанию в размере 32% от минимальной зарплаты, не должны дополнительно регистрироваться в системе обязательного страхования.

Однако положительных моментов больше, чем отрицательных, так как ОМС обеспечит: защиту прав граждан в получении бесплатной медицинской помощи гарантированного объема; повышение качества предоставляемой населению медицинской помощи путем введения механизма движения финансовых средств за пациентом и независимой экспертизы качества медицинской помощи; оплату медицинской помощи в зависимости от объема и качества проделанной работы с одновременным контролем за целевым использованием средств.

Таким образом, Республике Беларусь необходимо перейти к системе обязательного медицинского страхования вслед за всеми остальными странами мира. Ее граждане и общество в целом уже осознали, что за здоровье надо платить (государству, медицинским организациям или медицинским работникам). Государство должно быть заинтересовано в том, чтобы существовала прозрачная система использования средств граждан, эффективная система управления финансовыми потоками и контроля за качеством медицинской помощи, а средства граждан и работодателей эффективно использовались медицинскими организациями. Население заинтересовано в том, чтобы медицинская помощь была доступной и качественной, в наличии системы независимой экспертизы, защищающей его интересы. Все это может обеспечить система медицинского страхования и, в частности, обязательное медицинское страхование.

Литература:

1. Интернет-портал Белорусской ассоциации страховщиков [Электронный ресурс] – Минск, 2012. – Режим доступа: http://www. belasin.by.– Дата доступа: 28.03.2013.

2. Интернет-портал Министерства финансов Республики Беларусь [Электронный ресурс] – Минск, 2012. – Режим доступа: http://www.minfin.gov.by. – Дата доступа: 29.03.2013

3. Шарабчиев Ю.Т. // Медицинские новости. – 2012. – № 5. – С. 43 – 47.