Липская Е.В.

Природа экономических и институциональных интересов банков

Самарский государственный экономический университет, Россия.

Природа экономических и институциональных интересов банков.

Теория и практика ХХ столетия показали идеалистический характер неоклассической теории. Неоклассическая модель возможна только при наличии таких специфических условий как: полная и бесплатная информация для всех участников экономических отношений, полная защита прав их собственности, отсутствие затрат на заключение контрактов, отказ от оппортунистического поведения и от всего того, что ведёт к появлению трансакционных издержек. К концу ХХ века представители неоинституционализма показали, что для экономической деятельности необходимо наличие институтов[i].

Существует множество определений понятия «институт». В настоящее время в рамках современного  институционализма наиболее распространённой является трактовка Д.Норта: «Институты – это правила игры в обществе, …. созданные человеком ограничительные рамки, которые организуют взаимоотношения между людьми.  Институты определяют и ограничивают набор альтернатив, которые имеются у каждого человека»[ii].

Институты позволяют предсказывать результаты определённой совокупности действий, т.е. социальную реакцию на эти действия, и тем самым облегчают проблему выбора и привносят в экономическую действительность устойчивость[iii].

Стремление получить доход делает экономический интерес центробежной силой экономических отношений. Более того, никто из участников рыночных отношений не станет действовать в интересах сохранения и поддержания экономических отношений в ущерб собственным потребностям и доходам. Вместе с тем процесс реализации собственных интересов не возможен без единой экономической среды, определённости во взаимоотношениях хозяйствующих субъектов. Следовательно, объективно необходима некая центростремительная сила, способная удерживать противоречащие друг другу экономические интересы отдельных субъектов в единстве. Такой силой является институциональный интерес.

Институциональный интерес – направленность действий субъектов хозяйственных отношений на формирование институтов, назначением которых является создание экономической среды и условий для реализации экономических интересов этих субъектов путём наложения на их действия определённых рамок (институтов), позволяющих регламентировать не столько поведение агента, сколько набор альтернатив, из которых он делает свой индивидуальный выбор[iv].

Стоит отметить, что существует общий институциональный интерес, состоящий в создании системы институтов, обеспечивающих институциональный порядок функционирования банковской сферы, реализующий и сочетающий экономические интересы всех ее участников. В то же время у каждого субъекта экономических отношений в банковском секторе есть частные институциональные интересы в формировании системы институтов, максимально реализующей частные экономические интересы данных субъектов, причем часто за счет ущемления интересов других.

Задача государства, как выразителя общего институционального интереса, путем институционального регулирования сформировать институциональную среду, в которой реализовывался бы общий институциональный интерес. Такой институциональный порядок отвечает интересам банковского сообщества в целом, создает систему эффективных институтов и ведет к снижению трансакционных издержек.

Система институциональных интересов в банковском секторе представляет собой сложную и противоречивую систему взаимодействия институциональных интересов банков, их клиентов, государства и общества.

Для соответствия институциональных интересов участников банковской деятельности общим институциональным интересам необходимо ее институциональное регулирование. Оно должно быть направлено на реализацию институциональных интересов всех участников, обеспечение сочетания их интересов. Путем институционального регулирования должна быть создана система эффективных институтов, направляющих банковскую деятельность на развитие банковского сектора в интересах экономики страны в целом и роста благосостояния ее населения.

Отечественное банковское законодательство еще не содержит целостной системы норм, которые были бы целенаправленно  посвящены проблематике регулирования развития банковского сектора страны в целом. Отдельные нормы законов, пока не составляют согласованного и работоспособного механизма, используя который Банк России мог бы целенаправленно формировать будущее состояние национальной банковской системы.

[i] Михайлов А.М. Экономические и институциональные отношения в системе хозяйственных отношений // Экон. науки. 2003. № 5.

[ii] Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики. М., 1997

[iii] См.: там же.

[iv] Михайлов А.М. Проблемы реализации экономических и институциональных интересов собственников факторов производства: монография / под. ред. А.В. Мещерова.  М.: Экономические науки, 2006. С.34.