Магомедбеков М.М.,Исаева П.Г.
Оценка инвестиционной активности региональных банков
Исаева П.Г. – к.э.н., доцент кафедры «налоги и денежное обращение» ДГУ Оценка инвестиционной активности региональных банков
-->В современных экономических условиях, которые характеризуются технологической отсталостью отечественной экономики, низкой конкурентоспособностью производимых ею товаров, значительным физическим и моральным износом основных фондов в промышленности и сельском хозяйстве, интенсивное развитие, как национальной экономики, так и экономики отдельного региона невозможно без масштабного привлечения инвестиционных ресурсов. При этом инвестиционные ресурсы банковского сектора как наиболее развитого из всех секторов финансовой системы современной отечественной экономики в современных условиях не используются в достаточной степени. В то же время, по оценкам отечественных экспертов, состояние инвестиционного потенциала региона более чем на 60% зависит от состояния инвестиционного потенциала банковского сектора. В связи с этим для повышения степени вовлеченности инвестиционных ресурсов банковской системы, точности и обоснованности стратегического планирования удовлетворения потребностей экономики в необходимых объемах привлечения ресурсов важно адекватно оценивать потенциальные возможности банковского сектора на уровне регионов и страны в целом, что лежит в основе совершенствования механизмов управления инвестиционным потенциалом банковского сектора.
С позиций функционирования банковского сектора выделяют три основных канала его влияния на региональную экономику:
1) обеспечение экономики кредитными и инвестиционными ресурсами;
2) обеспечение экономики наличными и безналичными платежными средствами;
3) обеспечение устойчивости и ликвидности региональной банковской системы как необходимого условия обеспечения экономических субъектов необходимым объемом и ассортиментом банковских услуг.
Указанные механизмы влияния банковского сектора на экономику составляют содержание основных целей управления региональным банковским сектором, а также целевых функций территориального учреждения Банка России.
При этом важнейшей составной частью инвестиционного потенциала региона являются его финансовые ресурсы, которые, с одной стороны, ограничены, а с другой – недостаточно оптимально задействованы в воспроизводственном процессе.
Процесс управления инвестиционным потенциалом банковского сектора (ИПБС) региональной экономики включает в себя следующие этапы:
1) оценка величины, структуры, динамики и эффективности использования ИПБС в региональной экономике;
2) анализ резервов и потерь ИПБС;
3) выбор стратегии и тактики повышения эффективности использования ИПБС в целях развития региональной экономики;
4) проведение мероприятий по повышению ИПБС за счет совершенствования управления всех его компонентов и формирования благоприятного инвестиционного климата.
Единых подходов к определению понятия «потенциал банковского сектора региональной экономики», а также к методике его оценки не выявляются, однако, исследователи уделяют внимание кредитным возможностям отдельных коммерческих банков, не учитывая при этом их финансового состояния и социально-экономического положения региона.
Так, Е.Н.Егорова и А.М.Смулов определяют потенциал банка через находящуюся в его распоряжении совокупность стратегических ресурсов, определяющих границы финансовых возможностей при его функционировании в тех или иных условиях. В свою очередь И.В.Брауберг, В.Н.Садовский и Э.Г.Юдин считают, что потенциал банка включает суммы собственного капитала и имеющихся в наличии материальных и нематериальных активов.
Рассматривая макроуровень национальной экономики, И.Н.Рыкова и И.В.Фисенко в своих работах определяют потенциал банковской системы через разницу между общей величиной привлеченных кредитными организациями средств и резервом ликвидности.
Учитывая мнения данных исследователей, можно определить, что потенциал банковской системы – это не просто сумма экономических потенциалов банков в виде находящейся в их распоряжении совокупности стратегических ресурсов. При его оценке важно учитывать потенциал мезо- и макроуровня банковской системы, возникающий в качестве результата синергетического эффекта взаимодополнения различных видов потенциалов, в определенной пропорции формирующих инвестиционный потенциал. Именно он отражает способность и возможность банковской системы выполнять базовую функцию обеспечения социально-экономической системы инвестиционными ресурсами.
Методические подходы к анализу качественных и количественных показателей, характеризующих инвестиционный потенциал банковского сектора в экономике региона, должны быть основаны на следующих положениях экономического анализа:
1) на системном подходе к анализу показателей и факторов, характеризующих инвестиционный потенциал банковского сектора в региональной экономике;
2) на осуществлении анализа и прогнозирования на комплексной основе, с оценкой как текущих изменений экономической и банковской коньюктуры, так и долговременных, устойчивых тенденций развития инвестиционного потенциала банковского сектора и экономики региона.
Наиболее существенную сторону потенциала банковского сектора отражает понятие «инвестиционный потенциал банковского сектора». Принимая во внимание безусловно комплексный характер понятия «инвестиционный потенциал банковского сектора», его можно определить как «совокупность кредитных, ресурсных, институциональных и прочих возможностей системы коммерческих банков по удовлетворению растущих потребностей экономики». Инвестиционный потенциал банковского сектора определяется его реальными возможностями в сфере инвестиционного кредитования, при этом не только реализованными, но и не реализованными по какой-либо причине:
- кредитный потенциал – отражает перспективную возможность банковского сектора в течение ограниченного периода времени увеличить объем размещенных кредитных ресурсов за счет предоставления новых займов на прежних условиях юридическим и физическим лицам, а также государству;
- ресурсный потенциал – характеризует способность банковского сектора привлекать временно свободные финансовые ресурсы населения, предприятий и организаций для формирования устойчивой ресурсной базы. Оценить ресурсный потенциал банковского сектора региона можно, используя как количественные, так и качественные показатели;
- финансовый потенциал – выражается в эффективности кредитно-инвестиционной деятельности банковского сектора, а также отражает финансовое состояние населения, предприятий и организаций региона: заемщиков, вкладчиков, кредиторов и инвесторов;
- сетевой потенциал – характеризует уровень развития региона с учетом способности обеспечить выполнение институционализированных функций банковской системы. Развитая в соответствии с современными требованиями экономики банковская система снижает трансакционные издержки и улучшает распределение дефицитных ресурсов, что способствует росту производительности и делает экономику региона более устойчивой к постоянно меняющимся внешним и внутренним условиям. Для оценки сетевого потенциала применима методика типологии регионов по уровню развития банковской деятельности;
- институциональный потенциал – характеризует базовые условия институциональной среды функционирования банковского сектора, влияющие на его структуру, темпы и направления кредитно-инвестиционной деятельности, качество и доступность банковских ресурсов. Включает в себя такие показатели, как темп прироста валового регионального продукта, индекс промышленного производства, индекс потребительских цен и др.
Во время оценки сложной социально-экономической системы эксперту зачастую приходится работать с большим объемом финансовых показателей. Значительно повысить качество анализа позволяет использование интегральных показателей. В связи с этим на основе рассмотренных показателей потенциалов банковского сектора региона (БСР) следует сформировать общий интегральный показатель инвестиционного потенциала банковского сектора.
Такая стандартизация позволит не только упростить расчеты и привести выбранные критерии к единой размерности, но и уже на данном этапе оценить динамику развития банковского сектора региона по отдельным его показателям. Итоговый показатель ИПБС представляет собой результат вычисления простой функции, где в качестве параметров … представлены значения интегральных показателей по отдельным категориям потенциала банковского сектора региона. Весовые коэффициенты dj рассчитаны с помощью метода последовательного сравнения.
|
|
ИПБС = ∑ dj *
Управление инвестиционным потенциалом банковского сектора региональной экономики на основе его оценки позволяет:
- на макроуровне – использовать результаты оценки инвестиционного потенциала в процессе разработки, реализации и контроля за выполнением национальных стратегий развития финансовой и банковских систем, своевременно принимать меры денежно-кредитной политики для стимулирования роста инвестиционного потенциала банковских секторов, формировать рейтинги БСР по уровню их потенциала;
- на мезоуровне – управлять состоянием и развитием инвестиционного климата как ключевого фактора развития региональной экономики, проводить оценку текущего состояния и кредитно-инвестиционных возможностей банковского сектора региональной экономики, строить кратко-, средне- и долгосрочные прогнозы его развития;
- на микроуровне – проводить комплексный анализ конкурентной среды региона, оценивать реальный платежеспособный спрос субъектов региональной экономики на кредитно-финансовые продукты коммерческого банка, принимать обоснованные решения о направлениях развития банковского бизнеса в конкретном регионе.