Рожкова М.А.

Состояние финансов домашних хозяйств в современной экономической системе России

Российской университет дружбы народов, Россия

Состояние финансов домашних хозяйств в современной экономической системе России

В условиях рынка домашние хозяйства играют исключительно важную роль, так как они выполняют прежде всего функцию собственников средств производства, находящихся у них в частной собственности. Являясь звеном в финансовой системе на уровне отдельной семьи, они выступают первичным элементом социально-экономической структуры общества. Домашнее хозяйство – не только учетно-статистический показатель, который используется для анализа состояния общества, но и особый тип хозяйства, оказывающий серьезное влияние на все экономические отношения в стране.

Под домашним хозяйством с экономической точки зрения понимается группа лиц, чаще всего связанных родственными отношениями (семья), совместно принимающих экономические решения на основе совместного формирования и совместного использования фондов денежных средств, необходимых для потребления и накопления. Домашнее хозяйство может состоять из одного лица, самостоятельно и независимо формирующего свой бюджет. Домашнее хозяйство (в лице его членов-представителей) в системе рыночных отношений выступает в качестве:

- покупателя и потребителя товаров и услуг;

- поставщика факторов производства (труд, капитал);

- накопителя денежных фондов путём сбережения части полученного дохода;

- налогоплательщика, формирующего бюджет.

В рыночной экономике на основе ведения домашних хозяйств решается ряд важных задач. Домашние хозяйства являются местом приложения труда, регулятором занятости населения. На базе ЛПХ создается семейный бизнес, который при наличии необходимых ресурсов, стартового семейного капитала, необходимого уровня профессиональной подготовки позволяет формировать рыночные отношения. Домашние хозяйства создают условия для развития конкурентных рыночных отношений.

Наличие у домашних хозяйств таких активов дает им самостоятельность и возможность вести конкурентную борьбу на рынке. В целом это создает предпосылки для развития рыночных отношений в стране.

Особенно повысилось значение домашних хозяйств в условиях экономического кризиса, когда общественное производство не смогло удовлетворить жизненно важные потребности населения, которое вынуждено было все в большей мере переходить на самообеспечение. В то же время, исходя из зарубежного опыта, можно предполагать, что в перспективе домашнее хозяйство будет приобретать товарный характер. В общем объеме произведенной в стране продукции доля товаров и слуг, создаваемых в домашнем хозяйстве, постоянно растет.

Значение денежных накоплений и сбережений важно не только для домашнего хозяйства. Сбережения домашних хозяйств - важный ресурс для развития экономики.

Целевое назначение денежных накоплений может быть различным, например создание страхового резерва «на всякий случай», накопление денежных средств для приобретения предметов длительного пользования (машины, квартиры, др.), долгосрочное накопительное страхование жизни, создание денежного фонда для инвестирования в различные финансовые активы, вложение денежных средств в драгоценные металлы (тезаврация), недвижимость, иностранную валюту и др. активы.

Величина доходов является важным фактором увеличения сбережений. Одним из предметов экономической науки, изучающей финансы домашних хозяйств, является исследование доходов, потребления и накопления. Одним из законов, связанных с этой проблемой является основной психологический закон Кейнса:

«Психология общества такова, что с ростом совокупного реального дохода увеличивается и совокупное потребление, но не в такой степени, в какой растёт доход»[1].

Более высокие по сравнению с ростом дохода темпы роста потребления определяются склонностью общества к потреблению. Для характеристики этого явления используется показатель предельной склонности к потреблению (англ. Marginal Propensity to Consume – MPC), которая определяется по формуле:

,

где — прирост потребления, — прирост доходов.

Величина MPC показывает, какую часть прироста доходов направляется на потребление. Её величина колеблется в диапазоне от 0 до 1: 0 < MPC <1. Если MPC=0, то весь прирост доходов идёт на накопление; если MPC=1, весь прирост дохода идёт на потребление.

Другой показатель, применяемый для характеристики соотношения потребления и накопления, - предельная склонность к накоплению (англ. Marginal Propensity to Save – MPS):

,

где — величина прироста сбережения, — прирост доходов.

Если MPS=0, то весь доход идёт на потребление; если MPS=1, то весь прирост дохода идёт на накопление.

Данные величины являются обратнозависимыми, коэффициент корреляции равен -1, что следует из тождества MPC+MPS=1. На рисунке 1 показана динамика показателей MPC и MPS в России за период с 2007 г.

Рис.1 Динамика предельной склонности к потреблению и сбережению в РФ в период 2007-2011гг..

Источник: составлено автором по данным http://www.gks.ru

Кризисные явления в экономике России, происходившие под влиянием общей мировой конъюнктуры, отразились на предельном сбережении и потреблении: существенный скачёк этих показателей произошёл в 2008-2010 г.г. В 2008 году снизилось потребление (соответственно увеличился показатель «предельная склонность к сбережению»). По темпам изменения показателей  можно говорить о стадии развития экономики. Когда экономика находится в стадии расцвета, пика деловой активности, MPC снижается, так как доходы растут, увеличиваются сбережения, которые являются частью инвестиций. Соответственно на основе значений данного показателя, можно отметить, что максимальный уровень был в 2009 году после кризиса 2008 года, когда сбережения были минимальными, почти весь доход шел на потребление.

По данным Федеральной службы государственной статистики, располагаемые ресурсы домашних хозяйств в 2011 году составили 16597,1 рублей в среднем на члена домашнего хозяйства в месяц, что больше по сравнению с предыдущим годом на 13,42%. Структура располагаемых ресурсов в среднем на члена домашнего хозяйства в месяц выглядит следующим образом

Таблица 1

Структура располагаемых ресурсов домашних хозяйств в РФ, 2011 год

Источник: составлено автором по данным http://www.gks.ru

Рассматривая структуру расходов, в порядке убывания статьи расходов будут располагаться следующим образом (см. Рис. 2):

Рис.2 Структура потребительских расходов домохозяйств в среднем на одного человека в 2011г., в процентах.

Источник: составлено автором по данным http://www.gks.ru

Следует выделить такой показатель, как потребительская уверенность.

Потребительская уверенность (consumer confidence) - готовность потребителей тратить свои доходы. Такое желание обычно сильнее, если их ожидания, касающиеся будущих доходов, оптимистичны, и слабее, если потребители обеспокоены возможностью потерять работу. Долгосрочные и краткосрочные ожидания относительно дохода оказывают влияние на уверенность потребителей через представления людей об их "постоянном доходе"; краткосрочные ожидания относительно дохода влияют также на расходы людей, ужесточая или ослабляя их ограниченность ликвидностью (liquidity constraints). Уверенность потребителей обычно оценивается по результатам опросов, в ходе которых задается вопрос типа: "Предполагаете ли Вы, что Ваш доход в следующем году увеличится/останется таким же/ уменьшится по сравнению с доходом в текущем году?".

В РФ значения данного показателя были наиболее высокие в 2007 году.

Таблица 2

Индекс потребительской уверенности

Источник: http://www.gks.ru

В 2008 значения были примерно на том же уровне, что и в 2007 году, но в 2009 и по 2011 год включительно значения ухудшились и сохранялись до 2012 года.

Таким образом, положение такого важного хозяйствующего субъекта, как домохозяйства находится на довольно-таки среднем уровне. Согласно данным Росстата бюджет домохозяйств является профицитным: расходы составляют 11285,5 руб. в месяц, доходы - 16597,1 руб. в месяц. Касательно структуры доходов, то можно отметить, что часть доходов в период 2007-2011гг. шла на сбережение, тип производства был расширенный. Причем в 2008 году значения показателей были равны 0,21 и 0,79 соответственно. В 2007 – 0,12 и 0,88. То есть экономика находилась в стадии «бума», перегрева, максимума деловой активности, что повлекло спад и кризис в экономике. В 2009 году предельная склонность к сбережению была наименьшей (0,05) в рассматриваемом периоде, а предельная склонность к потреблению максимальной (0,95). Соответственно почти все доходы шли на потребление, что свидетельствует о спаде в экономике. В 2010 году ситуация улучшилась и тенденция развития экономики практически сохранялась в 2011 году. Показатели MPS и MPC составляли в 2010 году 0,13 и 0,87, в 2011 – 0,12 и 0,88.

Специфика финансов домашних хозяйств определена тем, что эта сфера финансовых отношений в наименьшей степени регламентирована государством. Домашнее хозяйство самостоятельно принимает решение о необходимости и способе формирования денежных фондов, их величине и целевом назначении, о времени их использования. Другими словами, в условиях рыночной экономики государство не имеет инструментов прямого влияния на процесс распределения располагаемого дохода домашних хозяйств.

Вместе с тем государство способно влиять на общую величину дохода, которым реально располагает домашнее хозяйство. Реальные доходы домашнего хозяйства образуются в результате многократного распределения и перераспределения стоимости совокупного общественного продукта в процессе реализации финансовых отношений домашнего хозяйства и государства. Повышение ставок налогов, выплачиваемых физическими лицами, ведет к сокращению их реального дохода. Вместе с тем финансовые ресурсы, мобилизованные посредством сбора налогов, направляются через бюджет в сферу здравоохранения, образования, социального обеспечения, в результате уровень реальных доходов домашних хозяйств возрастает.

[1] Общая теория занятости, процентов и денег, Кейнс Дж., М: Прогресс, 1978.