Абдибеков С.У.

Анализ платежной системы республики Казахстан

Жетысуский государственный университет им.И.Жансугурова, Казахстан

АНАЛИЗ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

Платежная система - совокупность процедур и связанных с ними компьютерных сетей и программного обеспечения, используемых для проведения финансовых трансакций и взаиморасчетов между участниками системы, реализованная с использованием пластиковых карточек, электронных и наличных денег [1, 3с.].

Значение платежной системы в развитии финансового рынка государства:

1) платежная система имеет в своей основе механизм перераспределения денежных средств, поскольку, являясь необходимым элементом финансового рынка, она проявляет его особую характеристику – наличие механизма обеспечивающего движение финансовых инструментов и опосредующего отношения между его участниками;

2) именно механизмы платежной системы способствуют налаживанию, поддержанию и развитию связей между экономическими агентами – государством, хозяйствующими субъектами и домашними хозяйствами, поскольку именно необходимость развития контрагентных отношений требует совершенствования платежной системы и наоборот, развитие платежной системы способствует улучшению качества и содержания контрагентных отношений;

3) по объему обращающихся на рынке страны финансовых инструментов оценивается состояние денежной массы в обращении, однако при этом нельзя сказать, что платежная система и есть денежная система;

5) инструменты платежной системы обеспечивают основу для взаимодействия сегментов финансового рынка, иначе говоря, именно они являются теми инструментами, которые обеспечивают доставку необходимых ресурсов каждому из сегментов финансового рынка и от них другим, чтобы обслуживать процесс общественного воспроизводства [2, 448 с.].

Поскольку платежная система призвана обеспечить своевременный и эффективный перевод средств между потребителем и поставщиком товаров и услуг,  то  создание эффективной платежной системы Казахстана является одной из стратегических задач деятельности Национального банка [3, 30 с.].

Теперь проанализируем деятельность платежной системы Республики Казахстан в период с 01.01.2010 – 01.01.2012г. Для того чтобы проанализировать состояние национальных платежных систем сравним основные показатели разных лет и их динамику.

В условиях поступательного развития экономики Казахстана из года в год в национальных платежных системах Казахстана (Межбанковской системе переводов денег и Системе межбанковского клиринга) наблюдается постоянный рост безналичных платежей. За последние десять лет объем платежей в платежных системах вырос по сравнению с  2002 годом по количеству в 2,8 раз  и по сумме  платежей в 18,3 раз.

В 2009 году влияние мирового финансового кризиса сказалось на снижении объемов платежей, проводимых через национальные платежные системы (спад на 1,1% по сравнению с 2008 годом). Вместе с тем, принимаемые в 2010 году государством меры по поддержке банков второго уровня позволили снизить проблемы ликвидности в банковском секторе и способствовали росту объемов платежей в платежных системах Казахстана, положительная тенденция которого сохранилась и в 2011году [4, 105c.].

Динамика потоков платежей в платежных системах  с 2002 года по  январь – август  2012 года представлена на  рисунке  1 .

Рисунок 1 -  Динамика потоков платежей в платежных системах с 2002 года по январь - август  2012 г.

Источник: Национальные платежные системы// Официальный сайт Национального Банка Республики Казахстан  -  http://www.nationalbank.kz/-

Межбанковскую систему переводов денег и Систему межбанковского клиринга количество пользователей по состоянию на 1 января 2012 года составило 50, в т.ч.: 39 банков второго уровня и АО «Банк Развития Казахстана»; Комитет Казначейства Министерства финансов РК; 5 организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций (АО «Казпочта», АО «Центральный депозитарий ценных бумаг», АО «Казахстанская фондовая биржа», РГП «Казахстанский центр межбанковских расчетов НБРК» и Клиринговая палата КЦМР); Государственный центр по выплате пенсий; Межгосударственный Банк и Евразийский Банк Развития; Национальный Банк РК.

В целом через платежные системы Казахстана (Межбанковскую систему переводов денег и Систему межбанковского клиринга) в 2012 году было проведено 31.5 млн. транзакций на сумму 192.4 трлн. тенге (или 1 312.2 млрд.USD). По сравнению с 2010 годом количество платежей в платежных системах увеличилось на 5.9% (на 1 754.1 тыс. транзакций), сумма платежей выросла на 2.5% (на 4.7 трлн. тенге). В 2009 году было проведено 25.9 млн. транзакций на сумму 159 745.6 млрд. тенге (или 1 083.0 млрд. долл. США).

Средняя сумма одного платежного документа в Системе межбанковского клиринга составила в 2012 году 178,3 тыс. тенге, увеличившись по сравнению с 2011 годом на 3,6% (на 6,2 тыс. тенге). В среднем за день через клиринговую систему в 2012 году проходило 73,3 тыс. документов на сумму 13,1 млрд. тенге, что больше уровня 2011 года по количеству платежей на 9,3 тыс. транзакций (на 14,5%) и по сумме платежей – на 2,1 млрд. тенге (на 18,6%).

Проанализировав платежную систему можно сделать следующие выводы. В целом эффективно и бесперебойно функционирующие платежные системы снижают операционные издержки в экономике и повышают стабильность финансовой системы страны.

Развитие платежных систем имеет тенденцию динамичного роста. В среднем за день через платежные системы проходят десятки тысяч платежей на сотни миллиардов тенге. А ежемесячные объемы платежей, осуществленных через платежные системы, сопоставимы с годовым объемом ВВП страны.

Можно сказать, что на уровне финансовых организаций, государственных учреждений, субъектов предпринимательства обслуживание платежей и переводов денег на сегодня осуществляется посредством безопасных и высокотехнологичных межбанковских платежных систем Казахстана.

Подытоживая вышеизложенное, хотелось отметить стабильное развитие  действующих платежных систем Казахстана, что характеризуется постоянным ростом объемов платежей и переводов денег. Вместе с тем, Национальным Банком постоянно ведется работа по совершенствованию платежных систем, повышению их эффективности и надежности, а также по минимизации рисков, возникающих при осуществлении платежей и переводов денег.

1. Постановление Правления НБ РК от 26.08.2011 г. № 102 «Об утверждении Правил выпуска, использования и погашения электронных денег, а также требований к эмитентам электронных денег и системам электронных денег на территории РК» // законодательство НБ РК http://www.nationalbank.kz/ - 3с.

2. Масалимова С.Ж., Шакаримова Г.М., Есенгельдинова С.Ж., Курманбекова Г.А., Абылкасимова Ж.А., Зиядин С.Т. «Платежная система», учеб.пособие, Семей, №3, 2009.  –448с.

3. Таджияков Б.Д. «О состоянии и перспективах развития безналичных расчетов в РК», тезисы выступления в Мажилисе ПРК, 2011. -30 с.

4. Акпанов А.К.,«Анализ и основные направления мониторинга платежной системы Казахстана», изд. «Европейская наука ХХI- века», Польша, 2011. -105с.