Жилякова Д.А., Кэн Полякова А.А.

Организация экологического страхования: зарубежный опыт

Орловский государственный аграрный университет, Россия

Организация экологического страхования: зарубежный опыт

Понимание необходимости страховой защиты от экологических рисков в качестве дополнительного механизма возмещения огромного ущерба, возникающего в результате загрязнения окружающей среды, пришло в сознание руководства многих стран уже довольно давно, но на пути к этому еще очень много трудностей, связанных с оценкой экологических рисков и их тарификацией, определением ущерба в результате экологических катастроф и разработкой единой базы и политики в страховании экологических рисков.

Одним из передовых рисков в страховании ответственности за загрязнение окружающей среды считается рынок США, где наиболее полно и подробно разработаны страховые продукты в страховании экологических рисков и где сосредоточены основные продавцы таких рисков [2].

Страхование экологических рисков (Ecology Risks Insurance) включает в себя различные виды имущественного страхования и страхования ответственности на случай загрязнения окружающей среды. К ним относятся:

1)страхование риска загрязнения окружающей среды от различного рода выбросов ядовитых веществ в атмосферу или сбросов отходов производства в землю  и реки;

2)страхование ответственности судовладельцев за утечку нефтепродуктов и загрязнения ими вод и побережья;

В результате  загрязнения окружающей среды углеводородами могут иметь место нарушения здоровья и телесные повреждения, такие как респираторные осложнения из-за вдыхания паров углеводородов. Наиболее известным примером причинения вреда здоровью людей, вызванного загрязнением окружающей среды, является болезнь Минамата, которая была обнаружена в Японии в 1956 году. Болезнь привела к смерти 857 человек. Эта болезнь вызвана тем, что жители городка Минамата в течении многих лет потребляли большие дозы ртути, которая спускалась в воды Желтого моря заводами компании Чиссо и накапливалась в рыбе. Японским судам понадобилось 30 лет, чтобы установить ответственность японского правительства и компании Чиссо и присудить большие суммы компенсации пострадавшим.

Материальный ущерб возникает в следствие загрязнения окружающей среды, выражается в причинении вреда собственности людей. Например, могут быть повреждены здании или заражены пастбища владельцев скота вследствие эмиссии токсичного дыма и выпуска токсичных продуктов.

Основные причины, вызывающие загрязнение окружающей среды связаны с: а) гражданско-правовым деликтом, или неправомерными действиями, которые приводят к возникновению гражданского иска; б) неисполнением контрактных обязательств; в) нарушением законодательных актов. Так, ответственность за причинение вреда окружающей среде вследствие неправомерных действий может возникать из-за небрежности, характеризуемой тем, что при определенных условиях не были предприняты разумные меры для защиты интересов третьих лиц от повреждения собственности и ущерба для здоровья.

Намеренный гражданско-правовой деликт — к этому виду нарушений обычно относят создание неудобств для третьих лиц и нарушение владения или вторжение в чужие владения. Среди них: а) создание неудобств для третьих лиц. Например, сосед по земельному участку занимается деятельностью, которая нарушает покой и тишину окружающего района, если эта деятельность вызывает шум, неприятные запахи, яркий свет, электромагнитное поле; б) нарушение владения, предполагающее физическое вторжение на территорию третьих лиц: например, слив химикатов в реку, распространение пестицидов на территорию соседа. Перенос пыли на территорию соседа.

Абсолютная ответственность — этот вид нарушений имеет ввиду применение опасных материалов или процессов. Например, при работе компании по уборке и переработке мусора выделяется нервный газ, который может нанести ущерб близлежащей третьей стороне независимо от того, какие меры безопасности были приняты, а также от степени предосторожности, даже если она будет очень высокой.

Условия контрактов обычно предусматривают ответственность подрядчика по возмещению ущерба, причиненного владельцу проекта в результате выпуска вредных или загрязняющих веществ.

В мировой практике сравнительно недавно стали разрабатывать законы, которые определяют ответственность за последствия загрязнения окружающей среды. К настоящему моменту, однако, действует лишь одна международная конвенция, регулирующая ответственность судовладельцев за утечку и выброс нефтепродуктов и загрязнения ими вод и побережья. Эта конвенция была ратифицирована большинством стран мира. Две другие конвенции, например, Об ущербе из-за загрязнения окружающей среды опасными веществами, перевозимыми по железной дороге наземным и речным транспортом» и «Об ущербе, вызванном деятельностью, опасной для окружающей среды», до сих пор не обрели законной силы и не вступили в действие [1, c. 122].

Конвенция по ответственности судовладельцев, принятая в Брюсселе 29 ноября 1969 года, устанавливает обязательную систему финансового обеспечения со стороны судовладельца. Предусматривается, что судовладелец, зарегистрированный в стране — участник Конвенции, должен обязательно застраховать свою ответственность или обеспечить банковскую гарантию или сертификат Международного компенсационного фонда в обеспечение своей ответственности за загрязнение окружающей среды. Судовладелец вправе ограничить свою ответственность до определенных лимитов, в соответствии с водоизмещением судна, что обусловлено Конвенцией.

На тот случай, когда размеры ущерба превышают лимиты, установленные законом, или если виновная сторона не в состоянии полностью выполнить свои обязательства, предусмотрено образование дополнительного гарантийного фонда, который обеспечивает компенсацию потерпевшей стороне. Такой фонд был создан в 1971 году под названием Международный компенсационный фонд в отношении ущерба, вызванного загрязнениями нефтепродуктами, который финансируется взносами судовладельцев.

Основное условие конвенции состоит в том, что компенсация, выплачиваемая за ущерб, причиненный окружающей среде, ограничивается стоимостью разумных расходов по очистке, восстановлению и предотвращению и уменьшению ущерба от загрязнения.

Несмотря на многочисленные трудности в страховании экологических рисков, в странах Евросоюза раздается все больше голосов в пользу введения обязательного страхования ответственности за загрязнение окружающей среды.  Для лучшего регулирования и управления экологическими рисками в некоторых европейских странах созданы страховые пулы, которые способствуют расширению и устойчивости страховых рынков: участие в них особенно выгодно для страховщиков, не имеющих достаточного опыта в страховании экологических рисков. Пулы по страхованию ответственности за загрязнение окружающей среды, включая постепенное загрязнение и страхование расходов по очистке, организованы в Дании, Италии, Франции, Нидерландах.

Таким образом, страхование ответственности за причинение ущерба имуществу, здоровью людей и природной среде в пределах частной собственности, вызванных загрязнением окружающей среды, в основном не представляет непреодолимых проблем ни с точки зрения возможностей покрытия, ни с точки зрения регулирования претензий. Однако, если речь идето причинении ущерба природной среде, которая не находится в чьей-либо собственности и принадлежит всему человечеству, возникает много вопросов и, прежде всего: Кто имеет право предъявлять претензии? За убытки какого рода? Как оценить эти убытки? Как компенсировать ущерб? Необходимо также точно знать, кто ответственен за причиненный ущерб [3]

Вывод один — сегодня крайне необходимо создать и утвердить такую правовую систему обеспечения экологической безопасности страны, в которой комплексно будут применяться административные и экономические методы регулирования. Мощной подпоркой для этого должна стать эффективная система экологического страхования как основа для предупреждения, ликвидации вреда и восстановления окружающей среды.

Литература:

1. Сплетухов Ю.А., Дюжев Е.Ф. Страхование: учебное пособие – М.: Инфра-М, 2010, 213 с.

2. Скороход Л. ЭкоСтрахование // Деловое Прикамье № 34. – 2011г

3. http://www.bibliotekar.ru/ecologicheskoe-pravo-3/124.htm