Гришина Т.В., Чимирис С.В.

Проблематика ринку автострахування

Донецький національний університет економіки і торгівлі

імені Михайла Туган-Барановського

ПРОБЛЕМАТИКА РИНКУ АВТОСТРАХУВАННЯ

На сьогоднішній день ринок страхування в Україні має досить складне становище. На це вплинуло багато факторів, зокрема фінансова криза, яка понесла за собою тяжкі наслідки, нестабільне політичне становище країни. Водночас світова практика показує, що страховий ринок сприяє розвитку економіки країни та розв’язання соціальних проблем громадян.

Постановка проблеми сформульована у тому,що автострахування – найпоширеніша і доволі перспективна галузь страхування у світі та пов`язана зі значним випуском автомобілів.. В умовах становлення і стрімкого розвитку страхового ринку України автострахування поступово набуває актуальності і все більше страхових компаній прагнуть придбати ліцензії на цей вид страхових послуг становленням.

Метою роботи є наступне : розглянути проблеми українського ринку автострахування, що зумовлені як страхувальниками,так і страховими компаніями, причини їх виникнення та негативні наслідки їх впливу на функціонування ринку в цілому.

Об'єкт дослідження - автотранспортне страхування на сучасному етапі розвитку страхового ринку України.

Вагомим внеском у розвиток страхового ринку та становлення транспортного страхування стали історичні, практичні та логічні дослідження вітчизняних і зарубіжних вчених Томіліна В.Н., Самохвалова О.В.,Казакова А.А., Ж. Лемера, Шахова В.Г., Медведєва А.А., Міллермана А.С.,Юлдашева Р.Т., В. Ременяк, Н. Онищенко та інші. Кожен з них працював в певній сфері страхування, але в цілому вони внесли значний внесок в розвиток галузі.

Страховий ринок в Україні молодий та потребує глибшого дослідження. Саме це ускладнює роботу страхових компаній. На ряду з цим виникають такі проблеми: відсутність дієвого контролю з боку держави за дотриманням автовласниками чинного законодавства; невисока страхова культура автовласників; менталітет громадян; відсутність довіри до страховиків; низька платоспроможність  автовласників.

Особливої уваги потребують проблеми соціального захисту громадян в системі авто страхування, що обумовлене зростанням кількості автомобілів в Україні, стрімким збільшенням аварій на дорогах, що шкодять здоров’ю громадян та їх майну. Тому дана проблема з кожним роком набуває все більшої актуальності.

На основі цих даних, ми змогли  сформувати ці проблеми в 3 основні групи.(рис.1)

Для досягнення розвиненого ринку авто страхових послуг існує ряд задач, як теоретичного, так і практичного характеру:здійснити аналіз сучасного стану національного страхового ринку, автотранспортного ринку України;дослідити загальні, специфічні та історичні принципи розвитку транспортного страхового ринку;зробити аналіз на досвіді зарубіжних країн у галузі авто страхування

Страховий ринок в Україні молодий та потребує глибшого дослідження. Саме це ускладнює роботу страхових компаній. На ряду з цим виникають такі проблеми: відсутність дієвого контролю з боку держави за дотриманням автовласниками чинного законодавства; невисока страхова культура автовласників; менталітет громадян; відсутність довіри до страховиків; низька платоспроможність автовласників.

За словами деяких експертів, на ринку дуже багато компаній допущених до реалізації полісів. На їхню думку, їх має бути не більше десяти.

Негативною тенденцією також є і те, що в Україні наявне страхове шахрайство. Адже не секрет, що багато компаній намагаються вчиняти певні дії з метою відмови у виплаті відшкодування або зменшення його розміру. До таких дій можна віднести: можливість пропорційного відшкодування в залежності від періоду дії полісу; вчинення грубих порушень правил дорожнього руху, тоді як у відповідних нормативних актах такий термін взагалі відсутній; проблеми з експертною оцінкою транспортного засобу .

Сектор автострахування, до якого відноситься авто-каско та обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземного транспорту продовжує займати більше половини страхового портфелю класичних компаній. Незважаючи на високу збитковість, автострахування залишається пріоритетним напрямком страхового бізнесу для класичних компаній, оскільки дозволяє залучати нових клієнтів.

У 2011-2012 роках здійснено ряд заходів, спрямованих на якісне удосконалення системи обов`язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, зокрема: скасування «короткострокових» полісів за договорами внутрішнього страхування для транспортних засобів, зареєстрованих в Україні та встановлення одного типу договору; запровадження системи моніторингу платоспроможності страховиків-членів МТСБУ; запровадження системи спрощеної фіксації обставин ДТП із застосуванням «європротоколу» без участі працівників ДАІ.

В умовах, коли відносини на ринку страхування поступово стають дійсно ринковими, слід наголосити на необхідності існування ідеї страхового посередництва і підняття ролі страхового брокера. Із-за низької страхової культури у багатьох клієнтів сформувалась негативна реакція щодо посередництва взагалі, і до страхового, також. У потенційних клієнтів поширена думка, що будь-який посередник – це зайва ланка в ланцюгу продавець – покупець.

Розглянуті проблеми є найболючішими на українському ринку автострахування. Оскільки,як безвідповідальний клієнт може не отримати страхове відшкодування від страхової компанії, в результаті чого страждає напрацьований роками її імідж, так і сумлінний клієнт, який застрахував своє авто у “кептивній” компанії може, не отримати страхове відшкодування, в результаті чого зростає недовіра до всього страхового ринку.

Список використаних джерел:

1. Закон України “Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів”.

2.  http://law.autoua.net/ – Законодавство України для водія.

3. Ліга страхових організацій України [Електронний ресурс]. – Режим доступу  http://uainsur.com

4. Офіційний сайт Державної служби статистики України

[Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://www.ukrstat.gov.ua