Астапенко Е. А.

Принципы банковского надзора и их реализация в Республике Беларусь

Полесский государственный университет, Беларусь

Принципы банковского надзора и их реализация в Республике Беларусь.

Актуальность темы исследования: создание эффективной системы банковского надзора является одним из наиболее актуальных направлений развития экономики Беларуси. В последнее десятилетие произошла либерализация и активизация национальных кредитных рынков. Серьезному переосмыслению подвергается терминологический аппарат в области банковского надзора и регулирования. Этому во многом способствуют рекомендации Национального банка Республики Беларусь, Базельского комитета, внедрение стандартов МСФО, процессы интеграции белорусских банков с зарубежными.

Цель исследования - рассмотреть теоретические и практические рекомендации по комплексному внедрению инновационных инструментов банковского надзора на основе изучения его современного состояния.

Республика Беларусь поддержала внедрение Основных принципов эффективного банковского надзора, разработанных Базельским комитетом по банковскому надзору, в национальную систему надзора за банками. Они распространяются на:

1) предварительную разработку условий для эффективного банковского надзора (принцип 1);

2) лицензирование и структуру собственности (принцип 2-5);

4) методы банковского надзора (принципы 16-20);

5) требования к информации (принцип 21);

6) официальные полномочия органов надзора (принцип 22);

7) международные банковские операции (принципы 23-25) [1].

Основными  принципами  развития  банковского  надзора в 2011-2015 годах станут:

1) повышение  независимости  принятия  решений  в  рамках

контроля по мере возрастания роли рыночных механизмов в деятельности

банков с преобладающей долей государства в уставных фондах;

2) дальнейшее  внедрение  риск-ориентированного  надзора

посредством:

повышения  роли  мотивированного  суждения  специалистов Национального  банка  при  оценке  структуры  собственности,  качества управления,  качества  и  достаточности  капитала,  уровня  рисков, финансового  состояния  и  перспектив  функционирования  банков  при применении  мер  надзорного  реагирования  путем  закрепления  понятия мотивированного суждения в Банковском кодексе Республики Беларусь;

разработки  норм  и  рекомендаций  в  части  совершенствования корпоративного  управления  в  банках,  систем  внутреннего  контроля  и управления  рисками,  процедур  управления  различными  видами банковских рисков, осуществления стресс-тестирования;

оптимизации  пруденциальной  отчетности,  максимального  ее приближения  к  внутрибанковской  управленческой  отчетности, позволяющей  осуществлять  не  только  количественный,  но  и качественный анализ параметров рисков и управления ими;

совершенствования  системы  раннего  предупреждения  проблемных

ситуаций в банках;

3) повышение  требований  к  допуску  на  рынок  банковских  услуг  и

обеспечение  их  соблюдения  банками  в  процессе  своего функционирования.

4) совершенствование  консолидированного  надзора  за деятельностью  банковских  групп  и  банковских  холдингов  путем повышения: 

требований  к  организации  корпоративного  управления  в  таких группах и холдингах, в том числе к управлению рисками и организации внутреннего контроля;

внимания  к  деятельности  связанных  с  банком  лиц,  способных оказывать  существенное  влияние  на  деятельность,  риски  и  финансовое состояние банков; 

эффективности  мер  воздействия,  применяемых  в  рамкахконсолидированного надзора;

5) совершенствование трансграничного надзора путем:

координации  деятельности  надзорных  органов  стран,  в  которых белорусские  банки  имеют  свои  подразделения  и (или)  размещают значительные средства, а также обмена информацией между ними;

расширения  взаимоотношений  с  органами  надзора  стран,  чей капитал  присутствует  в  банковском  секторе  Республики  Беларусь,  либо стран – основных торговых партнеров Республики Беларусь;

6) совершенствование  действующей  системы  морального  и материального стимулирования специалистов банковского надзора;

7) повышение  эффективности  организации  процессов  банковского

надзора на основе развития информационных технологий [2].

Таким образом, учитывая ограничения по использованию существующих в мире систем мониторинга надёжности и устойчивости банков, перечень используемых в настоящее время в рамках инспекционного и дистанционного надзора в РБ систем, а также уровень технологий и наличие необходимых бюджетных и человеческих ресурсов, реализация принципов банковского надзора может быть посредством следующих мероприятий:

· систематизация информации о банках за прошлые периоды с учётом применимости её для проведения оценки рисков банков;

· разработка новой аналитической системы дистанционного мониторинга финансовых коэффициентов и анализа однородных групп банков позволяющей получать оценку профиля рисков банков;

· разработка методологии оценки надёжности и устойчивости банков с использованием новой системы дистанционного мониторинга финансовых коэффициентов и анализа однородных групп банков, в том числе методики раннего выявления проблемных банков;

· разработка нормативных правовых документов по проведению оценки рисков банков и использованию её результатов с целью выбора режима надзора (стандартного или усиленного) и необходимых мер надзорного реагирования;

· оптимизация организационной структуры дистанционного надзора для эффективного выполнения новых задач;

· подготовка к разработке и внедрению в дальнейшем комплексной оценки профиля рисков банков [3].

На основе проведённого анализа можно сделать вывод о том, что несмотря на то, что банковская система Республики Беларусь в условиях рыночных отношений относительно молодая, у нас в стране, как и в большинстве развивающихся стран мира, при разработке методов банковского надзора используют как результаты своих научных исследований, так и опыт зарубежных стран, рекомендации международных организаций.

От качества проводимого банковского надзора во многом зависит своевременность вскрытия нарушений в организации банковской деятельности, и, следовательно, возможность предупреждения различного рода злоупотреблений, недостач и растрат.

Литература:

1. Органазация деятельности коммерческого банка: Учебник/ под общ. ред. Г. И. Кравцовой. –Мн.: БГЭУ2003 г. – 527 с.

2. Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011-2015 годы (от 03.03.2011) №73- 41с.

3. Официальный сайт Национального банка РБ//www.nbrb.by