Османова Р. Н.

Страховые агенты и брокеры на рынке страховых услуг Украины

РВУЗ «Крымский инженерно-педагогический университет», г. Симферополь

Страховые агенты и брокеры на рынке страховых услуг Украины

Страховые посредники являются неотъемлемой частью инфраструктуры финансового рынка. На рынке страховых услуг могут существовать различные виды страховых посредников, в Украине ими являются страховые агенты и страховые брокеры. В условиях активизации страхового рынка актуальными являются вопросы развития страхового посредничества в Украине.

Целью работы является изучение становления и развития страхового посредничества в Украине.

В отечественной экономической науке проблемы деятельности страховых посредников исследовали такие ученые, как Н. М. Внукова, Ф.Ф. Ефимова,  А.И. Барановский,  Ф. М. Фурман, Ю. Журавлев и другие.

На страховом рынке Украины страховые посредники существуют с конца 80-х годов. Тогда они были представлены лишь страховыми агентами - физическими лицами, которые работали на условиях трудового договора или контракта. Страховыми агентами также были юридические лица, для которых страховое посредничество не было исключительным видом деятельности.

Профессиональные страховые посредники начали появляться на страховом рынке в середине 90-х годов в лице страховых брокеров, работавших в интересах страховщиков, обеспечивая им перестрахование, как на украинском, так и на зарубежных перестраховочных рынках. Основу специалистов страховых брокерских фирм составили бывшие работники страховых компаний среднего и высшего звена [1].

Страховые брокеры - юридические лица или граждане, зарегистрированные в установленном порядке как субъекты предпринимательской деятельности и которые осуществляют за вознаграждение посредническую деятельность в страховании от своего имени на основании брокерского соглашения с лицом, нуждается в страховании как страхователь.

Посредническая деятельность страховых или перестраховочных брокеров в страховании и перестраховании осуществляется как исключительный вид деятельности и может включать консультирование, экспертно-информационные услуги, работу, связанную с подготовкой, заключением и сопровождением договоров страхования (перестрахования), в том числе по урегулированию убытков в части получения и перечисления страховых платежей, страховых выплат и страховых возмещений по соглашению соответственно со страхователем или перестрахователем, другие посреднические услуги в страховании и перестраховании по перечню, установленным уполномоченным органом.

Перестраховочные брокеры - юридические лица, которые выполняют за вознаграждение посредническую деятельность в перестраховании от своего имени на основании брокерского соглашения со страховщиком, который нуждается в перестраховании [3].

Согласно Постановления Кабинета Министров Украины от 18 декабря 1996 г. № 1523 «О порядке осуществления деятельности страховыми посредниками» к деятельности страховых брокеров применяются следующие ограничения:

- страховой брокер не может осуществлять другие виды деятельности, в том числе посреднической, кроме посреднической деятельности на страховом рынке;

- страховой брокер может заключать договоры страхования с одним страховщиком на сумму страховых платежей, не превышает 35 процентов общей суммы страховых платежей по всем договорам страхования, заключенным этим брокером в течение года;

- размер платежей, получаемых страховым брокером - физическим лицом в течение каждого квартала, не должен превышать 625 минимальных заработных плат [4].

Страховые агенты - граждане или юридические лица, которые действуют от имени и по поручению страховщика и выполняют часть его страховой деятельности, а именно: заключают договоры страхования, получают страховые платежи, выполняют работы, связанные с осуществлением страховых выплат и страховых возмещений. Страховые агенты являются представителями страховщика и действуют в его интересах за вознаграждение на основании договора поручения со страховщиком.

Предметом деятельности является рекламирование, консультирование, предложение страхователям страховых услуг и проведение работы, связанной с заключением и исполнением договоров страхования (подготовка и заключение договоров страхования, выполнение работ по обслуживанию договоров), в том числе оформление всех необходимых документов для своевременной выплаты страховых сумм или страхового возмещения, а также осуществление этих выплат [3].

В развитых странах большинство договоров страхования обеспечивается брокерами. Например, брокеры Великобритании обеспечивают 70% страхования, отличного от страхования жизни, и 48% страхования жизни. В Германии доля брокеров в страховой отрасли, не связанной со страхованием жизни, составляет 72%, а в отрасли страхования жизни - 65%. В Италии эти доли составляют 76% и 42% соответственно. Имеет значение то, как исторически развивался страховой рынок в той или иной стране, особенности законодательной системы, национальные традиции, менталитет и другие факторы. В Украине страховые брокеры приносят незначительную долю платежей, а подавляющее большинство сделок приходится на сеть собственных представительств, корпоративные продажи, продажи через банки. При этом наиболее ключевой фигурой на рынке страхового посредничества до сих пор является страховой агент. Так, в Украине сейчас страховыми агентами работают от 35 до 40 тыс. человек. [5].

Выводы. Совершенствование условий развития посреднической деятельности на страховом рынке Украины сделает его эффективным каналом реализации страховых продуктов, что в свою очередь, укрепит позиции страховых компаний на финансовом рынке и повысит культуру страхования у населения.

Список литературы

1. А. Безуглая, И. Постель, Л. П. Шаповал Страхование: Учеб. пос.- К.: Центр учебной литературы, 2008. - 582 с.

2. П. П.  Матичак, О. В. Худолий, О. С. Юрчагин, О. Г. Кропова Страхование: Учеб. пос.- Л.:  Луганский национальный аграрный университет, 2006 -126 с.

3. Закон Украины «О страховании» от 07. 03. 1996 г. (с изменениями и дополнениями) / Ведомости Верховной Рады Украины: Официальное издание. – К., 1996. - № 18. – с. 78.

4. Постановление Кабинета Министров Украины № 1523 от 18.12.1996  (с изменениями и дополнениями от 29. 04. 1999 года N 747)

5. В. В. Резникова Посредничество на рынке Украины / Право Украины. - 2010. - № 4. - С. 34-36.