Асанова Ж.И.

Кредитование Народным банком малого и среднего бизнеса экономики Алматинской области

Жетысуский государственный университет им. И .Жансугурова, Казахстан

Кредитование Народным банком малого и среднего бизнеса экономики Алматинской области

Банк сохраняет ориентацию на кредитование малого и среднего бизнеса. Объем кредитных ресурсов, данному сектору экономики (включая фермерские хозяйства) составил на конец года 46,5 миллиардов тенге (рост на 15,5 миллиарда тенге с начала года). Но при значительном росте объемов кредитования доля кредитов малому и среднему бизнесу в кредитном портфеле Банка брутто снизилась за год с 60 до 53 процентов.

В Народном Банке действует ряд специальных кредитных программ, направленных на финансовую поддержку перспективных секторов экономики:

- программа по предоставлению банковских займов отечественным производителям товаров и услуг, направленная на кредитование отечественных производителей товаров народного потребления, услуг, продуктов питания и другой продукции импортозаменяющих и экспортоориентированных производств не сырьевого характера.

- региональная программа кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, направлена на развитие малого и среднего предпринимательства в производстве, на транспорте, в сфере услуг.

- программа сельскохозяйственного кредитования по линии Всемирного Банка разработана для предприятий, крестьянских и фермерских хозяйств, имеющих статус частных производителей и работающих в сельской местности.

- программа со-финансирования совместно с районными и областными акиматами по линии бюджетного кредитования субъектов малого предпринимательства.

В мировой хозяйственной системе, по данным ООН, малые и средние предприятия являются работодателями почти для 50 процентов трудоспособного населения. В таких странах, как Япония, Италия, Швейцария на малых предприятиях сосредоточена преобладающая часть рабочей силы.[1]

Малый и средний бизнес в США охватывает более чем 23 миллионов компаний, производит более половины ВНП страны, обеспечивает работой 54 процента трудоспособного населения страны, является основным источником создания новых рабочих мест.

Администрация малого и среднего бизнеса США (АМБ) - центральное ведомство, занимающееся решением вопросов малого и среднего бизнеса, координирует работу других государственных структур США, имеет более 100 отделений во всех штатах, около 1000 местных центров по оказанию помощи малому бизнесу. Основная задача АМБ - предоставление гарантий под выделение различного рода займов для помощи вновь созданным компаниям. Гарантии обычно выдаются по займам со сроком погашения 10-25 лет со ставкой не более 2,75 процента годовых.

Кроме того, АМБ осуществляет предоставление гарантийных обязательств в строительных проектах с участием малого бизнеса; выдачу грандов фирмам на развитие, а также на проведение научно-технических исследований, осуществляемых по заказу правительства США; оказание содействия малому бизнесу в продвижении товаров и услуг за рубежом; предоставление помощи малым предприятиям в восстановлении после чрезвычайных ситуаций; специальные программы для различных слоев общества.

Правительство и других стран также уделяет большое внимание развитию и поддержке малого предпринимательства, как основному источнику создания новых рабочих мест и роста занятости населения, а также сокращения социальных обязательств бюджета.[2]

Существующие услуги Народного Банка, а также осуществление его программ должны способствовать развитию экономики Казахстана. Разветвленная сеть его филиалов способна провести эти мероприятия через регионы республики.

Филиал Народного Банка есть и в Алматинской области, поэтому основные проблемы региона невозможно решить без участия услуг банка. Показатели экономики района стабилизируются.

По состоянию на 1 января 2013 года, в районе действует 1307 хозяйствующих субъектов, в том числе 1241 в малом бизнесе, из них 621 крестьянское хозяйство.

Итоги социально-экономического развития Алматинского региона свидетельствуют о сохранении тенденций к увеличению темпов экономического роста района за 2012 год.

Принимаемые меры по увеличению доходной части бюджета такие как, - проведение клиринговых операций, работа с погашением всех видов налогов и других платежей, осуществление контроля за реализацией этилового спирта и алкогольной продукции, нефтепродуктов позволили увеличить поступление налогов в бюджеты всех уровней на протяжении последних трех лет, а в 2012 году их поступило более 332 миллиона тенге или 104,2 процента к 2011 году.

В районе проводится работа по привлечению внебюджетных средств по разработанным программам оптимизации и в 2012 году исполнение составило в сумме более 20 миллиона тенге.

Анализ развития малого бизнеса за последние 2010-2012 годы позволяет предположить, что им начат этап устойчивого развития в экономике района.

В целом положительная тенденция развития реального сектора экономики и социальной сферы сохраняется, о чем свидетельствуют итоги социально-экономического развития района за 2012 год.

На данный момент на территории Алматинской области действуют 17 крупных предприятий по переработке сельхозпродукции, это 3 молочных завода - АО «компания Фудмастер» и АО «АПК «Адал» Енбекшиказахского района», ТОО «Raimbek Agro» Илийского района, 3 мельничных комбината – ТОО «Азия АгроФуд» Карасайского района, ТОО «ЮгПищеПром» Каратальского района, ТОО «KB-Agro Company» г.Капшагай, 3 сахарных завода – АО «Алматы Қанты» Илийского района, АО «Алматинский сахар» Ескельдинского района, АО «Коксу шекер» Коксуского района, 2 табачные фабрики – ТОО «Филип Моррис Казахстан» и ТОО «Галлахер Казахстан» Илийского района, птицефабрика ТОО «КазРосБройлер» Уйгурского района, завод по переработке кожи, солодовенный завод, крахмалопаточный завод, комбикормовый завод, кондитерская фабрика.

Народный Банк Казахстана осуществляет целенаправленную кредитную деятельность в регионах республики. С 1996 года осуществляет поддержку реального сектора экономики. За это время было разработано более десятка различных программ кредитования для субъектов малого и среднего бизнеса. Они отличаются отраслевыми особенностями, сроками кредитования, схемами погашения, источниками финансирования и другими параметрами.

Начиная с 2000 года в банке была проведена реструктуризация, создан департамент по работе с малым и средним бизнесом. В областных и региональных филиалах созданы управления кредитования малого и среднего бизнеса, в штат введены должности заместителя директоров филиалов по этой работе. Все это позволило банку за 2010-2012 годы значительно увеличит объём кредитования малых и средних предприятий, доведя ссуды им почти до половины размера кредитного портфеля.[3]

К работе в секторе малого и среднего предпринимательства банк относится как к одной из своих долгосрочных задач и придерживается трех принципов. Первый - дифференцированное отношение к заемщику. Обязательно изучаются его кредитная история, региональные условия производства и сбыта, востребованность продукции рынком, возможности усиления обеспеченности кредита. Принцип второй - комплексность кредитования. При акценте на реальный сектор банк стремится поддержать всю производственную цепочку и сделать кредитование сбалансированным в рамках кредитного портфеля. Поэтому внимание также уделяется сервисным, закупочным и иным компаниям.

Принцип третий - постоянный поиск и мобилизация кредитных ресурсов. Банк стремится принимать участие во всех программах, которые разрабатываются на правительственном уровне. В рамках собственных кредитных программ банк работает над повышением оборачиваемости и возвратности средств от товаропроизводителей, стремится, чтобы процесс поступления денег к новым заемщикам был ритмичным и своевременным.[4]

Народный Банк реализует ряд программ кредитования малого и среднего бизнеса по линии международных финансовых институтов в Казахстане. В последние два-три года все большую поддержку в банке получают предложения областных акиматов по совместному кредитованию субъектов малого и среднего бизнеса. В настоящее время банком реализуется программы кредитования весенне-полевых и уборочных работ совместно с акиматами Северо-Казахстанской, Павлодарской, Кызылординской областей.[5]

Литература:

1.Лурей Н. Финансы торговых организаций. Москва. 2010г. 143 с.

2.Жуков Е.Ф. Банковское дело. Учебник. 3-е издание. Москва. 2008г. 656с.

3.Горфинкель В.Я. Малый бизнес: организация, экономика, управления. 3-е издание. 2009г. 496 с.

4.Боннер Е.А. Банковское кредитование/- М.: ИД Городец, 2008. - 160 с.

5.Л.П. Кроливецкая. Банковское дело: Кредит. деят. коммерч. банков: Уч. пос. / М.: КНОРУС, 2009 г. 280с.