Смагулов Е.

Кредиты банков как финансовый инструмент стимулирования инновационного развития зеленой экономики

Кредиты банков как финансовый инструмент стимулирования инновационного развития зеленой экономики.

В условиях нестабильности финансовых рынков и усиления кризисных явлений на пути формирования зеленой экономике традиционные источники финансирования инновационной деятельности во многом становятся недоступными. Анализ инновационной среды Республики Казахстан свидетельствует о недостаточности государственного финансирования и нехватке собственных средств предприятий, что должно восполняться внешним инвестированием со стороны банковских и других финансово-кредитных структур [1].

В Казахстане основными источниками финансирования инновационной деятельности страны являются государственный бюджет и собственные средства предприятий согласно таблицам 1 и 2.

Таблица 1.

Финансирование инновационной деятельности в Казахстане, в млрд. тенге

Из таблиц 1 и 2 видно, что банки практически не участвуют в финансировании инновационной деятельности Казахстана. Активное кредитование банками инновационных и экологических проектов, могло бы существенно повысить не только инновационную активность и потенциал, но и экологическую безопасность в стране. В большей степени инновационные проекты в Казахстане финансируются за счет собственных средств частных лиц и предприятий. На их долю в 2011 приходилось 63,1%.

Таблица 2.

Доля источников финансирования инновационной деятельности в Казахстане.

Для реализации инновационных проектов необходимы значительные финансовые средства, но средств республиканского бюджета и институтов развития недостаточно для финансирования множество инновационных проектов, которые можно было бы реализовать в процессе зеленого роста экономики.

Тут возникает вопрос: «Где можно взять достаточно средств? Конечно же, у – банков второго уровня (БВУ) РК, они имеют значительные свободные и ликвидные средства в своих активах.

На современном этапе развития финансового сектора Казахстана совокупные активы БВУ РК превышают совокупные активы институтов развития Казахстана и всех частных предприятий.

Мы выяснили, что БВУ РК обладают большими активами, но данный факт не свидетельствует до конца о том, что банки имеют возможность их инвестировать в инновационные проекты. Поэтому, мы изучили размеры высоколиквидных активов в общих активах БВУ РК, указав их на рисунке 1.

Рис. 1. Динамика активов БВУ РК, в млрд. тенге

Примечание: составлено автором по данным источников [3]

Из рисунка 1 видно, что высоколиквидные активы БВУ РК составляют в среднем 18,2% каждый год. Это приблизительно 2300 млрд. тенге свободных денежных средств каждый год, которые можно было бы направить на финансирование инновационных и экологических проектов, при применении со-стороны государства эффективных механизмов стимулировании инвестиционно-кредитной деятельности банков.

Кредитование инновационной деятельности Казахстана банками, может существенно повлиять на экономическое развитие нашей страны. Если посмотреть на данные, приведенные на рисунке 2, которые свидетельствуют о том, что реальный сектор экономики напрямую зависит от кредитных ресурсов БВУ РК. На рисунке 2 прослеживается некоторая синхронность в изменениях объемов показателей: всего кредиты выданные банками экономике и ВВП реального сектора. Данный факт говорит о том, что предприятия работающие в реальном секторе нашей экономики берут значительную часть финансовых средств в виде кредитов, т.е. предприятия на прямую зависят от ресурсов банков. Следовательно, ВВП страны также косвенно зависит от кредитов выдаваемых банками экономике.

Рис. 2. Взаимосвязь в изменениях показателей ВВП и кредитов, в трлн. тенге.

Примечание: составлено автором по данным источников [3; 4] 

Таким образом, банки Казахстана кредитуя экономику и предприятия реального сектора, прямо или косвенно влияют на рост ВВП Казахстана. Этому свидетельствуют данные указанные на рисунке 2. Необходимо заинтересовать банки кредитовать только зеленые и инновационные проекты в реальном секторе экономики, т.к. именно реальный сектор больше всех негативно влияет на экологию страны.  Банки кредитуя экологические проекты, будут способствовать зеленому росту нашей экономики.

На основании выше изложенного материала можно судить о том, что использование средств БВУ РК для финансирования инновационных и экологических проектов было бы более рационально и эффективно в свете реализации ГПФИИР, и это также обеспечить стабильный рост экономики Казахстана.

Но здесь возникает проблема: «Банки - достаточно консервативные “перестраховочные” институты». Поэтому одной из важнейших задач при организации участия банков в финансировании инновационной деятельности является минимизация их рисков, через разумное распределение рисков между кредитными организациями и государством. Эта возможность касается создания оптимальных условий формирования резервов под возможные потери по ссудам.

Для того чтобы простимулировать банки кредитовать инновационные и экологические проекты, государству необходимо предоставить банкам кредитующим данные проекты:

· льготное налогообложение и обеспечить гарантии возврата кредитов с помощью государственных дотаций, субсидий и т.д.;

· уменьшить размер обязательных резервов в НБ РК;

· целевые ресурсы НБ РК по более низким ставкам.

Литература:

1. Черных С.И. Финансово-кредитные механизмы стимулирования инноваций. // Института проблем развития науки РАН. / Режим доступа: http://www.issras.ru/papers/mened02_2011_Chernih.php

2. Наука и инновационная деятельность Казахстана 2007-2011. // Агентство Республики Казахстан по статистике. / Режим доступа: http://www.stat.kz/publishing/20121/Наука-inter.pdf

3. Сведения о собственном капитале, обязательствах и активах. // КФН / Режим доступа: http://www.afn.kz/index.cfm?docid=470

4. Кредиты банков за 2007-2012 гг. // НБ РК / Режим доступа: http://www.nationalbank.kz/?docid=342