Прудинский Г.А., Надежкина Н.А.

Увеличение инвестиционного потенциала за счет совершенствования механизма создания личных сбережний

Увеличение инвестиционного потенциала за счет совершенствования механизма создания личных сбережений

Развитие национальной экономики во многом зависит от инвестиционного потенциала страны. Известно, что в инвестирование могут быть вовлечены свободные в конкретный момент времени средства внутри страны, а также при благоприятной обстановке и зарубежные вложения. Однако в настоящее время эти вложения ограничены, а прилагаемые усилия позволяют надеяться на них только в некоторой отдаленной перспективе. Таким образом, заявленный в 6-7% рост по производительности и до 8% по производству при ограниченных возможностях отечественного бизнеса представляется очень сложной задачей, зависящей от многих переменных. Одной из этих переменных является величина реальных инвестиций. Даже в такой сверхприбыльной области как минерально-сырьевой комплекс остается мало средств, которые могут быть инвестированы в развитие отрасли в частности и всей экономики страны в целом. Поэтому поиск путей привлечения реальных  инвестиций является актуальной проблемой.

Одним из возможных направлений разрешения этой проблемы является привлечение накоплений населения, которые с одной стороны необходимо создать, а с другой стороны выгодно для самого населения привлечь и рационально использовать. Остановимся на рассмотрении первой части реализации этого направления – обеспечении создания накоплений.

Как показывает практика, создание  личных накоплений не является простым и очевидным процессом по самым разным соображениям. Основным является, конечно, то, что уровень доходов населения весьма низок и практически все средства уходят на потребление. Известно, что существуют три вида использования денег: потребление (мгновенное приобретение товаров и услуг); инвестирование (долгосрочное вложение денег в предприятия, фирмы) и сбережения. По статистике, 90% россиян сразу расходуют деньги на потребление, не создавая накоплений. Учитывая, что личные накопления, как показывает мировой опыт, оказывают существенное влияние на развитие экономики, была поставлена задача оценки возможности создания таких накоплений. Для этого был проведен анализ формирования и  расходования семейного бюджета на протяжении длительного периода времени. Эти исследования были выполнены с помощью известных, но не получивших в нашей практике широкого распространения, компьютерных программ домашней бухгалтерии, позволяющих учитывать все доходы и расходы населения. Сама программа представляет собой достаточно простой инструмент, рассчитанный на неподготовленного пользователя, и требует только систематического и внимательного ввода исходной информации.

В экспериментальную группу было включено 20 семей со средним доходом 10 -  15 тысяч рублей на человека. Им было предложено на протяжении трех месяцев вести домашнюю бухгалтерию с помощью одной из известных компьютерных программ. После первой недели 4 семьи отказались участвовать в эксперименте, сославшись на то, что им неудобно постоянно заносить в компьютер все расходы.  По окончании эксперимента было выявлено, что в основном распределение доходов семей выглядело приблизительно одинаково. Сектор «незапланированные расходы» был в результате у каждой семьи, что отвечало на извечный вопрос: куда же деваются деньги?

В результате проведения эксперимента были получены следующие результаты:

· Все 16 участников обнаружили в своём бюджете стихийные расходы, составлявшие в среднем от 7 до 15% бюджета;

· Все участники отметили, что программа научила их контролировать расходы и не принимать спонтанных решений;

· 14 из 16 заявили, что к концу третьего месяца им впервые удалось отложить часть доходов в сбережения;

· Все участники намерены продолжать использование  компьютерных программ.

Таким образом, использование программ за довольно короткий период помогло существенно улучшить семейные бюджеты участников эксперимента

В ходе эксперимента его участники не только учитывали привычные расходы, но и учились экономить. Ими были обнаружены следующие резервы: мобильная связь, питание, транспортные расходы, книги и пресса, расходы ЖКХ. Таким образом, дополнительно экономится ещё около 10% бюджета. В сумме с непредвиденными расходами это как раз даёт возможность откладывать те самые 20%, которые являются оптимальной суммой накоплений.

Практическое использование компьютерных продуктов показало, что программы «Домашняя Бухгалтерия» и «MoneyTracker» в большей степени адаптированы под обычного пользователя,  в то время как «Home Station» и «AceMoney - Lite» созданы для более опытных пользователей, особенно имеющих свой бизнес.

Таким образом, проведённое исследование показало, что использование программ домашней бухгалтерии позволяет не только упорядочить семейный бюджет, но и существенно повысить склонность населения к сбережениям. В свою очередь, если большая часть населения сможет, используя современные технологии, улучшить свое финансовое положение, создать накопления, то это отразится не только на социальном, но и на инвестиционном климате в стране.