Веренич О.А., Карпович В.В.

Обязательное медицинское страхование, как возможный метод дополнительного финансирования здравоохранения

Одной из форм социальной защиты населения государством является медицинское страхование.

Страхование может быть обязательным и добровольным. В Беларуси вводится обязательное медицинское страхование для иностранных граждан, являющихся гостями страны, для граждан же Беларуси медицинское страхование является добровольным.

В Беларуси медицинское страхование является новой моделью финансирования и управления. Оно все больше завоевывает популярность у населения. И исходя из этого для повышения уровня медицинского обслуживания граждан и уровня экономики страны моим предложением является введение обязательного медицинского страхования не только для иностранных граждан, которые являются гостями страны, но и для граждан Республики Беларусь.

Введение обязательного медицинского страхования может улучшить доступ населения к медицинским услугам и привлечь дополнительные ресурсы в сектор здравоохранения. Перемещение части населения из системы государственного финансирования здравоохранения в систему обязательного медицинского страхования может помочь выработке новых приоритетов за счет перераспределения фондов.

Для наглядного примера можем рассмотреть некоторые цифры в 2011 году из государственного бюджета Республики Беларусь было выделено 1 571 558 566,2 тыс. руб., тем не менее в рамках добровольного медицинского страхования были внесены взносы на сумму 35 407 140,8 тыс. руб. и выплачено страховых возмещений на сумму 13 938 065,4 тыс. руб. В Беларуси в системе добровольного медицинского страхования (добровольного страхования медицинских расходов) число застрахованных клиентов не превышает 1000 человек (0,01% населения РБ). Это обусловлено тем, что действующая нормативная правовая база тормозит развитие добровольного медицинского страхования и противоречит интересам всех субъектов ДМС: граждан, страховых компаний, медицинских организаций и страхователей. В то же время число потенциальных клиентов системы ДМС, по расчетным данным, может достичь 5% от численности населения РБ. Если бы было введено обязательное медицинское страхование, суммы отчислений работодателей в фонд социальной защиты населения перекрыла бы большую часть расходов государства на здравоохранение и позволило бы государству направить средства на обновление медицинского оборудования, обучение персонала. А также появилась бы возможность выделять больше средств из государственного бюджета на санитарно-эпидемиологический надзор и прикладные исследования в области здравоохранения. Т.к. в 2011 году на медицинскую помощь населению было выделено 862 839 915,5 тыс. руб., то увеличение на эту сумму финансирование санитарно-эпидемиологического надзора и прикладных исследований в области здравоохранения привело бы к положительным изменениям в этих областях.

Однако, если государство не может обеспечить достаточно высокого уровня расходов на здравоохранение, маловероятно, что обязательное медицинское страхование даст значительные выгоды по сравнению с существующей системой финансирования. Другими словами, обязательное медицинское страхование следует рассматривать только как дополнительную, но не как основную форму финансирования здравоохранения.

Страховая модель здравоохранения представляет собой попытку соединить преимущества общественных систем здравоохранения, регулирующих принципы справедливости, равновесия и социальной (макро-) эффективности, с преимуществами частных систем здравоохранения – удовлетворением потребительского спроса и внутренней эффективностью через конкуренцию.

Введение системы ОМС должно обеспечить:

– получение дополнительного источника финансирования здравоохранения путем стабильного норматива отчислений из фонда оплаты труда;

– защиту прав граждан в получении бесплатной медицинской помощи гарантированного объема;

– повышение качества предоставляемой населению медицинской помощи путем введения механизма движения финансовых средств за пациентом и независимой экспертизы качества медицинской помощи;

– оплату медицинской помощи в зависимости от объема и качества проделанной работы с одновременным контролем за целевым использованием средств.

Внедрение обязательного медицинского страхования потребует дополнительных финансовых расходов и привлечения дополнительных кадров. По подсчетам американских специалистов, на 1 млн. страхуемых требуется 700 квалифицированных работников медицинской страховой компании. Опыт ФРГ показывает, что на каждые 100 тыс. населения необходимо по меньшей мере 200 работников. Исходя из этих данных, введение обязательного медицинского страхования в Беларуси потребует не менее 7000 сотрудников страховых организаций. Однако уже сейчас в Беларуси немалое число экономистов и медицинских работников в страховых организациях и в системе здравоохранения решают проблемы реального финансирования здравоохранения.

Внедрение ОМС в Беларуси сдерживается следующими объективными факторами:

2. Считается, что государство не будет заинтересовано вносить страховой взнос за неработающее население.

3. Считается, что внедрение ОМС существенно увеличит количество чиновников от медицины и суммарные расходы на здравоохранение.

4. Считается, что у работающего населения не будет средств для оплаты страхового взноса.

Достоинства финансирования за счет ОМС. Являясь независимым органом, институт социального страхования имеет четко определенные ресурсы, поэтому исключается постоянное соперничество с другими статьями расходов за государственные средства. Вкладчики (например, работодатели) могут влиять на политику в области здравоохранения и участвовать в обсуждении надлежащих пакетов помощи. Они также заинтересованы в снижении затрат. Все застрахованные пациенты, будучи потребителями медицинской помощи, имеют право на выбор врача и право требовать качественную медицинскую помощь, а также возмещение ущерба в связи с некачественной медицинской помощью.

Недостатки финансирования за счет ОМС. Взносы, выделяемые на ОМС (как со стороны работодателей, так и со стороны работающих по найму), могут увеличить затраты работодателей при найме сотрудников, увеличить стоимость производимой продукции (услуг) и инфляции, а также способствовать заключению неофициальных трудовых договоров, позволяющих избегать уплаты взносов. Кроме того, эта система требует увеличения численности управленческого персонала.

Добровольное страхование медицинских расходов. В  РБ законодательно закреплен приоритет бюджетного финансирования медицины, а система обязательного медицинского страхования отсутствует. Как показывает опыт организации здравоохранения в различных странах, одним из существенных преимуществ системы обязательного медицинского страхования является формирование системы независимого контроля качества оказываемой медицинской помощи, способствующей развитию прав пациентов. Поэтому принятие правовых норм (Закона «Об обязательном медицинском страховании») в этом направлении, несомненно, имеет будущее и в нашей республике. Тем не менее, в соответствии с уже имеющейся нормативно-правовой базой каждый гражданин РБ имеет право на добровольное страхование медицинских расходов.

В Республике Беларусь в последние годы осуществляется активное реформирование здравоохранения, связанное в основном с внедрением ресурсосберегающих технологий (дневные стационары, стандарты лечения и т.д.). Эти мероприятия несомненно повысят эффективность здравоохранения (соотношение затрат и результатов), однако создать современную систему оказания доступной и качественной медицинской помощи можно только при увеличении финансирования здравоохранения до 8–10% ВВП уже в ближайшие годы. Задача увеличения объема ВВП, выделяемого на здравоохранение, вполне реальна, если дополнительно к бюджетным средствам привлечь средства добровольного и обязательного медицинского страхования.

Заключение следует отметить, что возрастающая потребность общества в услугах здравоохранения (вероятно, в арифметической прогрессии), а здравоохранения – в финансировании (вероятно, в геометрической прогрессии) требует привлечения существенного объема внебюджетных средств. В Беларуси уже в ближайшие годы для сохранения системы здравоохранения и дальнейшего ее развития потребуется по крайней мере удвоить объем выделяемых на эту отрасль средств. При этом, по моему мнению, консолидированный бюджет здравоохранения должен включать: программу государственных гарантий (не менее 50% и в объеме не менее 7,5% ВВП) за счет республиканского и местных бюджетов, средства ОМС (20%) и ДМС (5%), платные услуги населению (10%), соплатежи населения (5%), акцизные сборы, налоги и штрафы на виды деятельности, оказывающие неблагоприятное влияние на здоровье (10%). Это позволит осуществить 2–3-кратное увеличение объема финансирования, эквивалентное 15% ВВП. Для контроля эффективности системы здравоохранения и рациональности использования расходуемых средств необходимо наладить систему мониторирования ресурсов здравоохранения и учет ее эффективности по показателям общественного здоровья, внедрить систему национальных счетов в здравоохранении.