Анализ состояния страхового рынка Республики Беларусь

Веренич О.А.,Карпович В.В.

Анализ состояния страхового рынка Республики Беларусь

Полесский Государственный Университет, Беларусь

-->

Страхование является защитным экономическим механизмом, направленным на поддержание производства и качества жизни людей. Современный этап развития страхового рынка Республики Беларусь начался в 2001 году и характеризуется устойчивостью функционирования в результате стабилизации ситуации в экономике страны, а также качественных структурных изменений, обусловленных введением новых видов обязательного страхования. В республике Беларусь на сегодняшний день насчитывается 31 страховая организация, из них 20 осуществляющие виды страхования, не относящиеся к страхованию жизни, 4 страховые организации осуществляющие виды страхования, относящиеся к страхованию жизни, имеется 6 страховых брокеров и одна перестраховочная организация. Две страховые организации являются государственными («Белгосстрах», «Промтрансинвест»).

Крупнейшая страховая компания республики - Белорусское республиканское унитарное страховое предприятие «Белгосстрах». «Белгосстрах» является лидером по объему поступивших страховых взносов, его доля на страховом рынке – около 60%. К услугам клиентов "Белгосстраха" - более 40 видов страхования. Среди негосударственных страховых организаций наиболее крупными являются «Альвена», «Таск», «Белингосстрах», «Бролли», «Купала», B&B Insurance Co, «Белвнешстрах». Государственное регулирование страховой деятельности осуществляется Президентом Республики Беларусь, Национальным собранием Республики Беларусь, Советом Министров Республики Беларусь, Министерством финансов.

Проведен анализ состояния страхового рынка Республики Беларусь. Страховые организации в 2010 году получили страховые взносы в общей сумме 1 339,1 млрд. рублей (0,82 процента к ВВП) и выплатили физическим и юридическим лицам страховое возмещение и страховое обеспечение на сумму 801,5 млрд. рублей, что к уровню 2005 года составило в действующих ценах 280 и 399 процентов соответственно. В 2011 году данные показатели возросли и соответственно составляли 2 365,6 млрд. рублей (0,86 процента к ВВП) и 1 338,7 млрд. руб.

В структуре страховых взносов в 2010 и 2011 годах на долю добровольных видов страхования приходилось чуть более 50 процентов, а вот 2005 году данный показатель составлял всего 32,3 процента. Что свидетельствует о том, что население начинает сознательно пользоваться страховыми услугами.

В 2011 году объем поступлений страховых взносов по видам обязательного страхования увеличился на 550,1 млрд. рублей и составил 1 222,7 млрд. рублей. Также в 2011 году по сравнению с аналогичным периодом 2010 года наблюдается прирост выплат на 307,4 млрд. рублей (составляют 742,7 млрд. рублей).

Сокращение объемов поступлений страховых взносов по видам обязательного страхования компенсировалось активизацией деятельности страховых организаций на рынке добровольного страхования, где совокупный прирост взносов в 2011 году по сравнению с 2010 годом составила 473,5 млрд. рублей.

Развитие добровольного страхования в значительной степени определялось результатами работы в сегменте имущественного страхования, прежде всего страхования имущества граждан. В 2006 – 2011 годах на долю имущественного страхования приходилось от 71 до 88 процентов всего объема страховых взносов по общему страхованию. Недостаточно высокими темпами с точки зрения своего потенциала развивается личное страхование (не включающее виды, относящиеся к страхованию жизни) и страхование ответственности. Объемы страховых взносов, полученных на указанных сегментах, в 2011 году составили 253,3 млрд. рублей и 95,8 млрд. рублей соответственно, что в 15 и 9,8 раза выше уровня 2005 года.

В период интенсивного развития белорусской экономики, когда возрастает потребность в долгосрочных инвестиционных ресурсах, особую актуальность приобретают виды страхования, относящиеся к страхованию жизни. В 2010 году объем поступления страховых взносов по таким видам добровольного страхования составил 12,4 млрд. рублей, выплат – 2,9 млрд. рублей, а в 2011 году соответственно 21,0 млрд. рублей и 10,2 млрд. рублей.

Оценка современных тенденций развития страхового рынка Республики Беларусь свидетельствует о росте его роли в системе социально-экономических и финансовых отношений и необходимости дальнейшего повышения уровня обеспечения страховой защитой граждан и предприятий, реализации механизма, гарантирующего стабильный экономический рост вне зависимости от неблагоприятной экономической конъюнктуры, природных и техногенных катастроф.

Несмотря на определенные положительные результаты, уровень важнейших макроэкономических индикаторов, характеризующих потенциал национального страхового рынка, остается низким. В большинстве стран Европейского союза при среднедушевом уровне ВВП около 25 – 40 тыс. долларов США доля страховых взносов в ВВП составляет от 5 до 16 процентов, тогда как в странах Центральной и Восточной Европы – менее 4 процентов при ВВП на душу населения от 10 до 20 тыс. долларов США.

На низком уровне остается капитализация страховых организаций республики – отношение активов страхового рынка к ВВП в 2011 году составило 1,6 процента. Для сравнения в Польше – около 5 процентов.

Сдерживающими факторами развития страхового рынка и

отдельных его сегментов в Республике Беларусь стали:

· замедление темпов роста экономики в 2008 – 2009 годах;

· относительно высокий уровень инфляции;

· нестабильное финансовое состояние организаций, а также относительно невысокий уровень доходов населения;

· преимущественная компенсация государством ущерба, причиненного различными природными и техногенными катастрофами, вне зависимости от наличия договора страхования.

Таким образом, приоритетными направлениями развития страхового рынка являются обеспечение оптимального сочетания обязательной и добровольной форм страхования, введение новых видов обязательного страхования и совершенствование действующих, а также обеспечение финансовых гарантий в сферах общественной жизни, связанных с использованием источников повышенной опасности и возникновением крупных рисков, затрагивающих интересы всего общества в целом.

Развитие страхового рынка Республики Беларусь необходимо осуществлять с учетом развития национальной экономики и предусматривает стимулирование внедрения новых видов страхования, страховых технологий, повышение качества и расширение спектра страховых услуг, совершенствование форм и методов страхового надзора. При этом особое внимание нужно уделить финансовой устойчивости и платежеспособности страховых организаций, совершенствованию форм и методов контроля, созданию системы мониторинга за финансовым состоянием страховщиков.